個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展如何？ 個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析

• 2021年8月25日 lianglong來(lái)源：中研網(wǎng)整理 1473 98
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近期發(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)告(2021年上)》顯示，截至6月底，理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模達(dá)25.80萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)5.37%。

個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展如何？

近期發(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)告(2021年上)》顯示，截至6月底，理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模達(dá)25.80萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)5.37%。在銀行理財(cái)市場(chǎng)整體平穩(wěn)運(yùn)行的同時(shí)，理財(cái)投資者隊(duì)伍也在不斷壯大，個(gè)人投資者更是達(dá)到了6114.09萬(wàn)人，較年初增加1965.99萬(wàn)人。在理財(cái)產(chǎn)品選擇上，個(gè)人投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好普遍集中在二級(jí)(穩(wěn)健型)和三級(jí)(平衡型)。從產(chǎn)品結(jié)構(gòu)來(lái)看，理財(cái)產(chǎn)品期限逐步拉長(zhǎng)，固定收益類、開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模及占比不斷上升，公募理財(cái)產(chǎn)品仍是銀行理財(cái)?shù)慕^對(duì)主力。

個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品指商業(yè)銀行在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，面向合格的個(gè)人客戶設(shè)計(jì)并銷售的理財(cái)產(chǎn)品，包括股票、基金、期貨、外匯、債券、保險(xiǎn)、黃金、彩票等渠道。隨著理財(cái)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型不斷深入，保本保收益的產(chǎn)品將不復(fù)存在，對(duì)此，投資者應(yīng)及時(shí)轉(zhuǎn)變投資理念，提高對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的研判能力以及對(duì)理財(cái)機(jī)構(gòu)的選擇能力。專業(yè)人士表示，下一步，要從提升國(guó)民金融能力的高度出發(fā)，提升投資者教育的針對(duì)性和有效性，堅(jiān)決打破剛性兌付，實(shí)現(xiàn)‘賣者盡責(zé)’與‘買者自負(fù)’的有機(jī)統(tǒng)一，推動(dòng)銀行理財(cái)健康、可持續(xù)發(fā)展。

據(jù)中研普華研究報(bào)告《2021-2026年版?zhèn)€人理財(cái)產(chǎn)品入市調(diào)查研究報(bào)告》分析

作為我國(guó)資產(chǎn)管理市場(chǎng)的最大參與者，銀行理財(cái)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)力度、能力也在持續(xù)提升，更加主動(dòng)地融入國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展大局。尤其是今年以來(lái)，銀行理財(cái)市場(chǎng)積極響應(yīng)國(guó)家政策號(hào)召，通過(guò)認(rèn)購(gòu)綠色債券等方式踐行社會(huì)責(zé)任，參與塑造、完善ESG(環(huán)境、社會(huì)責(zé)任和公司治理)投資體系，助力我國(guó)實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)。在理財(cái)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，理財(cái)公司也作為一項(xiàng)配套制度產(chǎn)物而登場(chǎng)，目前已成為理財(cái)市場(chǎng)存續(xù)規(guī)模最大的機(jī)構(gòu)類型。

個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析

上述報(bào)告顯示，2021年上半年，全國(guó)共有325家銀行機(jī)構(gòu)和理財(cái)公司累計(jì)新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品2.55萬(wàn)只，同比減少10054只;累計(jì)募集資金62.41萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)5.57%。共存續(xù)產(chǎn)品3.97萬(wàn)只，同比減少4130只，較年初基本持平;存續(xù)余額25.80萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)5.37%，較年初下降0.23%。截至2021年6月底，全市場(chǎng)持有理財(cái)產(chǎn)品的個(gè)人投資者數(shù)量為6114.09萬(wàn)人，占比99.61%;機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量為23.64萬(wàn)個(gè)，占比0.39%?？梢钥闯?，目前理財(cái)市場(chǎng)投資者的絕對(duì)主力仍是個(gè)人投資者。

理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展壯大，有助于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展。高效的理財(cái)市場(chǎng)，能夠以市場(chǎng)化方式把社會(huì)資金集中起來(lái)，在實(shí)體經(jīng)濟(jì)不同領(lǐng)域和企業(yè)發(fā)展不同階段進(jìn)行優(yōu)化配置，從而引導(dǎo)資源流向經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展最需要和最有效率的環(huán)節(jié)。?近年來(lái)，隨著居民理財(cái)觀念的增強(qiáng)，理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，特別是互聯(lián)網(wǎng)與金融對(duì)接后，理財(cái)產(chǎn)品的種類越來(lái)越豐富。然而，從總體上看，理財(cái)市場(chǎng)的產(chǎn)品同質(zhì)化仍較為普遍，不能有效滿足投資者的實(shí)際需求，優(yōu)質(zhì)的理財(cái)產(chǎn)品類型較少，市場(chǎng)供應(yīng)不足。

從居民的存款情況來(lái)看,美國(guó)的儲(chǔ)蓄率是0%~5%,歐洲的10%~15%,而在中國(guó),竟然高達(dá)30%~50%!在美國(guó),銀行里有十萬(wàn)美元存款的人沒(méi)有那么多,即使是一個(gè)年收入在十萬(wàn)美元的中產(chǎn)階級(jí)家庭,他們?cè)阢y行中的現(xiàn)金也很可能會(huì)少于這個(gè)數(shù)字。而在中國(guó),即使是家庭年收入在數(shù)萬(wàn)人民幣的,銀行里可能都有超過(guò)十萬(wàn)人民幣的存款。

未來(lái)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)如何?想要了解更多個(gè)人理財(cái)行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2021-2026年版?zhèn)€人理財(cái)產(chǎn)品入市調(diào)查研究報(bào)告》。

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