業(yè)內(nèi)人士認為，未來村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營發(fā)展大致呈現(xiàn)兩種局面，一些發(fā)展勢頭較好的村鎮(zhèn)銀行可能會保持小而強的經(jīng)營地位，多數(shù)村鎮(zhèn)銀行可能會由規(guī)模更大的銀行控股或者引入戰(zhàn)略投資者，進而保障資本金的供給、控制風控管理成本、強化自身合規(guī)持續(xù)經(jīng)營能力。
????? 全國122家村鎮(zhèn)銀行為高風險
據(jù)央行統(tǒng)計，截至2021年第二季度，共有122家村鎮(zhèn)銀行為高風險機構(gòu)，占全部高風險機構(gòu)的29%左右。為化解風險，部分村鎮(zhèn)銀行的兼并重組也在穩(wěn)步推進。在業(yè)內(nèi)人士看來，在監(jiān)管部門不斷強化監(jiān)管、加快風險處置的背景下，村鎮(zhèn)銀行整合改革將提速，優(yōu)秀主體將有機會“晉升”，而劣者將在監(jiān)管指導下平穩(wěn)有序退出市場。
據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)，截至2021年末，全國村鎮(zhèn)銀行數(shù)量為1651家，占全國銀行業(yè)金融機構(gòu)總數(shù)的36%左右。這1600多家村鎮(zhèn)銀行分布在全國31個省(自治區(qū)、直轄市)。其中，山東、河北兩地的村鎮(zhèn)銀行數(shù)量超過百家，分別為126家和110家;河南和貴州緊隨其后，分別有86家和84家。
村鎮(zhèn)銀行“支農(nóng)支小”的市場定位是與生俱來的，是與自身實力相對應的，切忌“傍大款、壘大戶”。目前，村鎮(zhèn)銀行面臨當?shù)卮笮蜕虡I(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行的競爭，比較優(yōu)勢有限，“三農(nóng)”和小微企業(yè)貸款業(yè)務是主要發(fā)力點。
自2020年以來，銀行的穩(wěn)定性存款(定期存款+結(jié)構(gòu)性存款)增長難度加大。其中，中小銀行同比增速下降明顯，在負債端面臨較大壓力。這也是業(yè)內(nèi)的共識，一直以來，中小行受經(jīng)營區(qū)域限制、自身產(chǎn)品研發(fā)能力較弱，且同業(yè)負債受限等因素影響，攬儲難度較大，負債成本較高。
2021年1月，銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于進一步推動村鎮(zhèn)銀行化解風險改革重組有關(guān)事項的通知》明確指出，推動村鎮(zhèn)銀行改革重組，加快村鎮(zhèn)銀行補充資本，強化風險處置，實現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展。根據(jù)《通知》要求，監(jiān)管層對化解村鎮(zhèn)銀行風險提供了多種操作方式，除了支持主發(fā)起行向村鎮(zhèn)銀行補充資本、引進合格戰(zhàn)略投資者開展收購和注資外，通過吸收合并旗下村鎮(zhèn)銀行來推進改革重組也成為一個重要途徑。
根據(jù)中研普華研究院《2022-2027年中國村鎮(zhèn)銀行行業(yè)市場發(fā)展規(guī)劃及投資前景預測報告》分析：
當下，農(nóng)村老百姓的理財意識日益提高。建議允許符合一定條件的村鎮(zhèn)銀行購買標準化資產(chǎn)以及理財產(chǎn)品。建議村鎮(zhèn)銀行能夠代銷包括主發(fā)起銀行理財產(chǎn)品在內(nèi)的銀行類理財產(chǎn)品。
業(yè)內(nèi)人士認為，未來村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營發(fā)展大致呈現(xiàn)兩種局面，一些發(fā)展勢頭較好的村鎮(zhèn)銀行可能會保持小而強的經(jīng)營地位，多數(shù)村鎮(zhèn)銀行可能會由規(guī)模更大的銀行控股或者引入戰(zhàn)略投資者，進而保障資本金的供給、控制風控管理成本、強化自身合規(guī)持續(xù)經(jīng)營能力。
想了解更多關(guān)于行業(yè)專業(yè)數(shù)據(jù)分析，請點擊查看中研普華研究院出版的報告《2022-2027年中國村鎮(zhèn)銀行行業(yè)市場發(fā)展規(guī)劃及投資前景預測報告》。
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2022-2027年中國村鎮(zhèn)銀行行業(yè)市場發(fā)展規(guī)劃及投資前景預測報告
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