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消費(fèi)金融公司資產(chǎn)規(guī)模首次突破5000億 2021消費(fèi)金融市場(chǎng)調(diào)研

  • 2021年7月27日 YeYuJuan來源:21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 1407 93
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受新冠肺炎疫情等影響,消費(fèi)金融公司2020年度的業(yè)務(wù)發(fā)展增速略有放緩。截至2020年年末,消費(fèi)金融公司資產(chǎn)規(guī)模首次突破5000億元,達(dá)5246.49億元,同比增長5.18%;貸款余額4927.8億元,同比增長4.34%;累計(jì)服務(wù)客戶16339.47萬人 ,同比增長28.37%。

消費(fèi)金融公司資產(chǎn)規(guī)模首次突破5000億

中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)官網(wǎng)顯示,近日中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布了《中國消費(fèi)金融公司發(fā)展報(bào)告(2021)》,這是中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)連續(xù)第三年面向社會(huì)發(fā)布消費(fèi)金融公司發(fā)展情況的專業(yè)性報(bào)告。

《報(bào)告》顯示,受新冠肺炎疫情等影響,消費(fèi)金融公司2020年度的業(yè)務(wù)發(fā)展增速略有放緩。截至2020年年末,消費(fèi)金融公司資產(chǎn)規(guī)模首次突破5000億元,達(dá)5246.49億元,同比增長5.18%;貸款余額4927.8億元,同比增長4.34%;累計(jì)服務(wù)客戶16339.47萬人 ,同比增長28.37%。

消費(fèi)金融市場(chǎng)調(diào)研

2020年監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于消費(fèi)金融的監(jiān)管也更加深入和細(xì)化,對(duì)包括銀行、消費(fèi)金融公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、金融科技公司等在內(nèi)的各類參與主體均提出了更加明確、具體的要求,金融歸屬金融、科技?xì)w屬科技,消費(fèi)金融持牌經(jīng)營導(dǎo)向要求明晰。消費(fèi)金融公司繼續(xù)秉承穩(wěn)健經(jīng)營發(fā)展理念,加快科技發(fā)展步伐,聚力踐行普惠金融,持續(xù)完善內(nèi)控合規(guī)機(jī)制、不斷優(yōu)化產(chǎn)品及服務(wù),積極推進(jìn)向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型。

在國際上,消費(fèi)金融體制已有400多年的發(fā)展歷史,無論在海外發(fā)達(dá)市場(chǎng)還是新興市場(chǎng),均發(fā)揮了重要作用并顯示了獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。從擴(kuò)大內(nèi)需角度看,金融危機(jī)縮減了國外需求,啟動(dòng)內(nèi)需成為我國經(jīng)濟(jì)增長的新動(dòng)力和未來轉(zhuǎn)型的方向;而消費(fèi)金融體制在一定程度上是能夠促進(jìn)消費(fèi)的。然而,在以上積極的政策目標(biāo)解讀之余,我們亦不能過度期望。如果深入地分析和考慮我國居民消費(fèi)與金融市場(chǎng)的狀況,則消費(fèi)金融體系的前景不容樂觀。

從金融產(chǎn)品創(chuàng)新看,個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是傳統(tǒng)銀行難以全面惠及的領(lǐng)域,建立專業(yè)化的個(gè)人消費(fèi)金融系統(tǒng),能夠更好地服務(wù)于居民個(gè)體。消費(fèi)金融在提高消費(fèi)者生活水平、支持經(jīng)濟(jì)增長等方面發(fā)揮著積極的推動(dòng)作用,這一金融服務(wù)方式目前在成熟市場(chǎng)和新興市場(chǎng)均已得到廣泛使用。在發(fā)達(dá)國家,消費(fèi)金融公司主要面向有穩(wěn)定收入的中低端個(gè)人客戶。

從客戶分類來看,年輕富裕群體是消費(fèi)信貸的重要客戶群體。從財(cái)富維度分析,我國富裕群體(可投資金融資產(chǎn)在50萬以上)對(duì)消費(fèi)信貸產(chǎn)品需求旺盛,在收入預(yù)期及房屋、汽車、教育和奢侈品等消費(fèi)意愿上更為明確和積極。同時(shí),這類群體普遍重視財(cái)富管理,并習(xí)慣于用消費(fèi)信貸或分期付款產(chǎn)品。從年齡維度分析,年輕群體消費(fèi)潛力較高,特別是在住房抵押貸款和一般性消費(fèi)金融領(lǐng)域需求較高,未來滲透率提升空間較大。

大數(shù)據(jù)時(shí)代下的消費(fèi)金融

在大數(shù)據(jù)思維的驅(qū)動(dòng)下,消費(fèi)金融主要受到四個(gè)方面的影響:第一是精準(zhǔn)授信,通過專業(yè)化標(biāo)準(zhǔn)化的分類,通過大數(shù)據(jù)分析和建模解決傳統(tǒng)信貸中的失準(zhǔn)失察;第二是信貸創(chuàng)新,做到準(zhǔn)入精準(zhǔn)化審批自動(dòng)化、風(fēng)控模型化;第三是客戶需求的把握,建立統(tǒng)一的客戶標(biāo)簽和客戶畫像,形成客戶的全景視圖;第四是風(fēng)險(xiǎn)判斷,通過消費(fèi)金融數(shù)據(jù)的合成搜索多維數(shù)據(jù)對(duì)異常行為進(jìn)行判斷。

隨著云計(jì)算、人工智能等前沿技術(shù)應(yīng)用蓬勃發(fā)展以及細(xì)分消費(fèi)場(chǎng)景的深入開發(fā),消費(fèi)金融公司對(duì)‘長尾’客群的服務(wù)持續(xù)擴(kuò)展,對(duì)促進(jìn)新型消費(fèi)、提高消費(fèi)水平的貢獻(xiàn)不斷提升。

欲了解消費(fèi)金融行業(yè)具體詳情可點(diǎn)擊查看《2021-2025年中國消費(fèi)金融行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》。

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