銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》 評(píng)級(jí)數(shù)值越大反映機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)越大

• 2021年9月23日 LiuMingYue來源：銀保監(jiān)會(huì) 人民網(wǎng) 379 18
• 繁體

商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)該如何評(píng)?近期，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》，其中包括商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果分為1-6級(jí)和S級(jí)，其中，1級(jí)進(jìn)一步細(xì)分為A、B兩個(gè)檔次，2-4級(jí)進(jìn)一步細(xì)分為A、B、C三個(gè)檔次。評(píng)級(jí)結(jié)果為1-6級(jí)的，數(shù)值越大反映機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)越大，需要越高程度的監(jiān)管關(guān)注

商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)該如何評(píng)?近期，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》，其中包括商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果分為1-6級(jí)和S級(jí)，其中，1級(jí)進(jìn)一步細(xì)分為A、B兩個(gè)檔次，2-4級(jí)進(jìn)一步細(xì)分為A、B、C三個(gè)檔次。評(píng)級(jí)結(jié)果為1-6級(jí)的，數(shù)值越大反映機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)越大，需要越高程度的監(jiān)管關(guān)注。正處于重組、被接管、實(shí)施市場(chǎng)退出等情況的商業(yè)銀行經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)定后直接列為S級(jí)，不參加當(dāng)年監(jiān)管評(píng)級(jí)。

監(jiān)管評(píng)級(jí)綜合得分在90分(含)至100分為1級(jí)，其中，95分(含)以上為1A，90分(含)至95分為1B;75分(含)至90分為2級(jí)，其中，85分(含)至90分為2A，80分(含)至85分為2B，75分(含)至80分為2C;60分(含)至75分為3級(jí)，其中，70分(含)至75分為3A，65分(含)至70分為3B，60分(含)至65分為3C;45分(含)至60分為4級(jí)，其中，55分(含)至60分為4A，50分(含)至55分為4B，45分(含)至50分為4C;30分(含)至45分為5級(jí);30分以下為6級(jí)。

商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)方法

(一)評(píng)級(jí)要素權(quán)重設(shè)置。各監(jiān)管評(píng)級(jí)要素的標(biāo)準(zhǔn)權(quán)重分配如下：資本充足(15%)、資產(chǎn)質(zhì)量(15%)、公司治理與管理質(zhì)量(20%)、盈利狀況(5%)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)(15%)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)(10%)、數(shù)據(jù)治理(5%)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)(10%)、機(jī)構(gòu)差異化要素(5%)。銀保監(jiān)會(huì)根據(jù)監(jiān)管重點(diǎn)、銀行業(yè)務(wù)復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)特征具體設(shè)定和調(diào)整各評(píng)級(jí)要素權(quán)重。

(二)評(píng)級(jí)指標(biāo)和評(píng)級(jí)要素得分。評(píng)級(jí)指標(biāo)得分由監(jiān)管人員按照評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)評(píng)估后結(jié)合專業(yè)判斷確定。評(píng)級(jí)要素得分為各評(píng)級(jí)指標(biāo)得分加總。

單項(xiàng)要素得分按權(quán)重?fù)Q算為百分制后分6個(gè)級(jí)別，90分(含)至100分為1級(jí)，75分(含)至90分為2級(jí)，60分(含)至75分為3級(jí)，45分(含)至60分為4級(jí)，30分(含)至45分為5級(jí)，30分以下為6級(jí)。

商業(yè)銀行發(fā)展前景分析

從商業(yè)銀行的發(fā)展來看，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式有兩種，一種是英國(guó)模式，商業(yè)銀行主要融通短期商業(yè)資金，具有放貸期限短，流動(dòng)性高的特點(diǎn)。即以較低的利率借入存款。

商業(yè)銀行以較高的利率放出貸款，存貸款之間的利差就是商業(yè)銀行的主要利潤(rùn)，此種經(jīng)營(yíng)模式對(duì)銀行來說比較安全可靠。另一種是德國(guó)式，其業(yè)務(wù)是綜合式。商業(yè)銀行不僅融通短期商業(yè)資金，而且還融通長(zhǎng)期固定資本，即從事投資銀行業(yè)務(wù)。

如果以總資產(chǎn)規(guī)模來做為市場(chǎng)規(guī)模的衡量標(biāo)準(zhǔn)，我國(guó)商業(yè)銀行的規(guī)模呈現(xiàn)逐年上升趨勢(shì)，商業(yè)銀行總資產(chǎn)規(guī)模約為209.96萬億元，到了2020年，規(guī)模已經(jīng)達(dá)到了265.79萬億元。

根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)，近三年來我國(guó)商業(yè)銀行的凈利潤(rùn)水平有所波動(dòng)，2018年，商業(yè)銀行凈利潤(rùn)18302億元，2019年增長(zhǎng)至19932億元，但2020年卻出現(xiàn)了凈利潤(rùn)下滑，為19392億元，同比下降了2.7%。整體來看，2020年商業(yè)銀行凈利潤(rùn)下滑主要?dú)w因于兩方面，一是持續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利;二是不良處置和撥備計(jì)提力度加大。

延伸閱讀

雙碳目標(biāo)下商業(yè)銀行或?qū)⒂瓉硇掳l(fā)展

近期，相關(guān)記者從中原銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家了解到，2030年前實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰，2060年前實(shí)現(xiàn)碳中和，是中國(guó)政府的重大戰(zhàn)略決策，是中國(guó)進(jìn)入新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念，構(gòu)建新發(fā)展格局的重要抓手。為實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)，中國(guó)需要逐步壓縮高污染高能耗行業(yè)占經(jīng)濟(jì)的比重，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)、能源、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)，加強(qiáng)技術(shù)創(chuàng)新，大力發(fā)展清潔能源，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。同時(shí)，還需要在幫助企業(yè)進(jìn)行節(jié)能減排的產(chǎn)線改造、支持綠色低碳項(xiàng)目、商業(yè)銀行參與碳排放權(quán)交易等方面發(fā)揮重要作用。

金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的政策支持將催生百萬億級(jí)的綠色金融市場(chǎng)，為商業(yè)銀行提供巨大發(fā)展機(jī)遇。預(yù)計(jì)2030年前，中國(guó)碳減排需每年投入2.2萬億元，2030~2060年，需每年投入3.9萬億元。要完成這些投入，單靠政府資金是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，需引導(dǎo)和激勵(lì)更多社會(huì)資本參與。中國(guó)對(duì)綠色金融的支持，提升了國(guó)際機(jī)構(gòu)對(duì)中國(guó)綠色金融市場(chǎng)發(fā)展的信心。根據(jù)德意志銀行的預(yù)測(cè)，中國(guó)綠色金融市場(chǎng)規(guī)?；?qū)⒃?060年增至100萬億元人民幣。

想要了解更多行業(yè)詳細(xì)分析，請(qǐng)點(diǎn)擊查看中研普華研究院報(bào)告《2021-2026年版商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》。

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2021-2025年中國(guó)功能性糖果市場(chǎng)深度全景調(diào)研及投資前景分析報(bào)告

  功能性糖果行業(yè)研究報(bào)告旨在從國(guó)家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析功能性糖果未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)，挖掘功能性糖果行業(yè)的市場(chǎng)潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域的深度研究，提供對(duì)產(chǎn)業(yè)...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡