2022年人身保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析

• 2022年3月14日 haochenchong來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 651 38
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人身保險(xiǎn)是以人的生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，在被保險(xiǎn)人的生命或身體發(fā)生保險(xiǎn)事故或保險(xiǎn)期滿(mǎn)時(shí)，依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定，由保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)形式。人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)、傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)三種。

2022年人身保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析

人身保險(xiǎn)是以人的生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，在被保險(xiǎn)人的生命或身體發(fā)生保險(xiǎn)事故或保險(xiǎn)期滿(mǎn)時(shí)，依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定，由保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)形式。人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)、傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)三種。2021年，監(jiān)管部還出臺(tái)了一系列人身險(xiǎn)相關(guān)的系列規(guī)章及規(guī)范性文件。一方面，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了短期健康保險(xiǎn)、惠民保、意外傷害保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)的規(guī)范性文件和部門(mén)規(guī)章;另一方面，銀保監(jiān)會(huì)進(jìn)一步規(guī)范了保險(xiǎn)公司經(jīng)辦城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)服務(wù)要求，使得人身保險(xiǎn)市場(chǎng)在商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和委托經(jīng)辦管理等領(lǐng)域的政策監(jiān)管體系進(jìn)一步完善。

整體來(lái)看，2021年人身保險(xiǎn)保費(fèi)收入增速持續(xù)承壓。新冠肺炎疫情持續(xù)抑制了保險(xiǎn)需求，供需不匹配疊加負(fù)面輿情等因素導(dǎo)致行業(yè)整體保費(fèi)增速下滑。具體來(lái)看，1月份，因各家保險(xiǎn)公司“開(kāi)門(mén)紅”啟動(dòng)較早，保費(fèi)增速較好;2月份，新舊定義重疾切換使得保障需求提前釋放，保費(fèi)增速尚可;3月份之后，受代理人隊(duì)伍規(guī)模持續(xù)萎縮、重疾需求持續(xù)低迷等因素的影響，各家保險(xiǎn)公司的保費(fèi)增速顯著下滑。2021年下半年，壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)頹勢(shì)更顯，保費(fèi)增速持續(xù)下滑。

3月10日，有關(guān)機(jī)構(gòu)發(fā)布報(bào)告《中國(guó)人身險(xiǎn)市場(chǎng)未來(lái)展望》，報(bào)告預(yù)期，當(dāng)中國(guó)人均可支配收入在2020年代末期達(dá)到7000-10000美元的臨界點(diǎn)后，人身險(xiǎn)滲透率將迅速增長(zhǎng)，直到2040年前后。在這一段時(shí)期，中國(guó)人身險(xiǎn)市場(chǎng)保費(fèi)規(guī)模將以11-13%的年復(fù)合增長(zhǎng)率在2030年前后超過(guò)美國(guó)，在2040年代初達(dá)到美國(guó)的3倍。2040年后，中國(guó)人均可支配收入將達(dá)到20000-25000美元，中國(guó)人身險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)入第三階段。雖然滲透率的增長(zhǎng)將趨平，但市場(chǎng)規(guī)模將在收入水平提升的驅(qū)動(dòng)下以5-6%的年復(fù)合增長(zhǎng)率進(jìn)一步擴(kuò)張。到2050年，中國(guó)人身險(xiǎn)市場(chǎng)保費(fèi)規(guī)模預(yù)計(jì)將達(dá)到45萬(wàn)億元人民幣。

根據(jù)中研普華研究報(bào)告《2022-2027年版人身保險(xiǎn)項(xiàng)目可行性研究咨詢(xún)報(bào)告》統(tǒng)計(jì)分析顯示：

一、健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量規(guī)模

圖表：2015-2018年健康保險(xiǎn)行業(yè)企業(yè)數(shù)量

數(shù)據(jù)來(lái)源：中研普化產(chǎn)業(yè)研究院整理

二、健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)區(qū)域分布

圖表：2018年保險(xiǎn)深度分布

數(shù)據(jù)來(lái)源：中研普化產(chǎn)業(yè)研究院整理

圖表：2018年保險(xiǎn)深度增長(zhǎng)率分布

數(shù)據(jù)來(lái)源：健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)區(qū)域

圖表：2018年保險(xiǎn)密度分布

數(shù)據(jù)來(lái)源：健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)區(qū)域

圖表：2014年保險(xiǎn)密度增長(zhǎng)率分布

數(shù)據(jù)來(lái)源：健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)區(qū)域

想要了解關(guān)于人身保險(xiǎn)行業(yè)具體詳情，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2022-2027年版人身保險(xiǎn)項(xiàng)目可行性研究咨詢(xún)報(bào)告》

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