“助微計劃”已累計發(fā)放貸款超4萬億元助力小微企業(yè) 小微企業(yè)融資情況分析

• 2022年7月6日 zengyan來源：互聯(lián)網(wǎng) 692 41
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據(jù)央視新聞，全國工商聯(lián)昨天(5日)宣布，由全國工商聯(lián)會同多家行業(yè)協(xié)會、金融機構(gòu)共同發(fā)起的“助微計劃”實施兩年多來，已累計發(fā)放貸款超過4萬億元，有力推動了小微企業(yè)融資難的緩解。

“助微計劃”已累計發(fā)放貸款超4萬億元助力小微企業(yè)

據(jù)央視新聞，全國工商聯(lián)昨天(5日)宣布，由全國工商聯(lián)會同多家行業(yè)協(xié)會、金融機構(gòu)共同發(fā)起的“助微計劃”實施兩年多來，已累計發(fā)放貸款超過4萬億元，有力推動了小微企業(yè)融資難的緩解。

作為我國經(jīng)濟社會發(fā)展的生力軍，小微企業(yè)和個體工商戶是擴大就業(yè)、改善民生、促進創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的重要力量。但當(dāng)前國內(nèi)外環(huán)境復(fù)雜，全球疫情持續(xù)，他們的生產(chǎn)經(jīng)營面臨諸多挑戰(zhàn)。

《報告》調(diào)研顯示，自2021年二季度至今年二季度，小微企業(yè)經(jīng)營者的季度經(jīng)營流水在13萬元左右，現(xiàn)金流平均維持時長不足3個月，凈利潤率平均每個季度下滑0.53個百分點。

“小微企業(yè)的主要經(jīng)營壓力來自經(jīng)營成本高、市場需求疲弱和疫情反復(fù)。”《報告》指出，近7成小微企業(yè)有融資需求，但3成遭遇融資難題，主要難點為規(guī)模小缺少適配金融服務(wù)、抵押擔(dān)保不足、利率過高、申請手續(xù)復(fù)雜等。

線上信貸成銀行助力小微企業(yè)主要選擇

線上渠道靈活性和低成本，讓小微企業(yè)的獲得感顯著提升，報告顯示，2021年內(nèi)獲貸款支持的受訪小微企業(yè)中，超過80%通過線上渠道獲得，88%認(rèn)為利率可負(fù)擔(dān)，67%認(rèn)為獲得融資的效率大幅提升。

根據(jù)《報告》內(nèi)容顯示，工商銀行“小微e貸”、中國銀行“惠如愿”系列、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行“小微智貸”、平安銀行“小微智貸星”等，都采用了智能化方式。網(wǎng)商銀行還通過衛(wèi)星遙感技術(shù)、圖計算技術(shù)等，給種植大戶和供應(yīng)鏈上的小微企業(yè)提供更精準(zhǔn)的線上服務(wù)。

據(jù)工商銀行統(tǒng)計，參加“助微計劃”以來，工商銀行先后為超過百萬的小微客戶提供信貸支持，其中80%通過無接觸線上辦理，工商銀行提出，要將數(shù)據(jù)技術(shù)和專家治貸相結(jié)合，線上和線下渠道相配合。另據(jù)網(wǎng)商銀行統(tǒng)計顯示，2021年，網(wǎng)商銀行約70%的小微用戶平均貸款時長在三個月以內(nèi)， 超過70%的單筆貸款利息支出不高于100元。

此外，《報告》顯示，依托多維度的大數(shù)據(jù)，應(yīng)用數(shù)字技術(shù)開發(fā)普惠小微信貸產(chǎn)品，持續(xù)提升貸款申請、授信審批、支用還款等服務(wù)的自動化和智能化，已經(jīng)成為銀行機構(gòu)提升小微普惠信貸可得性的共同選擇。

小微企業(yè)融資情況分析

這十年，人民銀行聚焦難點和堵點，建立金融機構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的長效機制。中國人民銀行副行長陳雨露：推動全國絕大多數(shù)省份建設(shè)省級征信平臺，推動信用信息共享共用，小微企業(yè)的融資覆蓋面明顯提升。到今年4月末，普惠小微授信戶數(shù)是5132萬戶，占全部市場主體的三分之一。

此外，人民銀行還拓寬多元化的融資渠道，提高小微企業(yè)融資的可得性和便利度。截至今年4月末，已經(jīng)累計發(fā)行小微企業(yè)專項金融債券1.78萬億元，應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺已經(jīng)累計支持中小微企業(yè)融資28萬筆，金額12.5萬億元。

中國人民銀行副行長陳雨露表示，在各方的共同努力下，小微企業(yè)融資難、融資貴問題已經(jīng)有了明顯的改善。截至4月末，全國小微企業(yè)貸款余額38.8萬億元，是2012年末的3.35倍。

6月23日的發(fā)布會上，中國人民銀行副行長陳雨露表示，黨的十八大以來，人民銀行始終把服務(wù)小微企業(yè)作為金融工作的重中之重，金融對小微企業(yè)支持力度不斷加大。陳雨露提到，黨的十八大以來，人民銀行創(chuàng)新結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，有效發(fā)揮牽引帶動作用。

多措并舉建立小微金融服務(wù)長效機制 改善融資條件服務(wù)實體經(jīng)濟

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2022-2027年中國小微金融行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報告》統(tǒng)計分析顯示：

中小微企業(yè)資金需求的最大特點是短、小、頻、急，近年來隨著大數(shù)據(jù)、“云計算”、人工智能等科技手段的應(yīng)用，小微企業(yè)的融資條件正在得到改善。今年普惠小微貸款支持工具額度和支持比例增加一倍，對中小微企業(yè)和個體工商戶貸款、貨車車貸、暫時遇困個人房貸消費貸，支持銀行年內(nèi)延期還本付息等政策持續(xù)推出。在穩(wěn)定中小微企業(yè)資金鏈的同時，使他們的融資成本進一步降低。專家認(rèn)為，建立小微金融服務(wù)長效機制，需要多措并舉。一方面要改進小微金融服務(wù)考核機制，放寬小微企業(yè)貸款不良率和利率等約束，更好地發(fā)揮市場機制作用;同時要探索數(shù)字小微金融新模式，讓融資更加便捷有效。特別是要加快建設(shè)全國統(tǒng)一的信用信息共享平臺，緩解信息不對稱難題，使銀行真正做到敢貸愿貸能貸會貸。

今年以來，一系列金融助企紓困措施正在幫助中小微企業(yè)穩(wěn)定經(jīng)營。專家認(rèn)為，未來還需要進一步細(xì)化措施，讓金融更好地服務(wù)實體經(jīng)濟。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機會在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報告《2022-2027年中國小微金融行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報告》。

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