我國進入新的災(zāi)害多發(fā)期，地震、洪澇、干旱、臺風(fēng)等自然災(zāi)害發(fā)生頻繁，造成的損失也呈明顯上升趨勢。而從國際經(jīng)驗來看，自然災(zāi)害的商業(yè)保險賠付金額一般都占災(zāi)害直接經(jīng)濟損失的30%至40%，而中國這一比例尚不到1%。
中國幅員遼闊、人口眾多、氣候和地理地質(zhì)條件復(fù)雜、生態(tài)環(huán)境脆弱，而經(jīng)濟基礎(chǔ)和減災(zāi)能力都比較薄弱.所以，中國是世界上自然災(zāi)害發(fā)生頻繁、災(zāi)害造成損失嚴重的少數(shù)國家之一。中國的自然災(zāi)害種類多。除了沒有火山災(zāi)害外，世界上其它自然災(zāi)害都有不同程度的出現(xiàn)，包括干旱、洪澇、臺風(fēng)、地震、冰雹、冷凍、暴風(fēng)雪、林火、病蟲害、崩塌、滑坡、泥石流、風(fēng)沙暴、風(fēng)暴潮、海浪、海冰、赤潮等。其中，又以地震和洪澇災(zāi)害最為嚴重。
長期以來，我國受計劃經(jīng)濟體制影響，在災(zāi)害發(fā)生后.政府往往負責(zé)災(zāi)害兜底，安排財政資金負責(zé)災(zāi)民救濟和災(zāi)后重建。事實上，由政府支出的救災(zāi)資金只是財政支出計劃的一小部分，巨災(zāi)發(fā)生時，相對于災(zāi)害所造成的損失來講，政府救濟資金只是非常少的一部分。
我國進入新的災(zāi)害多發(fā)期，地震、洪澇、干旱、臺風(fēng)等自然災(zāi)害發(fā)生頻繁，造成的損失也呈明顯上升趨勢。而從國際經(jīng)驗來看，自然災(zāi)害的商業(yè)保險賠付金額一般都占災(zāi)害直接經(jīng)濟損失的30%至40%，而中國這一比例尚不到1%。如汶川地震的直接經(jīng)濟損失為8,451億元，而保險理賠僅為20億元左右，占比約為0.2%。因此，國內(nèi)巨災(zāi)保險業(yè)的潛力巨大。
近年來，銀保監(jiān)會在推動巨災(zāi)保險發(fā)展方面取得了一些成果。2016年，原保監(jiān)會聯(lián)合財政部印發(fā)《建立城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險制度實施方案》，指導(dǎo)行業(yè)成立中國城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險共同體，集合行業(yè)力量，為地震巨災(zāi)提供風(fēng)險保障。2017年，《地震巨災(zāi)保險專項準備金管理辦法》正式發(fā)布，地震巨災(zāi)保險制度初步建立。截至2020年底，地震巨災(zāi)保險共同體累計為全國1281萬戶次城鄉(xiāng)居民提供超過5250億元的巨災(zāi)風(fēng)險保障。
同時，廣東、寧波等全國15個省市推動開展了地方性巨災(zāi)保險試點，指導(dǎo)行業(yè)結(jié)合地方巨災(zāi)風(fēng)險特點，提供差異化、特色化、定制化風(fēng)險保障。
在巨災(zāi)保險制度實施方面，根據(jù)中央改革辦的安排，巨災(zāi)保險制度分“三步走”。第一步，2014年前完成巨災(zāi)保險的專題研究，明確制度框架;第二步，2017年年底前，完成相關(guān)部署工作，推動出臺地震、巨災(zāi)保險條例，建立巨災(zāi)保險基金;第三步，在2017至2020年，全面實施巨災(zāi)保險制度，并將其納入國家防災(zāi)減災(zāi)體系當中。截至2014年底，巨災(zāi)保險重點課題研究報告已上報國務(wù)院，《地震巨災(zāi)保險條例》初稿也已完成。按照建立巨災(zāi)保險制度“三步走”的規(guī)劃，2017年開始進入“第二步”，重點是推進立法保障、建立核心機制。
在一些發(fā)達國家，保險公司在巨災(zāi)賠付中占有重要地位，保險賠償通常能占到巨災(zāi)損失的30%到4O%，而我國保險業(yè)從總體上講實力還不強，國民保險意識薄弱，1995年后保險公司更是退出了巨災(zāi)保險市場，因此保險公司在災(zāi)害損失補償中所起的作用不大。在巨災(zāi)損失補償中，政府撥付財政資金予以救濟，不僅數(shù)額有限而且占用了本來應(yīng)用于經(jīng)濟建設(shè)的資金，影響了國民經(jīng)濟的發(fā)展：而保險公司由于缺乏政府的支持，發(fā)揮的作用也十分有限。因此，借鑒國外巨災(zāi)保險制度的先進經(jīng)驗，建立一種符合中國國情的巨災(zāi)保障體系勢在必行。
業(yè)內(nèi)人士認為，償付能力是巨災(zāi)保險制度建設(shè)的難題，要發(fā)揮政策與市場作用，特別是要運用金融工程技術(shù)，分解巨災(zāi)風(fēng)險，差異風(fēng)險匹配，創(chuàng)新解決工具，實現(xiàn)風(fēng)險治理效率最大化。
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2021-2025年中國應(yīng)急產(chǎn)業(yè)全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略咨詢報告
中國幅員遼闊，地震、暴雨、雪災(zāi)、泥石流等各種各樣的自然災(zāi)害頻發(fā)。2019年全年農(nóng)作物受災(zāi)面積1926萬公頃，其中絕收280萬公頃。全年因洪澇和地質(zhì)災(zāi)害造成直接經(jīng)濟損失1923億元，因旱災(zāi)造成直接4...
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