信用卡競爭從線下轉(zhuǎn)到線上 智能信用卡行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測分析

• 2021年8月17日 YeYuJuan來源：經(jīng)濟(jì)日報(bào) 984 62
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數(shù)字信用卡和普通信用卡最大的不同是沒有實(shí)體卡片，但有虛擬卡號、安全碼、有效期等基本信息。數(shù)字信用卡既可以綁定第三方支付，也能借助手機(jī)NFC完成支付。數(shù)字信用卡最大的優(yōu)勢在于支付的便捷性和安全性。

2020年信用卡業(yè)務(wù)受到疫情嚴(yán)重影響，尤其是境外刷卡消費(fèi)交易嚴(yán)重受挫，全年交易額出現(xiàn)了斷崖式下降。根據(jù)央行數(shù)據(jù)，2020年銀行卡卡均消費(fèi)金額1.3萬元，同比下降6.38%;銀行卡筆均消費(fèi)金額為656.85元，同比下降10.97%。

以工商銀行為例，盡管信用卡累計(jì)發(fā)卡量全國第一，但工行信用卡業(yè)務(wù)2020年消費(fèi)額為2.58萬億元，較上年大幅下降了20%。2020年銀行信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)歷了一場史無前例的“壓力測試”，在沖擊與重構(gòu)下，行業(yè)迎來新一輪發(fā)展周期。

信用卡競爭從線下轉(zhuǎn)到線上

去年下半年以來，以銀聯(lián)無界卡、中信銀行Huawei Card為代表的數(shù)字信用卡先后推出。無論是借助卡組織的強(qiáng)大實(shí)力，還是依托手機(jī)廠商的龐大用戶群，都說明商業(yè)銀行在信用卡領(lǐng)域的競爭已經(jīng)從線下實(shí)體卡進(jìn)入到了線上數(shù)字信用卡階段。

數(shù)字信用卡和普通信用卡最大的不同是沒有實(shí)體卡片，但有虛擬卡號、安全碼、有效期等基本信息。數(shù)字信用卡既可以綁定第三方支付，也能借助手機(jī)NFC完成支付。數(shù)字信用卡最大的優(yōu)勢在于支付的便捷性和安全性。

移動支付是當(dāng)今主流的支付方式，銀行卡也面臨著“卡基支付”向“賬基支付”的轉(zhuǎn)變過程。移動支付無論是手機(jī)閃付支付，還是掃碼支付都需要綁定銀行卡，再通過移動終端配合來完成支付，銀行卡的數(shù)字化正是移動支付時(shí)代對實(shí)體卡形式的補(bǔ)充和場景的延伸。

與此同時(shí)，金融科技在信用卡業(yè)務(wù)中的應(yīng)用已經(jīng)遍布全流程，更為信用卡在新時(shí)期的發(fā)展提供了新的市場機(jī)遇。

智能信用卡行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測分析

信用卡增量拓展空間持續(xù)壓縮，銀行必須擁抱年輕用戶思維和移動支付趨勢，加強(qiáng)與各平臺合作，刺激用戶線上交易、消費(fèi)，增加用戶黏性。當(dāng)前的風(fēng)險(xiǎn)周期下，依托數(shù)字化驅(qū)動，信用卡需要針對更細(xì)分的用戶群體需求，創(chuàng)新線上業(yè)務(wù)和產(chǎn)品、線上運(yùn)營策略、模式，以適應(yīng)當(dāng)前信用卡精細(xì)化服務(wù)需求的變化和發(fā)展。

伴隨著社會、市場環(huán)境的變化，金融科技的發(fā)展，金融業(yè)面臨著新機(jī)遇與新挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的緊迫性逐漸凸顯。對信用卡行業(yè)而言，普惠于民之余，數(shù)字化布局與生態(tài)圈加速同樣成為了品牌發(fā)展和業(yè)務(wù)經(jīng)營的必由之路，國內(nèi)各大信用卡品牌開始了數(shù)字化布局之旅。

事實(shí)上，隨著信用卡用戶增長紅利消退，以及風(fēng)險(xiǎn)周期的到來，原本的市場格局重新打破重塑，行業(yè)洗牌下誰能率先走出困局，誰能探索出新發(fā)展模式，留給市場很大的想象空間。

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