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鄭州暴雨車險(xiǎn)理賠保費(fèi)規(guī)模下降 2021全國車險(xiǎn)業(yè)務(wù)公司競爭分化趨勢(shì)

  • 2021年8月3日 HuangJiang來源:新浪 386 18
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數(shù)據(jù)顯示,“7·20”暴雨導(dǎo)致鄭州約40萬輛車因?yàn)?zāi)受損。截至7月28日,河南車險(xiǎn)估損金額64.12億元。這場(chǎng)突如其來的暴雨,也成為一場(chǎng)倒逼中小財(cái)險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)型的考驗(yàn)。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,全國車險(xiǎn)業(yè)務(wù)綜合成本率為99.88%,僅剩的0.12%的空間也都集中在大型頭部險(xiǎn)企。

鄭州暴雨車險(xiǎn)理賠保費(fèi)規(guī)模下降 2021全國車險(xiǎn)業(yè)務(wù)公司競爭分化趨勢(shì)

車輛保險(xiǎn),即機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn),簡稱車險(xiǎn),也稱作汽車保險(xiǎn)。它是指對(duì)機(jī)動(dòng)車輛由于自然災(zāi)害或意外事故所造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失負(fù)賠償責(zé)任的一種商業(yè)保險(xiǎn)。汽車保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種,在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域中,汽車保險(xiǎn)屬于一個(gè)相對(duì)年輕的險(xiǎn)種,這是由于汽車保險(xiǎn)是伴隨著汽車的出現(xiàn)和普及而產(chǎn)生和發(fā)展的。同時(shí),與現(xiàn)代機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)不同的是,在汽車保險(xiǎn)的初期是以汽車的第三者責(zé)任險(xiǎn)為主險(xiǎn)的,并逐步擴(kuò)展到車身的碰撞損失等風(fēng)險(xiǎn)。

數(shù)據(jù)顯示,“7·20”暴雨導(dǎo)致鄭州約40萬輛車因?yàn)?zāi)受損。截至7月28日,河南車險(xiǎn)估損金額64.12億元。這場(chǎng)突如其來的暴雨,也成為一場(chǎng)倒逼中小財(cái)險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)型的考驗(yàn)。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,全國車險(xiǎn)業(yè)務(wù)綜合成本率為99.88%,僅剩的0.12%的空間也都集中在大型頭部險(xiǎn)企。

截至7月28日,河南保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共接到理賠報(bào)案41.23萬件,初步估損98.04億元。其中車險(xiǎn)報(bào)案22.64萬件、估損金額64.12億元。此次災(zāi)情讓車險(xiǎn)理賠壓力空前,特別是中小財(cái)險(xiǎn)公司面臨車險(xiǎn)轉(zhuǎn)型的考驗(yàn)。預(yù)計(jì)車險(xiǎn)市場(chǎng)主體會(huì)加劇分化,部分競爭力不強(qiáng)的中小公司經(jīng)營會(huì)更加困難,保費(fèi)規(guī)??赡芟陆担⒃谝欢〞r(shí)期內(nèi)可能出現(xiàn)行業(yè)性承保虧損的情況,行業(yè)或面臨“洗牌”。

1月~5月財(cái)險(xiǎn)行業(yè)單月車險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增速分別為-12.8%、5.2%、-4.3%、-8.4%、-8.8%。同期,財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)單月保費(fèi)增速分別為-4.4%、16.3%、-1.6%、-6.0%、-5.3%。從上市險(xiǎn)企數(shù)據(jù)來看,前6月,人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)的車險(xiǎn)保費(fèi)分別為1207億元、890億元、446.4億元,增速均為負(fù),分別為-7.8%、-6.9%、-6.9%。

不過,車險(xiǎn)保費(fèi)收入及增速下滑,或與車險(xiǎn)綜合改革讓利消費(fèi)者有關(guān)。2020年9月19日,銀保監(jiān)會(huì)正式實(shí)施車險(xiǎn)綜合改革,以“保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益”為主要目標(biāo),短期階段性目標(biāo)為“降價(jià)、增保、提質(zhì)”,意在通過降低車均保費(fèi)和提升保障水平讓利消費(fèi)者。

根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù),車險(xiǎn)綜合改革以來,89%的保單簽單保費(fèi)下降。其中,保費(fèi)降幅超過30%的保單占比達(dá)到64%。三責(zé)險(xiǎn)平均保額由改革前的89萬元提升到133萬元。截至今年2月底,全國車險(xiǎn)綜合費(fèi)用率同比下降9.39個(gè)百分點(diǎn),車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)率同比下降6.75個(gè)百分點(diǎn)。

在今年6月份的中國銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)布會(huì)上,銀保監(jiān)會(huì)副主席梁濤表示,截至4月末,整體車均保費(fèi)較改革前下降19.7%,累計(jì)為消費(fèi)者減費(fèi)讓利超過1200億元。同時(shí),平均保額由89萬元大幅攀升至141萬元,綜合賠付率同比上升14.5個(gè)百分點(diǎn)。

保險(xiǎn)業(yè)方面,2021年,由于監(jiān)管趨嚴(yán),中國保險(xiǎn)保費(fèi)收入預(yù)計(jì)增長6.3%,低于趨勢(shì)增速;但中國總保費(fèi)收入預(yù)計(jì)在2024年之前超過1萬億美元,全球份額持續(xù)提升。

瑞士再保險(xiǎn)瑞再研究院14日在北京發(fā)布報(bào)告稱,全球保費(fèi)收入預(yù)計(jì)今明兩年相繼增長3.3%和3.9%,高于歷史趨勢(shì)水平,全球保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模在2022年將首次達(dá)到7萬億美元。

欲了解更多中國汽車保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展分析,可點(diǎn)擊中研普華《2021-2025年中國汽車保險(xiǎn)行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)》

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