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國家整治支付企業(yè)亂象 中國第三方支付市場份額分析

  • 2021年9月24日 LiuMingYue來源:財聯(lián)社 北京商報 1060 67
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支付市場發(fā)展的怎么樣?近期,人民銀行副行長范一飛今天在“第十屆中國支付清算論壇”上表示,2016年以來,央行開展支付市場亂象整治,對違法違規(guī)行為零容忍。目前,央行累計處罰1436家銀行支付機構,共罰沒11.3億元,引導22家支付機構主動退出市場

支付市場發(fā)展的怎么樣?近期,人民銀行副行長范一飛今天在“第十屆中國支付清算論壇”上表示,2016年以來,央行開展支付市場亂象整治,對違法違規(guī)行為零容忍。目前,央行累計處罰1436家銀行支付機構,共罰沒11.3億元,引導22家支付機構主動退出市場,對17家支付機構不予續(xù)展,撤銷2家嚴重違規(guī)支付機構業(yè)務許可,順利完成先鋒支付階段性風險處置,優(yōu)勝劣汰的市場退出機制初步形成。

中國第三方支付市場份額分析

第三方支付作為先進生產(chǎn)力的代表,釋放增長潛力的同時也潛藏風險,金融與科技交叉導致風險復雜性和外溢性更突出。從今年的金融監(jiān)管動態(tài)來看,監(jiān)管在消費金融、保險、證券、基金、P2P等領域穿透加深,同時約談金融科技巨頭,不斷平衡創(chuàng)新與風險之間的關系。

在網(wǎng)絡購物、社交紅包、線下掃碼支付等不同時期不同推動力的作用下,第三方支付交易規(guī)模經(jīng)歷高速發(fā)展,2020年第三方支付交易規(guī)模增長至271萬億,2021年交易規(guī)模預計達到311.7萬億,整體增速趨于穩(wěn)定。在2020年,第三方移動支付與第三方互聯(lián)網(wǎng)支付的總規(guī)模達到271萬億元支付交易規(guī)模。第三方支付憑借其便捷、高效、安全的支付體驗,使得中國的支付市場成為國際領先的支付市場之一。

2021年1月20日,央行發(fā)布《非銀行支付機構條例(征求意見稿)》,向社會公開征求意見。從監(jiān)管框架上,《條例》的出臺代表了對第三方支付機構監(jiān)管法律層級的提升,綜合了以往發(fā)布的多項管理辦法中的要求,確保監(jiān)管的專業(yè)性、統(tǒng)一性和針對性。

初步測算,全部降費措施實施后預計每年為市場主體、社會公眾減少手續(xù)費支出約240億元,其中惠及小微企業(yè)、個體工商戶超過160億元,第三方支付有助于降低資金流通成本,進一步優(yōu)化營商環(huán)境,促進消費提質(zhì)擴容,對助力國民經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展發(fā)揮積極作用。

近年來,支付產(chǎn)業(yè)各方持續(xù)優(yōu)化支付服務供給,積極推出減費讓利措施。新冠肺炎疫情暴發(fā)后,人民銀行鼓勵、引導支付服務主體降費讓利,紓困重點地區(qū)、行業(yè)和小微企業(yè)等市場主體。

近期,在對近5萬家小微企業(yè)、個體工商戶進行調(diào)研的基礎上,人民銀行會同銀保監(jiān)會、發(fā)展改革委、市場監(jiān)管總局,聚焦降費呼聲高、使用頻度高的基礎支付服務,提出12項降費措施,并將于2021年9月30日起正式實施,涵蓋銀行賬戶服務、人民幣結算、電子銀行、銀行卡刷卡、支付賬戶服務等5方面。

金融科技在北京、上海、深圳、杭州、成都、廣州、南京等地實現(xiàn)第三方支付了多點開花。其中,北京聚集了大量擁有前沿技術的金融科技企業(yè),已基本形成了覆蓋金融科技服務各個領域的全業(yè)務版圖。如今,金融科技已深刻融入我們的日常生活,為民利企成效顯著。

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國外第三方支付發(fā)展趨勢

根據(jù)PYMNTS的調(diào)查,在美國擁有Apple Pay賬戶的iPhone群體中,只有6%在店鋪購物時真正使用。2014年9月蘋果推出Apple Pay,2015年時PYMNTS發(fā)現(xiàn)激活Apple Pay的用戶只有5.1%使用。在隨后的6年里第三方支付使用率僅增加一個百分點。

另外有機構調(diào)查指出,在美國使用 Apple Pay 中年人居多,男女比例相當,年齡段集中在 35-54 歲。然而 18-24 歲、追求酷炫的年輕人反而是使用率最低的。調(diào)查機構表示,這可能是由于年輕人經(jīng)濟能力有限,而使用 Apple Pay 必須有信用卡或者借記卡。

未來行業(yè)市場發(fā)展趨勢如何?想要了解更多行業(yè)詳情分析,可以點擊查看中研普華研究報告《2021-2026年中國第三方支付行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》。

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