創(chuàng)新健康養(yǎng)老保險(xiǎn)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展 保險(xiǎn)業(yè)投資參與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)

• 2021年9月26日 LiuMingYue來(lái)源：市場(chǎng)咨詢 人民日?qǐng)?bào) 529 29
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養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)發(fā)展如何?2020年，我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)原保費(fèi)收入達(dá)到8173億元，同比增速為15.67%，成為增速最快的險(xiǎn)種。今年1至7月，商業(yè)健康險(xiǎn)原保費(fèi)收入繼續(xù)快速增長(zhǎng)，達(dá)到5717億元。在售的商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品超過(guò)5000個(gè)

養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)發(fā)展如何?2020年，我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)原保費(fèi)收入達(dá)到8173億元，同比增速為15.67%，成為增速最快的險(xiǎn)種。今年1至7月，商業(yè)健康險(xiǎn)原保費(fèi)收入繼續(xù)快速增長(zhǎng)，達(dá)到5717億元。在售的商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品超過(guò)5000個(gè)，涵蓋疾病預(yù)防、醫(yī)療服務(wù)、生育保障、醫(yī)藥供給、失能護(hù)理、健康管理等領(lǐng)域。商業(yè)健康保險(xiǎn)在服務(wù)“健康中國(guó)”、完善醫(yī)保體系、支持健康產(chǎn)業(yè)發(fā)展等方面發(fā)揮了重要作用。國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)表明，在人均GDP達(dá)到1萬(wàn)美元以后，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展會(huì)上一個(gè)新的臺(tái)階。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在經(jīng)歷轉(zhuǎn)型升級(jí)的陣痛后必將躍上快速發(fā)展的新階段。

保險(xiǎn)業(yè)投資參與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)

我國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)紛紛投資介入養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)，既有直接投資并經(jīng)營(yíng)管理的“重資產(chǎn)模式”，也有以股權(quán)合作等方式介入養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的“輕資產(chǎn)模式”，還有輕重資產(chǎn)結(jié)合模式，不一而論。保險(xiǎn)資金參與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)具有“久期匹配”的特征，保險(xiǎn)資金的配置周期與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的盈利周期基本一致，大致是15至20年。養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)投資介入養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，保險(xiǎn)公司能夠發(fā)揮資金長(zhǎng)期運(yùn)用的優(yōu)勢(shì)，可以把剛性的養(yǎng)老需求與低頻的保險(xiǎn)需求結(jié)合在一起，形成新的銷售場(chǎng)景，促進(jìn)相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)和銷售。保險(xiǎn)業(yè)投資參與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，增加對(duì)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)上下游的投資，拉長(zhǎng)產(chǎn)業(yè)鏈，形成保險(xiǎn)養(yǎng)老與保險(xiǎn)主業(yè)協(xié)同發(fā)展的新格局。

據(jù)中研研究院《2021-2025年版養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)園區(qū)定位規(guī)劃及招商策略咨詢報(bào)告》顯示

目前，國(guó)民養(yǎng)老的設(shè)立尚待銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。就目前而言，養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)比例，壓根上不存在提高的問(wèn)題，而是如何與國(guó)際慣例接軌，適度下調(diào)并逐漸減輕參保單位和參保人員繳費(fèi)負(fù)擔(dān)的問(wèn)題。養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)比例，是應(yīng)該而且必須保持相對(duì)穩(wěn)定的?，F(xiàn)在，從全國(guó)總體費(fèi)用負(fù)擔(dān)與調(diào)控角度考慮，這個(gè)繳費(fèi)比例仍有調(diào)整下降的空間與可能。

養(yǎng)老保險(xiǎn)，全稱社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，是國(guó)家和社會(huì)根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為解決勞動(dòng)者在達(dá)到國(guó)家規(guī)定的解除勞動(dòng)義務(wù)的勞動(dòng)年齡界限，養(yǎng)老保險(xiǎn)或因年老喪失勞動(dòng)能力退出勞動(dòng)崗位后的基本生活而建立的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會(huì)保障制度的重要組成部分，是社會(huì)保險(xiǎn)五大險(xiǎn)種中最重要的險(xiǎn)種之一。養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來(lái)源。

養(yǎng)老保險(xiǎn)是國(guó)家依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，為解決勞動(dòng)者在達(dá)到國(guó)家規(guī)定的解除勞動(dòng)義務(wù)的勞動(dòng)年齡界限或因年老喪失勞動(dòng)能力而退出勞動(dòng)崗位后而建立的一種保障其基本生活的社會(huì)保險(xiǎn)制度。目的是以社會(huì)保險(xiǎn)為手段來(lái)保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來(lái)源。

到2030年，預(yù)計(jì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的原保費(fèi)分別將達(dá)到1.46萬(wàn)億元/0.34萬(wàn)億元/0.14萬(wàn)億元。中信建投則以目標(biāo)替代率進(jìn)行測(cè)算，其表示，假設(shè)目標(biāo)養(yǎng)老金替代率為60%-90%，完美情況下，第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金的規(guī)模約為20.6萬(wàn)億元至33.5萬(wàn)億元，其中，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模約為8233億元至60283億元。相關(guān)人士表示，截至2019年底，我國(guó)居民的金融資產(chǎn)總量為160萬(wàn)億元，其中近100萬(wàn)億元是銀行存款和理財(cái)資金，絕大多數(shù)是一年期以內(nèi)的短期產(chǎn)品。發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，可以將這100萬(wàn)億元的短期儲(chǔ)蓄類金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)化成為長(zhǎng)期穩(wěn)定、相對(duì)安全又有一定收益的養(yǎng)老資金。

《養(yǎng)老保險(xiǎn)2020研究報(bào)告》指出，保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)積極踐行“積極應(yīng)對(duì)人口老齡化”國(guó)策，發(fā)揮養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)保障和養(yǎng)老資金管理優(yōu)勢(shì)，專注于“養(yǎng)老”屬性的可持續(xù)性和創(chuàng)新發(fā)展，持續(xù)實(shí)踐跨領(lǐng)域、跨行業(yè)的業(yè)務(wù)協(xié)同，立足于養(yǎng)老金和退休收入規(guī)劃在配置和投資上的專業(yè)性，強(qiáng)化增值服務(wù)，加大產(chǎn)品創(chuàng)新。

想要了解更多行業(yè)專業(yè)分析，請(qǐng)關(guān)注中研普華研究報(bào)告《2021-2025年版養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)園區(qū)定位規(guī)劃及招商策略咨詢報(bào)告》。

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