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中國(guó)征信服務(wù)行業(yè)現(xiàn)狀及未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)分析

  • 2022年5月25日 ZhouXun來(lái)源:互聯(lián)網(wǎng) 609 34
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目前,我國(guó)征信體系數(shù)據(jù)庫(kù)目前已經(jīng)接入了包括國(guó)有大型商業(yè)銀行、全國(guó)性股份制銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、民營(yíng)銀行等銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的信用信息數(shù)據(jù)。目前,國(guó)家信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)已成為全球收錄自然人數(shù)量最多的征信系統(tǒng)。

征信是指依法收集、整理、保存、加工自然人和法人及其他組織的信用信息,并對(duì)外提供信用報(bào)告、信用評(píng)估、信用信息咨詢(xún)等服務(wù),幫助客戶(hù)判斷信用風(fēng)險(xiǎn),控制信用風(fēng)險(xiǎn),進(jìn)行信用管理的活動(dòng)。按服務(wù)對(duì)象分為信貸征信、商業(yè)征信、雇傭征信以及其他征信。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2021-2026年征信服務(wù)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略研究報(bào)告》顯示:

中國(guó)征信服務(wù)行業(yè)現(xiàn)狀及未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)分析

征信服務(wù)業(yè)具有明顯的自然壟斷屬性,而且隨著市場(chǎng)對(duì)整合數(shù)據(jù)越來(lái)越高的需求,征信行業(yè)在2020-2025年會(huì)繼續(xù)經(jīng)歷擴(kuò)張、并購(gòu)整合的階段,預(yù)計(jì)在2022年后征信服務(wù)行業(yè)會(huì)進(jìn)入成熟穩(wěn)定階段。

目前,我國(guó)征信體系數(shù)據(jù)庫(kù)目前已經(jīng)接入了包括國(guó)有大型商業(yè)銀行、全國(guó)性股份制銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、民營(yíng)銀行等銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的信用信息數(shù)據(jù)。目前,國(guó)家信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)已成為全球收錄自然人數(shù)量最多的征信系統(tǒng)。市場(chǎng)主導(dǎo)的征信服務(wù)主要是指2018年5月成立的百行征信,作為我國(guó)目前唯一一家獲得個(gè)人征信業(yè)務(wù)牌照的機(jī)構(gòu),其股東由中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)和8家市場(chǎng)機(jī)構(gòu)組成。目前已接入了600多家機(jī)構(gòu)的信用信息,推出了個(gè)人信用報(bào)告等3項(xiàng)征信服務(wù)產(chǎn)品。

個(gè)人征信業(yè)的對(duì)外開(kāi)放正在加速推進(jìn)中。金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放是我國(guó)對(duì)外開(kāi)放格局的重要組成部分,金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放可以通過(guò)引入金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品和金融服務(wù)來(lái)增加金融的有效供給,優(yōu)化資源配置效率,更好地促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,也有利于促進(jìn)金融體系的不斷完善。加入世界貿(mào)易組織后,我國(guó)承諾向外資開(kāi)放部分金融業(yè)務(wù),征信就是其中的重要一環(huán)。近年來(lái),我國(guó)征信業(yè)的對(duì)外開(kāi)放步伐日益加快。2016年1月,人民銀行和商務(wù)部聯(lián)合發(fā)文,明確了外資設(shè)立征信機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)。2019年3月,李克強(qiáng)總理在博鰲亞洲論壇上表示,我國(guó)將持續(xù)擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放,征信、信用評(píng)級(jí)服務(wù)、銀行卡清算和非銀行支付的準(zhǔn)入限制將大幅放寬。由此可以預(yù)計(jì),我國(guó)個(gè)人征信業(yè)也即將打開(kāi)對(duì)外開(kāi)放的大門(mén)。

從我國(guó)征信市場(chǎng)發(fā)展的歷程和現(xiàn)狀看,我國(guó)征信市場(chǎng)的發(fā)展主要依靠政府與市場(chǎng)共同推動(dòng)。最初時(shí)是市場(chǎng)自主發(fā)展,但是,由于當(dāng)時(shí)許多市場(chǎng)化征信機(jī)構(gòu)缺乏公信力,難以解決相互信任問(wèn)題,一直無(wú)法建立全國(guó)統(tǒng)一的征信體系。為迅速建立全國(guó)統(tǒng)一的征信體系,黨中央、國(guó)務(wù)院作出了一系列部署,中國(guó)人民銀行代表國(guó)家出面推動(dòng),取得了較好的成績(jī),完成了全國(guó)統(tǒng)一的征信系統(tǒng)建設(shè),政府在此期間發(fā)揮了主導(dǎo)作用。隨著《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的實(shí)施,中國(guó)人民銀行根據(jù)法規(guī)要求,大力推動(dòng)征信市場(chǎng)發(fā)展,豐富市場(chǎng)主體,目前逐漸形成公共征信機(jī)構(gòu)與市場(chǎng)化征信機(jī)構(gòu)并存、在各自領(lǐng)域發(fā)揮重要作用的局面,中國(guó)征信業(yè)開(kāi)始進(jìn)入快速發(fā)展階段。

本報(bào)告以闡述對(duì)征信服務(wù)行業(yè)的理論認(rèn)識(shí)為主要內(nèi)容,重在征信服務(wù)行業(yè)本質(zhì)及規(guī)律性認(rèn)識(shí)的研究。持續(xù)提供高價(jià)值服務(wù),是企業(yè)了解各行業(yè)當(dāng)前最新發(fā)展動(dòng)向、把握市場(chǎng)機(jī)會(huì)、做出正確投資和明確企業(yè)發(fā)展方向不可多得的精品資料。

更多行業(yè)調(diào)研分析,可點(diǎn)擊查閱中研普華研究報(bào)告《2021-2026年征信服務(wù)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略研究報(bào)告》。

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