2022健康保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研 健康保險(xiǎn)未來(lái)發(fā)展現(xiàn)狀趨勢(shì)分析

• 2022年8月18日 HuangWenYu來(lái)源：中國(guó)銀保監(jiān)會(huì) 經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) 1224 79
• 繁體

健康保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱健保，主要包括醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)以及醫(yī)療意外保險(xiǎn)等。是指在被保險(xiǎn)人身體出現(xiàn)疾病時(shí)，由保險(xiǎn)人向其支付保險(xiǎn)金的人身保險(xiǎn)。健康保險(xiǎn)的支付范圍通常包括醫(yī)療費(fèi)用、收入損失、喪葬費(fèi)及遺屬生活費(fèi)等。

2022中國(guó)健康保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀

健康保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱健保，主要包括醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)以及醫(yī)療意外保險(xiǎn)等。是指在被保險(xiǎn)人身體出現(xiàn)疾病時(shí)，由保險(xiǎn)人向其支付保險(xiǎn)金的人身保險(xiǎn)。健康保險(xiǎn)的支付范圍通常包括醫(yī)療費(fèi)用、收入損失、喪葬費(fèi)及遺屬生活費(fèi)等。

此種保險(xiǎn)多與傷害保險(xiǎn)合辦，也有與人壽保險(xiǎn)合辦的。為防止道德危險(xiǎn)，辦理健康保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)人通常都規(guī)定一段試保期間，對(duì)被保險(xiǎn)人在此期間后發(fā)生疾病造成的損失，保險(xiǎn)人方負(fù)賠償責(zé)任。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年健康保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來(lái)發(fā)展現(xiàn)狀趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

健康保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)責(zé)任，健康保險(xiǎn)分為疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、收入保障保險(xiǎn)等。構(gòu)成健康保險(xiǎn)所指的疾病必須有以下三個(gè)條件：第一，必須是由于明顯非外來(lái)原因所造成的。第二，必須是非先天性的原因所造成的。第三，必須是由于非長(zhǎng)存的原因所造成的。

市面上許多長(zhǎng)期健康險(xiǎn)均以附加險(xiǎn)形式出現(xiàn)，其本質(zhì)就是將返還型的壽險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品，和消費(fèi)型的健康險(xiǎn)產(chǎn)品"打包組合"。健康險(xiǎn)步調(diào)放慢的另一面，是險(xiǎn)種發(fā)展水平不足，重疾保障覆蓋有限的市場(chǎng)潛力。從突破方向來(lái)看，如行業(yè)可從惠民保、帶病體保險(xiǎn)以及護(hù)理險(xiǎn)等多重方向發(fā)力，拓展服務(wù)人群，進(jìn)一步將經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償轉(zhuǎn)向解決客戶的健康問(wèn)題。由此，業(yè)內(nèi)也提出預(yù)期，健康險(xiǎn)增速放緩將是短期表現(xiàn)，長(zhǎng)期仍將回歸相對(duì)高速的增長(zhǎng)水平。

2018年，隨著互聯(lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)高速增長(zhǎng)，健康險(xiǎn)在互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)中的比重首次突破至10.3%。具體而言，2018年，互聯(lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)收入122.9億元，同比增長(zhǎng)108.3%。

自2013年以來(lái)，我國(guó)健康險(xiǎn)進(jìn)入高增長(zhǎng)階段，增速呈現(xiàn)遞增態(tài)勢(shì)，占?jí)垭U(xiǎn)保費(fèi)比重也在不斷增加。2019年，我國(guó)健康險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入實(shí)現(xiàn)6520億元，同比增長(zhǎng)20%，按照這個(gè)發(fā)展速度，預(yù)計(jì)2022年我國(guó)健康保險(xiǎn)保費(fèi)收入將達(dá)到9740億元。

2021上半年，雖然健康保險(xiǎn)同比增長(zhǎng)依舊是人身險(xiǎn)里增長(zhǎng)最快的，增速達(dá)到7.9%，但遺憾的是，健康保險(xiǎn)此前保持了多年兩位數(shù)增長(zhǎng)，今年陡然減速。健康保險(xiǎn)數(shù)據(jù)呈現(xiàn)的另一個(gè)趨勢(shì)也非常值得關(guān)注，那就是健康險(xiǎn)的保費(fèi)收入與健康險(xiǎn)理賠支出在同比增長(zhǎng)方面形成明顯反差。

新冠疫情黑天鵝和整個(gè)一級(jí)市場(chǎng)融資呈斷裂式下滑等諸多外部因素的影響，健康險(xiǎn)行業(yè)仍然繼續(xù)著火爆的態(tài)勢(shì)。根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2020年中國(guó)健康險(xiǎn)投融資數(shù)量5起，融資金額1.93億元;2021年中國(guó)健康險(xiǎn)投融資數(shù)量3起，融資金額5.8億元。2016-2021年中國(guó)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款占原保險(xiǎn)賠付支出的比重呈直線增長(zhǎng)趨勢(shì)，2021年中國(guó)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款占原保險(xiǎn)賠付支出的25.81%，較2020年增長(zhǎng)4.81個(gè)百分點(diǎn)。

數(shù)據(jù)顯示，2016-2021年中國(guó)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入呈逐年增長(zhǎng)趨勢(shì)，2021年中國(guó)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入達(dá)到8447億元，較2020年增長(zhǎng)274億元。從健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入占原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的比重來(lái)看，2016年以來(lái)，中國(guó)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入占原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的比重呈增長(zhǎng)趨勢(shì)，2021年中國(guó)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入占原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的18.81%，較2016年增長(zhǎng)5.71個(gè)百分點(diǎn)。

2016年以來(lái)，中國(guó)保險(xiǎn)公司健康險(xiǎn)賠付支出保持高速增長(zhǎng)，2021年中國(guó)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款和給付4029億元，同比增長(zhǎng)37.9%，健康險(xiǎn)發(fā)展成為中國(guó)保險(xiǎn)賠付支出增長(zhǎng)最快的險(xiǎn)種之一。

2020年初，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議通過(guò)并發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)社會(huì)服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的意見(jiàn)》，提出力爭(zhēng)到2025年健康險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模超過(guò)2萬(wàn)億元。

健康保險(xiǎn)將隨著醫(yī)療技術(shù)發(fā)展，不斷增加服務(wù)范圍、持續(xù)升級(jí)需求。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，保費(fèi)收入和理賠支出的同比增長(zhǎng)倒掛不可持續(xù)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要想保持住市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)，就必須不斷創(chuàng)新，尤其需要科技賦能。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對(duì)市場(chǎng)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年健康保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來(lái)發(fā)展現(xiàn)狀趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》。

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2022-2027年健康保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來(lái)發(fā)展現(xiàn)狀趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告

  在一個(gè)供大于求的需求經(jīng)濟(jì)時(shí)代，企業(yè)成功的關(guān)鍵就在于，是否能夠在需求尚未形成之時(shí)就牢牢地鎖定并捕捉到它。那些成功的公司往往都會(huì)傾盡畢生的精力及資源搜尋產(chǎn)業(yè)的當(dāng)前需求、潛在需求以及新的...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡