2021-2025信用卡金融機(jī)構(gòu)行業(yè)發(fā)展趨勢及現(xiàn)狀調(diào)研

• 2021年9月6日 LiuMingYue來源：百度百科 中研網(wǎng) 432 22
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中國信用卡金融機(jī)構(gòu)行業(yè)發(fā)展前景現(xiàn)狀、信用卡金融機(jī)構(gòu)行業(yè)發(fā)展變化如何?目前在中國，只有商業(yè)信用卡金融機(jī)構(gòu)能夠發(fā)行信用卡，中國的商業(yè)銀行信用卡金融機(jī)構(gòu)主要包括：6家大型國有商業(yè)銀行(中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、交通

中國信用卡金融機(jī)構(gòu)行業(yè)發(fā)展前景現(xiàn)狀、信用卡金融機(jī)構(gòu)行業(yè)發(fā)展變化如何?目前在中國，只有商業(yè)信用卡金融機(jī)構(gòu)能夠發(fā)行信用卡，中國的商業(yè)銀行信用卡金融機(jī)構(gòu)主要包括：6家大型國有商業(yè)銀行(中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、交通銀行)。12家信用卡金融機(jī)構(gòu)(招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國民生銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行)。其余還有134家城市商業(yè)銀行和1427家農(nóng)村商業(yè)銀行(所有農(nóng)村合作銀行均要改制為農(nóng)村商業(yè)銀行)。

2021-2025信用卡金融機(jī)構(gòu)行業(yè)發(fā)展趨勢及現(xiàn)狀調(diào)研

信用卡業(yè)務(wù)是近幾年信用卡金融機(jī)構(gòu)業(yè)主推的業(yè)務(wù)之一，整體來看信用卡業(yè)務(wù)具備良好的盈利能力，信用卡給銀行帶來的收益分成兩個(gè)方面，一是顯性收益，一是隱性收益。顯性收益——體現(xiàn)為銀行通過信用卡獲得的直接盈利，主要包括：利息收入，年費(fèi)收入，商戶回傭收入，取現(xiàn)費(fèi)，懲罰性費(fèi)用，信用卡金融機(jī)構(gòu)分期手續(xù)費(fèi)和其他增值服務(wù)費(fèi)等等。隱性收益——主要是指信用卡業(yè)務(wù)給銀行帶來的額外收益，包括鎖定賬戶和資金、協(xié)同推進(jìn)其他公、私業(yè)務(wù)等。

近年來，信用卡金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為各商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)，不少商業(yè)銀行業(yè)的信用卡業(yè)務(wù)營收已經(jīng)達(dá)200-300億元，招商銀行的信用卡業(yè)務(wù)營收更是已經(jīng)超過600億元，占總營收的比重已經(jīng)達(dá)到了四分之一。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)目前我國的信用卡大多數(shù)持卡人為職場工作者，男性使用達(dá)54.39%，女性使用達(dá)45.61%，年齡段以20歲-35歲青年人群為主體，月收入5000元以下的占約60%，而全國的平均收入則是5000-6000元。

截至2019年2月全國信用卡發(fā)卡量達(dá)8.7億張，且每年不斷上升，持卡人欠款3.57萬億元，逾期半年以上未償還的高達(dá)480.57億元。

中國信用卡總發(fā)卡量以12%的年增長率增長，到2020年信用卡金融機(jī)構(gòu)信用卡發(fā)卡數(shù)量預(yù)計(jì)將達(dá)到7.4億張，屆時(shí)中國城市里近10億的消費(fèi)人口將催生出世界上最大的信用卡需求市場。

2021年上半年，業(yè)務(wù)范圍覆蓋全國的在深中資銀行總部機(jī)構(gòu)投訴量的中位數(shù)為2412件。其中，投訴量居前的為：中信銀行信用卡中心7800件，占業(yè)務(wù)范圍覆蓋全國的在深中資銀行總部機(jī)構(gòu)投訴總量的47.72%;平安銀行信用卡中心4979件，占業(yè)務(wù)范圍覆蓋全國的在深中資銀行總部機(jī)構(gòu)投訴總量的30.46%。

信用卡金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍覆蓋全國的在深中資銀行總部機(jī)構(gòu)投訴情況(單位：件)

由于我國信用卡辦理環(huán)境的不斷改善，信用卡作為我國居民使用的最廣泛的非現(xiàn)金支付工具，其發(fā)卡量近年來保持高增長速度，同時(shí)信用卡消費(fèi)大幅增長。

信用卡金融機(jī)構(gòu)行業(yè)盈利能力

我國信用卡發(fā)卡量累計(jì)發(fā)卡6.86億張，新增發(fā)卡量為0.98億張，較2017年的5.88億張，增長16.67%，而人均持卡量也由2017年的0.39張?jiān)鲋?.49張。2018年度新增發(fā)卡量最多的為農(nóng)業(yè)銀行，高達(dá)1800萬張;中信、浦發(fā)、光大、建設(shè)等信用卡金融機(jī)構(gòu)亦在年度新增發(fā)卡量方面突破了1000萬張大關(guān)。累計(jì)發(fā)卡量方面，突破一億張大關(guān)的4家銀行均為國有大行，包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和建設(shè)銀行，發(fā)卡張數(shù)分別達(dá)到1.51億、1.03億、1.1億和1.21億。此外信用卡金融機(jī)構(gòu)半年報(bào)數(shù)據(jù)，招商銀行累計(jì)發(fā)卡張數(shù)也已過億。

信用卡金融機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)卡量方面，突破一億張大關(guān)的4家銀行均為國有大行，包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和建設(shè)銀行，發(fā)卡張數(shù)分別達(dá)到1.51億、1.03億、1.1億和1.21億。此外，根據(jù)2018年半年報(bào)數(shù)據(jù)，招商銀行累計(jì)發(fā)卡張數(shù)也已過億。

信用卡金融機(jī)構(gòu)信用卡授信總額為15.40萬億元，同比增長23.4%;銀行卡應(yīng)償信貸余額為6.85萬億元，同比增長23.33%。銀行卡卡均授信額度2.24萬元，授信使用率44.51%。2018年末，信用卡逾期半年未償信貸總額為788.61億元，同比增長了18.92%，而環(huán)比則下降了10.48%，信用卡金融機(jī)構(gòu)占信用卡應(yīng)償信貸余額的1.16%。

在激烈的市場競爭中，信用卡金融機(jī)構(gòu)企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。信用卡金融機(jī)構(gòu)行業(yè)研究報(bào)告就是為了解行情、信用卡金融機(jī)構(gòu)分析環(huán)境提供依據(jù)，是信用卡金融機(jī)構(gòu)企業(yè)了解市場和把握發(fā)展方向的重要手段，是輔助企業(yè)決策的重要工具。報(bào)告根據(jù)行業(yè)監(jiān)測統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)指標(biāo)體系，信用卡金融機(jī)構(gòu)研究一定時(shí)期內(nèi)中國信用卡金融機(jī)構(gòu)行業(yè)現(xiàn)狀、信用卡金融機(jī)構(gòu)變化及趨勢。

更多行業(yè)分析，請關(guān)注中研研究院出版的《2021-2025年中國信用卡金融機(jī)構(gòu)行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告》。

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