養(yǎng)老金融產(chǎn)品的發(fā)展趨勢(shì) 養(yǎng)老金融發(fā)展現(xiàn)狀

• 2021年10月21日 ZhouJiaLiang來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 602 34
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與國(guó)際對(duì)比，我國(guó)養(yǎng)老金體系中，第一支柱占比較高，超過(guò)70%，中國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)只能提供最為基礎(chǔ)的生活保障，難以滿足更高水平的生活需要。

中國(guó)市場(chǎng)對(duì)國(guó)外專(zhuān)業(yè)養(yǎng)老金融機(jī)構(gòu)打開(kāi)大門(mén)

銀保監(jiān)會(huì)副主席肖遠(yuǎn)企在2021金融街論壇年會(huì)上表示，隨著社會(huì)對(duì)養(yǎng)老金融產(chǎn)品需求進(jìn)一步釋放，第三支柱市場(chǎng)潛力很大。當(dāng)前我國(guó)專(zhuān)業(yè)開(kāi)展養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)比較少。鼓勵(lì)養(yǎng)老金融市場(chǎng)主體專(zhuān)業(yè)化發(fā)展，支持成立專(zhuān)門(mén)的養(yǎng)老金融機(jī)構(gòu)。同時(shí)，也歡迎國(guó)外專(zhuān)業(yè)養(yǎng)老金融機(jī)構(gòu)參與中國(guó)市場(chǎng)，為消費(fèi)者提供優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)老金融服務(wù)。

目前我國(guó)60歲及以上老年人口為2.64億，占比18.7%，這種需求巨大。而我國(guó)居民存款已經(jīng)超過(guò)90萬(wàn)億元。可轉(zhuǎn)化為長(zhǎng)期養(yǎng)老資金的金融資產(chǎn)非?？捎^，規(guī)范發(fā)展第三支柱的基礎(chǔ)和條件比較成熟。

養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備形式多樣 半數(shù)人選擇銀行存款

中國(guó)養(yǎng)老金融50人論壇發(fā)布的《中國(guó)養(yǎng)老金融調(diào)查報(bào)告(2021)》顯示，多數(shù)調(diào)查對(duì)象通過(guò)金融市場(chǎng)上的多元化渠道進(jìn)行養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備，有50.81%的調(diào)查對(duì)象偏好銀行存款的方式，其次是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)(27.98%)、銀行理財(cái)(26.27%)、房產(chǎn)(21.69%)、基金(15.59%)。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，近年來(lái)，中國(guó)銀行、交通銀行、中信銀行、平安銀行、上海農(nóng)商銀行等紛紛打造老年客群的專(zhuān)屬品牌、產(chǎn)品、服務(wù)、行動(dòng)計(jì)劃或權(quán)益體系。

養(yǎng)老金融發(fā)展現(xiàn)狀

中國(guó)養(yǎng)老金體系三大支柱分別為基本養(yǎng)老金和全國(guó)社?；?、企業(yè)年金和職業(yè)年金、個(gè)人養(yǎng)老金。與國(guó)際對(duì)比，我國(guó)養(yǎng)老金體系中，第一支柱占比較高，超過(guò)70%，中國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)只能提供最為基礎(chǔ)的生活保障，難以滿足更高水平的生活需要。

我國(guó)個(gè)人養(yǎng)老金融產(chǎn)品期限偏短、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低、收益偏低，其原因之一可能就是缺少相應(yīng)的稅延養(yǎng)老金賬戶支持，導(dǎo)致能夠長(zhǎng)期持有產(chǎn)品、真正用于養(yǎng)老的并不多，從而限制了投資期限和投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

目前第二、第三支柱發(fā)展相對(duì)不足，第二支柱中的企業(yè)年金以大型企業(yè)客戶為主，受制于經(jīng)濟(jì)承受能力，民營(yíng)企業(yè)和中小企業(yè)加入企業(yè)年金機(jī)會(huì)較小，迫使第三支柱——個(gè)人養(yǎng)老金的建設(shè)更加急迫。備受各界關(guān)注的第三支柱尚處于起步階段，相關(guān)政策正在制定中。不過(guò)從大趨勢(shì)看，作為重要補(bǔ)充的商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品需求勢(shì)必增加。

養(yǎng)老金融產(chǎn)品的發(fā)展趨勢(shì)

1.傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融密切結(jié)合

新一代的信息技術(shù)正推動(dòng)整個(gè)社會(huì)的變革，在“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代，金融科技也開(kāi)始快速發(fā)展，傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融在資金、風(fēng)控技術(shù)及金融創(chuàng)新等方面的合作更加密切，養(yǎng)老服務(wù)金融發(fā)展也將步入快車(chē)道。

2.互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)支付的普及

一方面，互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)支付的普及，大大提高了中老年人獲取金融服務(wù)的便利性，金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)官方網(wǎng)站、網(wǎng)上銀行、手機(jī)APP、第三方平臺(tái)等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，為中老年人提供豐富多樣的金融產(chǎn)品，普及金融理財(cái)知識(shí)，同時(shí)也降低了金融機(jī)構(gòu)的成本，有效擴(kuò)大客戶群體。

3.智能投顧快速興起

另一方面，智能投顧快速興起，通過(guò)大數(shù)據(jù)和人工智能分析個(gè)人投資偏好，結(jié)合長(zhǎng)期投資目標(biāo)進(jìn)行個(gè)性化資產(chǎn)配置，將助力提升養(yǎng)老金投資科學(xué)性和專(zhuān)業(yè)性。

想要了解更多養(yǎng)老金融行業(yè)的發(fā)展前景，請(qǐng)查閱《2021-2026年中國(guó)養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析報(bào)告》。

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