小微金融市場仍有較大發(fā)展空間 2021小微金融發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

• 2021年10月31日 zengyan來源：互聯(lián)網(wǎng) 524 28
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我國小微企業(yè)在增加就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長、科技創(chuàng)新與社會和諧穩(wěn)定等方面具有不可替代的作用，對國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展具有重要的戰(zhàn)略意義。

2021小微金融發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

我國小微企業(yè)在增加就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長、科技創(chuàng)新與社會和諧穩(wěn)定等方面具有不可替代的作用，對國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展具有重要的戰(zhàn)略意義。我國高度重視小微企業(yè)發(fā)展，出臺了一系列財稅金融扶持政策，取得了積極成效。但受國內(nèi)外復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)形勢影響，當(dāng)前，小微企業(yè)經(jīng)營壓力大、成本上升、融資困難和稅費偏重等問題仍很突出，需要引起高度重視。

小微金融主要是指專門向小型和微型企業(yè)及中低收入階層提供小額度的可持續(xù)的金融產(chǎn)品和服務(wù)的平臺。紓困中小微企業(yè)成為第一要務(wù)?！盁o接觸金融”促使銀行業(yè)展業(yè)方式轉(zhuǎn)變，面對國際貿(mào)易形勢變化，我國也提出“雙循環(huán)”戰(zhàn)略并推動小微企業(yè)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。這是百年不遇之困局，使銀行與金融科技公司成為“共生體”，探求小微貸款定價、智能風(fēng)控解決之道。

我國小微企業(yè)主要采用依靠內(nèi)部融資、直接融資、間接融資、民間借貸四種方式獲取相應(yīng)小微企業(yè)金融服務(wù)。在政策驅(qū)動下，我國普惠小微貸款規(guī)模快速增長，小微企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面也持續(xù)拓寬。

在不斷創(chuàng)新豐富產(chǎn)品體系的基礎(chǔ)上，平安銀行將金融活水源源不斷地引流至經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的毛細(xì)血管，持續(xù)發(fā)揮好經(jīng)濟(jì)“助推器”和金融“穩(wěn)定器”的擔(dān)當(dāng)作用。截至今年9月末，已有超78萬家小微企業(yè)從平安銀行普惠金融服務(wù)中獲得資金。

近年來，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化資源配置、強(qiáng)化金融科技運用、創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，我國小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量和水平有了較大提升。2020年新冠肺炎疫情暴發(fā)，我國短期經(jīng)濟(jì)發(fā)展受到巨大沖擊，小微企業(yè)成為此次疫情的“重災(zāi)區(qū)”。疫情期間我國政府出臺了一系列政策來加強(qiáng)對小微企業(yè)的信貸支持，但是小微企業(yè)融資難、融資貴問題仍十分突出，尤其是小微企業(yè)“首次貸”難的問題。相比大型企業(yè)，小微金融具有輕資產(chǎn)、高風(fēng)險的特征，其抗風(fēng)險能力較弱，加上小微企業(yè)難以獲得穩(wěn)定融資，因此遭受的沖擊更大、影響更深，面臨著巨大的生存風(fēng)險。

隨著監(jiān)管部門印發(fā)《進(jìn)一步推動小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知》等一系列針對小微金融服務(wù)的利好政策文件，并實施了延期還本付息、信用支持計劃等具體措施，我國小微企業(yè)貸款快速增長，目前已具備一定的市場規(guī)模。雖然我國的普惠型小微金融在規(guī)模和價格方面已有所突破，但整個小微金融市場仍有較大發(fā)展空間。

作為新一輪產(chǎn)業(yè)變革的核心驅(qū)動力，人工智能技術(shù)是重塑產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新優(yōu)勢，提升國家競爭力的強(qiáng)戰(zhàn)略。面對人工智能技術(shù)進(jìn)步帶來的挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)金融行業(yè)與人工智能深度融合發(fā)展可以創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，為小微企業(yè)提供更加精準(zhǔn)的信貸支持以及長足發(fā)展的動力來源。

2020年2月小微企業(yè)流動資金周轉(zhuǎn)速度放緩、回款周期延長，小微指數(shù)中的風(fēng)險指標(biāo)全面走低，但行業(yè)及地區(qū)差異明顯，如住宿餐飲業(yè)下降23.9個點至30.9.而疫情期間政策支持力度較強(qiáng)的制造業(yè)下降13.7個點至39.1.從區(qū)域看，西北地區(qū)下降19.4個點至32.3.而距離武漢最遠(yuǎn)的東北地區(qū)下降11.8個點至41.9.

數(shù)字技術(shù)驅(qū)動小微金融商業(yè)模式變革

疫情加速了金融科技的創(chuàng)新發(fā)展，驅(qū)動我國小微金融生態(tài)形成了“五大變革”：一是產(chǎn)品創(chuàng)新變革、二是場景增信變革、三是信貸技術(shù)變革、四是農(nóng)村金融變革、五是新型風(fēng)控變革。

“銀行+金融科技服務(wù)商”共建產(chǎn)業(yè)數(shù)字化解決方案。面對數(shù)千萬的小微企業(yè)主與個體工商戶融資難題，一批金融科技公司譬如度小滿金融、百融云創(chuàng)，聯(lián)合政府部門與商業(yè)銀行，形成全新的大數(shù)據(jù)風(fēng)控與小微企業(yè)全生命周期解決方案。生態(tài)合作伙伴拓展與云平臺構(gòu)建，展現(xiàn)出廣闊的發(fā)展機(jī)遇。

普惠小微金融十大趨勢與四大挑戰(zhàn)。結(jié)合中國經(jīng)營環(huán)境，目前尚存在金融基礎(chǔ)設(shè)施、小微征信體系、風(fēng)控建模、行業(yè)選取等實操難題。零壹智庫基于多家金融機(jī)構(gòu)的調(diào)研成果，提出4個發(fā)展挑戰(zhàn)——產(chǎn)品創(chuàng)新、錯位競爭、商業(yè)模式與長遠(yuǎn)戰(zhàn)略，多措并舉才能展現(xiàn)一條可持續(xù)的小微金融盈利路徑圖。

未來行業(yè)市場投資機(jī)會在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報告《2021-2025年中國小微金融行業(yè)全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告》。

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