中國銀行保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析

• 2021年10月25日 HaoChenChong來源：互聯(lián)網(wǎng) 1404 93
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銀行保險(xiǎn)是由銀行、郵政、基金組織以及其他金融機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司合作，通過共同的銷售渠道向客戶提供產(chǎn)品和服務(wù);銀行保險(xiǎn)是不同金融產(chǎn)品、服務(wù)的相互整合，互為補(bǔ)充，共同發(fā)展;銀行保險(xiǎn)作為一種新型的保險(xiǎn)概念，在金融合作中，體現(xiàn)出銀行與保險(xiǎn)公司的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，互聯(lián)互動

中國銀行保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析

銀行保險(xiǎn)是由銀行、郵政、基金組織以及其他金融機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司合作，通過共同的銷售渠道向客戶提供產(chǎn)品和服務(wù);銀行保險(xiǎn)是不同金融產(chǎn)品、服務(wù)的相互整合，互為補(bǔ)充，共同發(fā)展;銀行保險(xiǎn)作為一種新型的保險(xiǎn)概念，在金融合作中，體現(xiàn)出銀行與保險(xiǎn)公司的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，互聯(lián)互動。

21日，銀保監(jiān)會在國新辦舉行的三季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)據(jù)信息發(fā)布會上表示，前三季度，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行健康平穩(wěn)。9月末，銀行業(yè)境內(nèi)總資產(chǎn)332.3萬億元，同比增長8.2%，其中各項(xiàng)貸款同比增長11.5%。銀行業(yè)境內(nèi)總負(fù)債303.9萬億元，同比增長8%。其中，各項(xiàng)存款同比增長7.5%。保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)24.2萬億元，同比增長12.8%。前三季度原保險(xiǎn)保費(fèi)收入3.7萬億元，同比增長3.3%。

前三季度，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效進(jìn)一步提高。一是對實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金供給穩(wěn)中有增。前9個月，人民幣貸款新增16.7萬億元，同比多增4624億元;9月末保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額22.3萬億元，同比增長8.7%?！百J款增速與名義經(jīng)濟(jì)增速基本同步，既增強(qiáng)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展活力，又保持了宏觀杠桿率基本穩(wěn)定。”銀保監(jiān)會首席檢查官、辦公廳主任、新聞發(fā)言人王朝弟表示。

二是信貸結(jié)構(gòu)穩(wěn)中有進(jìn)。9月末，制造業(yè)貸款余額22.2萬億元，同比增長12.6%，其中大部分為中長期貸款。高技術(shù)制造業(yè)貸款余額3.7萬億元，同比增長13.8%。涉農(nóng)貸款余額42.6萬億元，較好地支持了夏糧增產(chǎn)、秋收播種。

同時(shí)，普惠型小微企業(yè)貸款余額18.5萬億元，同比增長25.2%。對其中的中堅(jiān)力量“專精特新”小微企業(yè)，銀保監(jiān)會政策研究局負(fù)責(zé)人葉燕斐表示，銀保監(jiān)會引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)在期限方面盡可能和“專精特新”小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期相匹配，鼓勵經(jīng)營機(jī)構(gòu)增加長期性的產(chǎn)品投放，并盡可能引入知識產(chǎn)權(quán)抵押、品牌抵押、應(yīng)收賬款等動產(chǎn)抵押。

三是企業(yè)融資成本穩(wěn)中有降。1—8月，企業(yè)貸款利率4.63%，同比下降了0.13個百分點(diǎn)，8月新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率4.96%，較年初下降了0.12個百分點(diǎn)。

全國政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會委員、原保監(jiān)會副主席周延禮對于金融機(jī)構(gòu)提出六點(diǎn)建議：

第一，要搭建好信息平臺。有為的政府比有效市場更重要，金融機(jī)構(gòu)對企業(yè)的信息了解不多，冒然發(fā)放貸款的風(fēng)險(xiǎn)不小的。如果彼此有一個白名單和提供服務(wù)的平臺，可以有效的降低交易成本。當(dāng)務(wù)之急是要把平臺建設(shè)好，政府要及時(shí)總結(jié)好的經(jīng)驗(yàn)，好的做法，力爭把好的做法固定下來并進(jìn)行推廣，形成制造業(yè)和金融機(jī)構(gòu)良性合作機(jī)制。

第二，要引導(dǎo)銀行加大對制造業(yè)信貸支持的力度，要根據(jù)企業(yè)實(shí)際生產(chǎn)和工作需求的情況來匹配和制造業(yè)所需的貸款。減輕對抵押擔(dān)保的過度依賴，提升信用貸款的比例。同時(shí)，要加快研究對應(yīng)收賬款、拖欠賬款銀行信貸員盡責(zé)免責(zé)的落實(shí)辦法。

第三，要鼓勵銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開發(fā)適應(yīng)科技創(chuàng)新的金融產(chǎn)品，重點(diǎn)支持先進(jìn)制造業(yè)和核心技術(shù)攻關(guān)項(xiàng)目。積極推動知識產(chǎn)權(quán)抵押融資的模式，更好的服務(wù)一些“輕資產(chǎn)”高科技創(chuàng)新企業(yè)。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)要盡快研究推進(jìn)信貸審批權(quán)下放。

第四，推動產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈融合發(fā)展，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要充分發(fā)揮金融數(shù)據(jù)的信息和資源優(yōu)勢，為產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈核心企業(yè)和上下游企業(yè)量身定制融合性金融服務(wù)方案。

第五，深入實(shí)施精準(zhǔn)紓困和減費(fèi)讓利政策，督促銀行落實(shí)好階段性延期還本付息政策。緩解受疫情影響大、前景較好的中小微企業(yè)的流動性困難，積極支持中小微制造企業(yè)脫困發(fā)展。著力降低制造業(yè)企業(yè)融資綜合成本。健全信用貸款的緩釋工具，繼續(xù)發(fā)揮財(cái)政補(bǔ)貼的作用。

第六，鼓勵保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，不斷滿足制造業(yè)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障需求，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理和損失補(bǔ)償。創(chuàng)新信貸保險(xiǎn)產(chǎn)品，合理安排期限，創(chuàng)新發(fā)展科技保險(xiǎn)，推進(jìn)首臺(套)重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)和新材料首批次應(yīng)用保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制試點(diǎn)。

據(jù)中研普華研究報(bào)告《2021-2025年中國銀行保險(xiǎn)行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告》分析

中國是全球數(shù)字經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)的國家之一。社會生活的便利化程度跨越式提升，在這次疫情應(yīng)對過程中，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能借助這些新的技術(shù)手段，我們實(shí)現(xiàn)了人人掃碼溯源，云端加速復(fù)工復(fù)產(chǎn)，線上無接觸配送，使得人們在有效隔離的同時(shí)還能做到生活無憂。中國能夠迅速控制疫情，數(shù)字經(jīng)濟(jì)可謂居功至偉。這個過程中催生了新的生產(chǎn)業(yè)態(tài)和生活方式，5G技術(shù)的發(fā)展將使數(shù)據(jù)傳輸更加高效，推動物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、人工智能技術(shù)取得突破。未來數(shù)字經(jīng)濟(jì)還將進(jìn)一步發(fā)展。當(dāng)然隨著數(shù)據(jù)成為重要的生產(chǎn)要素，數(shù)據(jù)治理問題也隨之而來，現(xiàn)實(shí)中數(shù)據(jù)隱私泄露比比皆是，數(shù)據(jù)安全問題亟待解決。同時(shí)目前如何有效解決數(shù)字化碎片，打破現(xiàn)有數(shù)據(jù)壟斷，完善自身數(shù)據(jù)治理，需要銀行、保險(xiǎn)業(yè)認(rèn)真面對。

想要了解更多銀行保險(xiǎn)行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2021-2025年中國銀行保險(xiǎn)行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告》

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  2021-2025年中國銀行保險(xiǎn)行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告

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