中國手機銀行業(yè)務(wù)行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析

• 2021年10月24日 HaoChenChong來源：互聯(lián)網(wǎng) 876 54
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手機銀行是指銀行以智能手機為載體，使客戶能夠在此終端上使用銀行服務(wù)的渠道模式。隨著通信與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的進步，手機銀行的業(yè)務(wù)功能不斷更新與完善。

中國手機銀行業(yè)務(wù)行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析

手機銀行是指銀行以智能手機為載體，使客戶能夠在此終端上使用銀行服務(wù)的渠道模式。隨著通信與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的進步，手機銀行的業(yè)務(wù)功能不斷更新與完善。指利用手機和其他移動設(shè)備等實現(xiàn)客戶與銀行的對接，為客戶辦理相關(guān)銀行業(yè)務(wù)或提供金融服務(wù)。手機銀行既是產(chǎn)品，又是渠道，屬于電子銀行的范疇。

數(shù)據(jù)顯示，2020年全年，手機銀行數(shù)字化運營呈現(xiàn)以下特征：一是持續(xù)專注精細化運營，手機銀行普惠性、易用性提升，如開拓縣域客戶、老年客戶專屬版本服務(wù);金融科技賦能財富體檢、資產(chǎn)配置建議等智能理財服務(wù)升級;政務(wù)服務(wù)場景不斷擴容，將手機銀行APP作為拓展政務(wù)場景獲取政務(wù)服務(wù)流量的重要入口;強化內(nèi)容運營，通過資訊、視頻直播等內(nèi)容提升手機銀行的互動性及粘性。二是手機銀行APP逐漸向國民衣食行娛樂教育醫(yī)療等生活場景滲透，競爭日趨激烈，持續(xù)深度與外部場景合作可提升滲透率，頭部應(yīng)用商家用戶滲透具有明顯優(yōu)勢。

伴隨著數(shù)字化的浪潮，各大商業(yè)銀行紛紛加速在移動互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型端發(fā)力，手機銀行成為諸多銀行零售業(yè)務(wù)的重要發(fā)力點，不過，記者此前在采訪中也了解到，部分銀行手機銀行App數(shù)量過多，一定程度上影響了客戶體驗。業(yè)內(nèi)人士表示，在“客戶為中心”的理念下，未來銀行整合手機銀行App端口或?qū)⒊蔀橐环N趨勢。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，在銀行發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)的初期，對線上業(yè)務(wù)普遍比較重視，紛紛將線下業(yè)務(wù)向線上遷移。手機App是銀行線上移動端的重要入口，銀行也由此出現(xiàn)了“一擁而上”App的傾向?！岸鄠€App也有其優(yōu)勢，就是聚焦特定客戶群體，可能在專業(yè)化上做得更好，也能鼓勵內(nèi)部適當(dāng)?shù)母偁?。但由此也帶來客戶體驗不好、內(nèi)部重復(fù)建設(shè)等弊端。”他直言。

業(yè)內(nèi)人士多以招商銀行旗下兩大App作為行業(yè)標桿來舉例。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年上半年，招商銀行旗下“招商銀行”App的累計用戶數(shù)為1.58億戶，信用卡“掌上生活”App累計用戶數(shù)為1.17億戶。其中，招商銀行App的日活躍用戶數(shù)峰值為1747.06萬戶;掌上生活A(yù)pp日活躍用戶數(shù)峰值為682.70萬戶。

中國手機銀行數(shù)字化發(fā)展分析

活躍用戶：專注精細化運營，活躍用戶規(guī)模整體保持穩(wěn)定增長態(tài)勢

2020年，手機銀行功能創(chuàng)新年初圍繞疫情上線愛心捐款、醫(yī)護專享理財、在線問診等服務(wù)，在國內(nèi)疫情防控逐步向好的態(tài)勢下，手機銀行在專屬版本、理財服務(wù)、生活場景、內(nèi)容等方面持續(xù)專注精細化運營。

提升手機銀行普惠性、易用性。手機銀行進一步加大對縣域客戶、中老年客戶的服務(wù)水平，工行、建行針對縣域客戶分別推出美好家園版、鄉(xiāng)村專版，加強普惠金融服務(wù)力度。工行手機銀行幸福生活版、中信手機銀行“幸福+版”、廣發(fā)手機銀行愛心版、哈爾濱銀行極簡版手機銀行等從用戶體驗、養(yǎng)老金融服務(wù)助力老年客戶數(shù)字金融。

金融科技賦能智能理財服務(wù)升級。手機銀行從財富體檢、資產(chǎn)配置、投資導(dǎo)購等方面提升智能理財服務(wù)水平。如工行手機銀行6.0推出財富檢測服務(wù)，基于海量數(shù)據(jù)對客戶投資畫像進行精準描繪，運用專業(yè)量化模型，一鍵檢測客戶資產(chǎn)配置的健康狀況，個性化提供投資建議和投資方案，為客戶提供一站式財富顧問服務(wù)。

拓展民生政務(wù)服務(wù)場景。2020年，很多銀行將政務(wù)服務(wù)作為非金融場景拓展的發(fā)力點，強化銀政合作，切入稅務(wù)、社保、公積金、征信報告等場景。如光大手機銀行8.0提供在線申領(lǐng)醫(yī)保電子憑證、電子社?？ê驼餍艌蟾娌樵兊缺忝穹?wù);哈爾濱銀行手機銀行4.0依托社保專區(qū)建設(shè)，實現(xiàn)社?？腿旱呐烤€上化，搶占電子社?？蛻?。截至2020年6月，我國在線政務(wù)服務(wù)用戶規(guī)模達7.73億戶，為此，多機構(gòu)緊抓政務(wù)類服務(wù)布局，銀行則將APP作為拓展政務(wù)場景獲取政務(wù)服務(wù)流量的重要入口。

迎合客戶需求強化內(nèi)容運營。全國性銀行紛紛加入手機銀行內(nèi)容運營，內(nèi)容形式涵蓋圖文資訊、音頻、社區(qū)討論、視頻直播等形式，其中資訊內(nèi)容以財經(jīng)及投資資訊為主，與財經(jīng)媒體合作較為廣泛。在引入媒體生產(chǎn)內(nèi)容的同時，部分手機銀行也積極自創(chuàng)內(nèi)容，宣傳銀行的活動、產(chǎn)品。分析認為，隨著文章信息、短視頻、直播、圖文等“內(nèi)容消費”成為占據(jù)用戶使用時長的主力軍，“內(nèi)容”也是銀行和用戶間溝通的媒介，“內(nèi)容營銷”由此逐漸成為銀行實現(xiàn)數(shù)字化營銷的一個重要手段。不過，目前手機銀行內(nèi)容整體運營效果有限，仍需從內(nèi)容質(zhì)量、活動、權(quán)益、互動性等方面提升內(nèi)容運營水平。

隨著手機銀行用戶規(guī)模的增長、數(shù)字化運營能力的提升，手機銀行活躍用戶規(guī)模整體保持穩(wěn)定增長態(tài)勢。從不同銀行類型來看，大行手機銀行活躍用戶規(guī)模占據(jù)絕對優(yōu)勢;股份行手機銀行在非金融場景、內(nèi)容運營、活動運營等方面積極實踐，帶動活躍用戶規(guī)模持續(xù)增長;城商行手機銀行活躍用戶增長相對乏力，數(shù)字化經(jīng)營能力仍有待提升。

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  2021-2025年中國手機銀行業(yè)務(wù)行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測報告

  中研普華通過對手機銀行業(yè)務(wù)行業(yè)長期跟蹤監(jiān)測，分析手機銀行業(yè)務(wù)行業(yè)需求、供給、經(jīng)營特性、獲取能力、產(chǎn)業(yè)鏈和價值鏈等多方面的內(nèi)容，整合行業(yè)、市場、企業(yè)、用戶等多層面數(shù)據(jù)和信息資源，為客...

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