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商業(yè)養(yǎng)老保險的五大優(yōu)勢 養(yǎng)老保險市場調研2021

  • 2021年10月20日 YeYuJuan來源:互聯網 875 54
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在政策支持下,商業(yè)養(yǎng)老保險市場有望迎來井噴式發(fā)展,將對保險業(yè)特別是壽險行業(yè)形成重大利好。目前我國商業(yè)養(yǎng)老保險處于起步階段,規(guī)模較小,未來發(fā)展空間較大。

養(yǎng)老保險市場調研

中國正在經歷全球規(guī)模最大、速度最快、持續(xù)時間最長的老齡化過程,老齡化也將成為我國經濟發(fā)展面臨的嚴峻挑戰(zhàn)。數據顯示,我國65歲以上人口占比已從2013年的9.7%上升至10.8%。老齡化趨勢對養(yǎng)老保障提出更高要求,養(yǎng)老問題的嚴重性和必要性浮出水面。

我國的養(yǎng)老保障體系包括三大支柱:基本養(yǎng)老保險(國家層面)、企業(yè)/職業(yè)年金(企業(yè)層面)、商業(yè)養(yǎng)老保險(個人層面)。目前養(yǎng)老保障仍以基本養(yǎng)老保險為主,企業(yè)年金和個人商業(yè)養(yǎng)老保險的規(guī)模較小。隨著我國老齡化趨勢加劇,依靠國家養(yǎng)老的難度越來越大。2013-2017年全國養(yǎng)老金基本處于盈余狀態(tài),但收支差額逐年降低。

此外,我國養(yǎng)老基金占GDP比重較低,主要原因是二三支柱發(fā)展相對緩慢。2019年美國第一支柱養(yǎng)老金的規(guī)模為2.89萬億美元,約占GDP比重的13.49%,二、三支柱養(yǎng)老金資產規(guī)模合計30.28萬億美元,約占GDP的141.3%,而我國第一支柱養(yǎng)老金資產規(guī)模為8.35萬億元,約占GDP的 8.43%,二三支柱規(guī)模為2.41萬億元,僅占GDP的2.43%。

報告數據顯示,當前我國第三支柱商業(yè)養(yǎng)老保險密度僅為339.74元/人。而美國第三支柱個人退休賬戶(IRA)的養(yǎng)老保險密度高達1258.7美元/人。2020年我國養(yǎng)老保險深度僅為0.48%。相比之下,美國第三支柱個人退休賬戶的保險深度為2.3%。

對于健康險未來的發(fā)展方向,業(yè)內人士普遍認為,健康險不能僅局限于傳統的風險損失補償,而要從健康管理、對健康風險進行干預的思路找到新的發(fā)展路徑。商業(yè)養(yǎng)老保險有五大優(yōu)勢:

一是養(yǎng)老目標明確,投保人可以根據自己的經濟情況以及想要的養(yǎng)老保障設計養(yǎng)老保險,并且可以靈活地選擇保障程度;

二是養(yǎng)老回報明確,規(guī)劃固定保險金額和繳費時間,到了約定的時間就可以按月領錢;

三是可以強制儲蓄,商業(yè)養(yǎng)老保險恰恰是有一個強制儲蓄的功能,要求投保人必須按時定量交保費。另外,由于退保會有損失,增強了資金使用的專項性和儲蓄的強制性;

四是可以發(fā)揮“復利”功效,終身型的養(yǎng)老險能夠讓人活得越久,領得越多,可以部分解決退休后“活得太久”帶來的經濟壓力,這一特點是其他任何理財工具都無法替代的;

五是風險相對較低,最基本的要求是追求本金安全、適度收益、抵御通脹,這與一般資金投資追求收益較大化的原則有所區(qū)別。

商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展空間可期

在政策支持下,商業(yè)養(yǎng)老保險市場有望迎來井噴式發(fā)展,將對保險業(yè)特別是壽險行業(yè)形成重大利好。目前我國商業(yè)養(yǎng)老保險處于起步階段,規(guī)模較小,未來發(fā)展空間較大。

想要了解更多養(yǎng)老保險行業(yè)詳情分析,可以點擊查看中研普華研究報告《2021-2026年中國養(yǎng)老保險行業(yè)發(fā)展前景及投資風險預測分析報告》。

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