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商業(yè)保險(xiǎn)消費(fèi)呈年輕化趨勢(shì) 2021商業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展消費(fèi)潛力

  • 2021年8月2日 HuangJiang來源:新浪 1058 67
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報(bào)告數(shù)據(jù)顯示,當(dāng)前我國第三支柱商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)密度僅為339.74元/人。而美國第三支柱個(gè)人退休賬戶(IRA)的養(yǎng)老保險(xiǎn)密度高達(dá)1258.7美元/人。2020年我國養(yǎng)老保險(xiǎn)深度僅為0.48%。相比之下,美國第三支柱個(gè)人退休賬戶的保險(xiǎn)深度為2.3%。

商業(yè)保險(xiǎn)消費(fèi)呈年輕化趨勢(shì) 2021商業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展前景

商業(yè)保險(xiǎn)關(guān)系是由當(dāng)事人自愿締結(jié)的合同關(guān)系,投保人根據(jù)合同約定,向保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)公司根據(jù)合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的損失進(jìn)行補(bǔ)償。

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是商業(yè)保險(xiǎn)的一種,它以人的生命或身體為保險(xiǎn)對(duì)象,在被保險(xiǎn)人年老退休或保期屆滿時(shí),由保險(xiǎn)公司按合同規(guī)定支付養(yǎng)老金,根據(jù)不同的回報(bào)方式,可分為傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)、分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)、萬能型壽險(xiǎn)以及投資連結(jié)保險(xiǎn)等。

市場(chǎng)化的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)在推動(dòng)積極平穩(wěn)發(fā)展、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定方面正起著越來越重要的作用,不僅是社會(huì)養(yǎng)老基金的重要補(bǔ)充,對(duì)于減輕財(cái)政負(fù)擔(dān)、擴(kuò)展融資渠道、滿足居民多樣化投資需求、平滑消費(fèi)等方面也有重要意義。

數(shù)據(jù)顯示,“十三五”期間,我國基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保人數(shù)達(dá)13.6億人,參保率穩(wěn)定在95%以上。到2019年,我國職工醫(yī)保和居民醫(yī)保政策范圍內(nèi)的住院費(fèi)用報(bào)銷比例分別達(dá)到80%左右和70%左右,這還不包括一些財(cái)力富余省份給居民提供慢病、門診報(bào)銷保障。可以說,如果不追求特效藥、特殊護(hù)理等醫(yī)保目錄外的保障,對(duì)大多數(shù)普通居民來說,需要商業(yè)健康險(xiǎn)來“補(bǔ)充報(bào)銷”的費(fèi)用比例在30%以內(nèi)。

報(bào)告數(shù)據(jù)顯示,當(dāng)前我國第三支柱商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)密度僅為339.74元/人。而美國第三支柱個(gè)人退休賬戶(IRA)的養(yǎng)老保險(xiǎn)密度高達(dá)1258.7美元/人。2020年我國養(yǎng)老保險(xiǎn)深度僅為0.48%。相比之下,美國第三支柱個(gè)人退休賬戶的保險(xiǎn)深度為2.3%。

此外,我國養(yǎng)老基金占GDP比重較低,主要原因是二三支柱發(fā)展相對(duì)緩慢。2019年美國第一支柱養(yǎng)老金的規(guī)模為2.89萬億美元,約占GDP比重的13.49%,二、三支柱養(yǎng)老金資產(chǎn)規(guī)模合計(jì)30.28萬億美元,約占GDP的141.3%,而我國第一支柱養(yǎng)老金資產(chǎn)規(guī)模為8.35萬億元,約占GDP的 8.43%,二三支柱規(guī)模為2.41萬億元,僅占GDP的2.43%。

大力發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)已成為政府積極應(yīng)對(duì)人口老齡化、完善三支柱養(yǎng)老金體系架構(gòu)的重要舉措。

報(bào)告認(rèn)為,在近幾年越發(fā)密集的政策激勵(lì)和引導(dǎo)下,商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)消費(fèi)正呈現(xiàn)群眾接受度不斷提高、年輕化、由沿海發(fā)達(dá)一線城市向內(nèi)陸二線城市拓展、中高收入群體的消費(fèi)潛力逐漸釋放、女性參保率加速提升等五大趨勢(shì)。

其中,相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,80后群體購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的比例約為13.73%,略高于70后群體的12.59%。90后群體雖然整體購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的比例仍然較低,約為7.03%,但參保比例也呈快速上升趨勢(shì)。

保險(xiǎn)消費(fèi)也呈現(xiàn)出不斷年輕化的發(fā)展趨勢(shì),90后逐漸成為商業(yè)保險(xiǎn)的購買主力軍。有數(shù)據(jù)顯示,接近三成的90后已經(jīng)為自己購買了養(yǎng)老險(xiǎn),開始為30年后的養(yǎng)老計(jì)劃打基礎(chǔ)。保險(xiǎn)對(duì)于年輕群體,除了“規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)”,也逐漸成為人生規(guī)劃、財(cái)富配置的一種理性認(rèn)知。

欲了解更多商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展分析,可點(diǎn)擊中研普華《2021-2026年商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》


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