2021擔(dān)保行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及未來的發(fā)展前景分析

• 2021年6月17日 zengyan來源：互聯(lián)網(wǎng) 394 19
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據(jù)悉，擔(dān)保行為的使用范圍的問題，在權(quán)責(zé)擔(dān)保法律的關(guān)系中，其他的不當(dāng)?shù)美畟?、可以為之設(shè)立擔(dān)保的民商活動(dòng)很豐富。無論是擔(dān)保法，還是擔(dān)保法司法解釋，都對(duì)擔(dān)保進(jìn)行全面的了解。在擔(dān)保的業(yè)務(wù)實(shí)踐過程中，擔(dān)保公司也在努力的探索，原擔(dān)保方式的基礎(chǔ)上建立擔(dān)保風(fēng)范，規(guī)

據(jù)悉，擔(dān)保行為的使用范圍的問題，在權(quán)責(zé)擔(dān)保法律的關(guān)系中，其他的不當(dāng)?shù)美畟?、可以為之設(shè)立擔(dān)保的民商活動(dòng)很豐富。無論是擔(dān)保法，還是擔(dān)保法司法解釋，都對(duì)擔(dān)保進(jìn)行全面的了解。在擔(dān)保的業(yè)務(wù)實(shí)踐過程中，擔(dān)保公司也在努力的探索，原擔(dān)保方式的基礎(chǔ)上建立擔(dān)保風(fēng)范，規(guī)范了法律風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)了擔(dān)保業(yè)務(wù)的順利開展。作為一個(gè)擔(dān)保公司應(yīng)該如何快速的提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，我們認(rèn)為練好內(nèi)功是關(guān)鍵，擔(dān)保公司首先要處理的就是如何提升自己的管理風(fēng)險(xiǎn)的能力，在以下的幾個(gè)方面來大大的下力氣，通過練就內(nèi)功，完成我們風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建設(shè)。

擔(dān)保是指當(dāng)事人根據(jù)法律規(guī)定或者雙方約定，為促使債務(wù)人履行債務(wù)實(shí)現(xiàn)債權(quán)人的權(quán)利的法律制度。擔(dān)保通常由當(dāng)事人雙方訂立擔(dān)保合同。擔(dān)保活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用的原則。

2021擔(dān)保行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及未來的發(fā)展前景分析

目前擔(dān)保行業(yè)“多、小、弱”的問題還比較突出，數(shù)量過多、規(guī)模偏小、過度競(jìng)爭(zhēng)、發(fā)展不平衡。由于一些地區(qū)非融資性擔(dān)保公司數(shù)量激增、業(yè)務(wù)混亂等問題日益突出，大量非融資性擔(dān)保公司不經(jīng)營(yíng)擔(dān)保業(yè)務(wù)，甚至從事非法吸收存款、非法集資、非法理財(cái)、高利放貸等違法違規(guī)活動(dòng)，對(duì)有關(guān)地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展造成了嚴(yán)重影響。融資性擔(dān)保公司近年來快速發(fā)展，已經(jīng)成為解決中小企業(yè)授信擔(dān)保難題重要的擔(dān)保方式。但由于初期管理部門不明確、缺乏準(zhǔn)入審核和有效監(jiān)管等原因造成融資性擔(dān)保公司行業(yè)存在較多問題。突出表現(xiàn)在擔(dān)保公司數(shù)量過大，素質(zhì)良莠不齊，存在非法經(jīng)營(yíng)、超范圍經(jīng)營(yíng)、不規(guī)范經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象，有些甚至制造了非法集資案件，造成嚴(yán)重不良的社會(huì)影響。盡管信用擔(dān)保體系設(shè)計(jì)的初衷是提供不以營(yíng)利為目標(biāo)的政策性金融服務(wù)，但在發(fā)展過程中，財(cái)政資源的有限性以及行業(yè)起步階段相應(yīng)運(yùn)作和補(bǔ)償機(jī)制并不完善。為彌補(bǔ)擔(dān)保資金不足，各級(jí)政府開始引入民間資本，后期也有一些外資進(jìn)入擔(dān)保領(lǐng)域。在這種情況下，商業(yè)性擔(dān)保很快占據(jù)主導(dǎo)地位。在現(xiàn)有制度設(shè)計(jì)中，政府為擔(dān)保機(jī)構(gòu)給出了貸款利率50%的收費(fèi)空間。

隨著國(guó)家融資擔(dān)?；饦I(yè)務(wù)的開展以及國(guó)家對(duì)小微企業(yè)融資政策支持力度加強(qiáng)，預(yù)計(jì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)間接融資擔(dān)保業(yè)務(wù)將恢復(fù)增長(zhǎng)，同時(shí)債券融資擔(dān)保業(yè)務(wù)處于高位，預(yù)計(jì)擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模將有所增長(zhǎng)。在經(jīng)濟(jì)景氣度持續(xù)下行背景下，市場(chǎng)信用風(fēng)險(xiǎn)仍將逐步暴露，且隨著政策推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的間接融資擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模增長(zhǎng)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償風(fēng)險(xiǎn)或?qū)⑸仙＝陙?，?dān)保機(jī)構(gòu)投資資產(chǎn)規(guī)模較大，委托貸款和股權(quán)類投資等風(fēng)險(xiǎn)較高的資產(chǎn)占比較高，隨著宏觀經(jīng)濟(jì)增速下滑，資產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)增加。隨著政策對(duì)擔(dān)保行業(yè)資產(chǎn)配置比例進(jìn)行限制，后續(xù)利息收入和投資收益占比可能會(huì)有所降低，資產(chǎn)收益面臨下滑風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)考慮到后續(xù)代償風(fēng)險(xiǎn)可能上升以及投資資產(chǎn)面臨的損失風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)盈利能力將受到一定影響。

擔(dān)保公司獲利方式主要是通過以擔(dān)保業(yè)務(wù)、投資擔(dān)保業(yè)務(wù)為基本的收入來源，以擔(dān)保配套服務(wù)和財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)為短期利潤(rùn)的補(bǔ)充，通過開展資產(chǎn)管理和投資擔(dān)保業(yè)務(wù)培育長(zhǎng)期利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

圖表：2019年擔(dān)保機(jī)構(gòu)債券發(fā)行情況

數(shù)據(jù)來源：公共管理

2019年1-10月新開業(yè)的融資擔(dān)保公司數(shù)量?jī)H有91家，較2018年同期的132家縮減超40家。截止2019年9月末，債券市場(chǎng)上被融資擔(dān)保公司增信的債券存量規(guī)模約為10141.24億元，共有41家融資擔(dān)保公司。高評(píng)級(jí)融資擔(dān)保公司主導(dǎo)市場(chǎng)從市場(chǎng)格局來看，融資擔(dān)保公司集中度較高。在41家融資擔(dān)保公司中，擔(dān)保余額前5名的擔(dān)保公司占總量的57.16%，擔(dān)保余額前10名的擔(dān)保公司占擔(dān)保總余額為86.24%。

擔(dān)保余額排名為前十的融資擔(dān)保公司，剩余擔(dān)保額為8747.64億元，合計(jì)為市場(chǎng)上479家企業(yè)的債券發(fā)行提供增信，涉及的存續(xù)債券有1047只。擔(dān)保公司主體評(píng)級(jí)大多數(shù)為AA+以上，極少部分為AA。高評(píng)級(jí)融資擔(dān)保公司占主體，無論是企業(yè)的數(shù)量，還是債券的擔(dān)保余額。

在債券市場(chǎng)有債券余額的41家融資擔(dān)保公司中，有16家主體評(píng)級(jí)為AAA，12家主體評(píng)級(jí)為AA+，9家主體評(píng)級(jí)為AA，4家主體評(píng)級(jí)為AA-(含無評(píng)級(jí))。AAA級(jí)擔(dān)保公司剩余擔(dān)保額共8,643.79億元，占總量的85%;AA+級(jí)擔(dān)保公司剩余擔(dān)保額共1,247.32億元，占總量的12%;AA及以下(含無評(píng)級(jí))級(jí)擔(dān)保公司剩余擔(dān)保額共252.15億元，占總量的2%。AAA級(jí)擔(dān)保公司占據(jù)了絕大部分市場(chǎng)份額。

2020年初新冠肺炎疫情爆發(fā)以來，我國(guó)先后出臺(tái)多項(xiàng)金融支持政策，有效保障了債券市場(chǎng)的平穩(wěn)運(yùn)行。上半年，我國(guó)債券市場(chǎng)共發(fā)行各類債券24018期，同比增長(zhǎng)21.52%，增速較2019年同期提高10.62個(gè)百分點(diǎn);發(fā)行金額合計(jì)25.89萬億元，同比增加4.14萬億元，同比增長(zhǎng)19.04%，增速較2019年同期提高13.25個(gè)百分點(diǎn)，發(fā)行數(shù)量和發(fā)行金額均較2019年同期實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)。截至2020年6月末，全國(guó)債券市場(chǎng)存量債券余額105.39萬億元，較2019年末增加8.29萬億元。那么，未來?yè)?dān)保行業(yè)市場(chǎng)行情如何?

在信貸風(fēng)險(xiǎn)暴露時(shí)，擔(dān)保公司很難承受代償壓力。往往一筆代償出現(xiàn)，就會(huì)吃掉幾十筆業(yè)務(wù)的利潤(rùn)。政府嚴(yán)格限制擔(dān)保公司的經(jīng)營(yíng)范圍，又導(dǎo)致?lián)９救鄙倨渌?。?jīng)濟(jì)增速放緩會(huì)引起企業(yè)融資需求持續(xù)下降，擔(dān)保機(jī)構(gòu)尤其是民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模會(huì)收縮。而與此同時(shí)，隨著企業(yè)貸款質(zhì)量的惡化，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的代償率攀升。

未來?yè)?dān)保行業(yè)前景分析，未來?yè)?dān)保行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)主要體現(xiàn)在：擔(dān)保向?qū)I(yè)化、商業(yè)化方向發(fā)展。目前，中國(guó)擔(dān)保市場(chǎng)已經(jīng)出現(xiàn)了專業(yè)的住房置業(yè)擔(dān)保公司，開發(fā)個(gè)人住房消費(fèi)貸款擔(dān)保市場(chǎng)，并取得很好的成績(jī)。在中國(guó)房改配套政策及鼓勵(lì)住房消費(fèi)、規(guī)范房地產(chǎn)市場(chǎng)等各項(xiàng)政策的綜合作用下，住宅需求趨旺。因此，中國(guó)的個(gè)人住房消費(fèi)貸款擔(dān)保市場(chǎng)巨大。在工程建筑、合同履約等領(lǐng)域中，擔(dān)保也可以發(fā)揮很大作用。按照國(guó)家規(guī)定，目前國(guó)內(nèi)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保放大倍數(shù)一般不超過10倍，實(shí)際上大部分信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)行2-5的擔(dān)保放大倍數(shù)，目前10倍左右是世界大多數(shù)國(guó)家(地區(qū))信用擔(dān)保的放大倍數(shù)。即便按照未來幾年中國(guó)擔(dān)保行業(yè)實(shí)現(xiàn)5倍的擔(dān)保放大效果，其市場(chǎng)潛力也不可小覷。2019年全國(guó)僅融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)在保余額約45820億元，預(yù)計(jì)到2025年將達(dá)到83860億元。未來行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)如何?想要了解更多行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2021-2025年中國(guó)擔(dān)保行業(yè)全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》。

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  2021-2025年中國(guó)擔(dān)保行業(yè)全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告

  產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀擔(dān)保，有時(shí)也稱為債的擔(dān)保，是指法律為保證特定債權(quán)人利益的實(shí)現(xiàn)而特別規(guī)定的以第三人的信用或者以特定財(cái)產(chǎn)保障債務(wù)人履行債務(wù)，債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)的制度。近年來，我國(guó)經(jīng)濟(jì)逐步由高速增長(zhǎng)...

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