持股50萬元以下投資者占97% 未來將發(fā)揮資本市場財富管理功能

• 2021年9月24日 LiuMingYue來源：新浪財經(jīng) 中國證券報 656 38
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投資行業(yè)發(fā)展趨勢如何?證監(jiān)會副主席閻慶民表示，目前，我國資本市場個人投資者已突破1.9億，持股市值在50萬元以下的中小投資者占比達97%。資本市場事關廣大人民群眾的“錢袋子”，要更好發(fā)揮資本市場財富管理功能，進一步加強投資者保護，持續(xù)增強投資者的獲得感。

投資行業(yè)發(fā)展趨勢如何?證監(jiān)會副主席閻慶民表示，目前，我國資本市場個人投資者已突破1.9億，持股市值在50萬元以下的中小投資者占比達97%。資本市場事關廣大人民群眾的“錢袋子”，要更好發(fā)揮資本市場財富管理功能，進一步加強投資者保護，持續(xù)增強投資者的獲得感。未來將進一步優(yōu)化投資者適當性管理制度，有序推進證券糾紛代表人訴訟常態(tài)化工作，讓各項改革舉措更加契合市場需求，真正反映投資者呼聲，讓投資者更加公平地參與到資本市場，更好地分享經(jīng)濟增長的成果。

國家將進一步夯實制度基礎，讓投資者共享資本市場改革紅利。保護好投資者合法權益，讓廣大投資者在資本市場全面深化改革中更有獲得感，是監(jiān)管工作人民立場的體現(xiàn)，也是監(jiān)管工作的初心使命所在。要切實把推進注冊制改革和投資者保護工作結合起來，深刻理解投資者保護是注冊制改革的應有之義，財富管理能否更加有效地保護好廣大中小投資者的合法權益，是衡量注冊制改革成效的關鍵因素。要樹立全局意識，堅持系統(tǒng)思維，將保護投資者特別是中小投資者的合法權益貫穿于監(jiān)管的各個環(huán)節(jié)。

財富管理未來市場空間廣闊

據(jù)報道稱，摩根大通、美國銀行和富國銀行財富管理差異化發(fā)展。三大行都設立了獨立的財富管理業(yè)務板塊。2020年末摩根大通/美國銀行/富國銀行客戶總資產(chǎn)分別是3.65/ 3.35/ 2.01萬億美元，AUM分別是2.72/1.41/ 0.60萬億美元。摩根大通以主動管理產(chǎn)品體系為主，資產(chǎn)配置能力優(yōu)異是其核心優(yōu)勢，高度重視私人銀行業(yè)務。富國銀行采取多個子品牌模式差異化定位客戶，營銷能力是其核心優(yōu)勢之一，經(jīng)紀資產(chǎn)占到約7成。美國銀行產(chǎn)品結構相對均衡，美林全球財富管理貢獻主要AUM和收入。2019年摩根大通、美國銀行和富國銀行財富管理板塊分別貢獻總入的11.5%、21.4%和18.5%，貢獻凈利潤的 7.9%、15.5%和9.0%。

因此，美國財富管理市場相對成熟，財富規(guī)模龐大。我國財富管理處于初級階段，隨著居民財富增長和財富管理意識增強，未來市場空間廣闊。

隨著我國經(jīng)濟結構轉型升級、利率市場化改革深化的背景下，我國商業(yè)銀行傳統(tǒng)存貸業(yè)務面臨較大的壓力，轉型迫在眉睫。財富管理業(yè)務本身具有輕資本、弱周期、護城河高等優(yōu)勢。同時，財富管理業(yè)務可以為公司沉淀大量的低成本存款，提高客戶的品牌忠誠度與綜合貢獻度，因此近年來財富管理業(yè)務已逐漸成為我國商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉型的重點方向。近年來，財富管理業(yè)務已成為我國商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉型的重點。

隨著無風險收益率下移和居民收入增長，居民資產(chǎn)財富管理結構正在悄然改變，金融資產(chǎn)的占比將進一步提升;另一方面，中國已經(jīng)成為全球第二大財富管理市場，近年來，資本市場各項制度改革與創(chuàng)新，為中國財富管理行業(yè)長期健康發(fā)展提供了制度保障。

市場人士表示，中國已經(jīng)迎來財富管理大時代。中國的資產(chǎn)管理和財富管理發(fā)展空間巨大，未來的發(fā)展不僅僅是一個高光時刻，而是“高光的時代”。同時，未來更是專業(yè)制勝的時代，財富管理機構應通過更加專業(yè)的財富管理和資產(chǎn)管理服務，幫助投資者做好資產(chǎn)配置和投資陪伴，實現(xiàn)投資目標。

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