互聯(lián)網(wǎng)巨頭投資保險(xiǎn)科技 2021年保險(xiǎn)業(yè)具體情況及投資前景分析

• 2021年5月21日 HuangJiang來(lái)源：新浪 870 54
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疫情催化之下，數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為大勢(shì)所趨，保險(xiǎn)科技正成為近兩年的投資熱點(diǎn)。在保險(xiǎn)板塊中，前有慧澤上市，市值約5億美元;后有水滴上市，市值近50億美金。同時(shí)，如BAT等互聯(lián)網(wǎng)巨頭們也紛紛布局保險(xiǎn)板塊;國(guó)美、碧桂園、周大福等其他行業(yè)龍頭公司也都加入到了保險(xiǎn)行業(yè)。

互聯(lián)網(wǎng)巨頭投資保險(xiǎn)科技

近兩年，保險(xiǎn)科技正成為投資熱點(diǎn)。在保險(xiǎn)板塊中，前有慧澤上市，市值約5億美元;后有水滴上市，市值近50億美金。同時(shí)，如BAT等互聯(lián)網(wǎng)巨頭們也紛紛布局保險(xiǎn)板塊;國(guó)美、碧桂園、周大福等其他行業(yè)龍頭公司也都加入到了保險(xiǎn)行業(yè)。

疫情催化之下，數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為大勢(shì)所趨，保險(xiǎn)科技正成為近兩年的投資熱點(diǎn)。但是，保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中直接運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)流量思維十分困難。除了如BAT等互聯(lián)網(wǎng)大廠都布局了保險(xiǎn)業(yè)之外，國(guó)美、蘇寧，甚至周大福、碧桂園等各行各業(yè)的公司，只要手里有流量，多數(shù)都選擇了加入保險(xiǎn)業(yè)。

根據(jù)發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，這意味著中國(guó)的壽險(xiǎn)市場(chǎng)正迎來(lái)大爆發(fā);其次我國(guó)基本醫(yī)保的覆蓋率達(dá)到96.8%，這意味著全民已進(jìn)行了一輪保險(xiǎn)意識(shí)的普及。最后，健康險(xiǎn)年均增速超過(guò)30%，大健康產(chǎn)業(yè)成為時(shí)代發(fā)展趨勢(shì)。

2021年保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀具體情況分析

銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布2021年一季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)，介紹銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)、金融服務(wù)等方面具體情況。

首先，從資產(chǎn)數(shù)據(jù)來(lái)看，銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)情況穩(wěn)健增長(zhǎng)。2021年一季度末，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)329.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.0%。其中，大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)134.1萬(wàn)億元，占比40.7%，資產(chǎn)總額同比增長(zhǎng)8.1%;股份制商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)59.2萬(wàn)億元，占比18.0%，資產(chǎn)總額同比增長(zhǎng)9.1%。

2021年一季度末，保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)24.3萬(wàn)億元，較年初增加9600億元，較年初增長(zhǎng)4.1%。其中，產(chǎn)險(xiǎn)公司總資產(chǎn)2.5萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)5.9%;人身險(xiǎn)公司總資產(chǎn)20.7萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)3.8%;再保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)5414億元，較年初增長(zhǎng)9.2%;保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司總資產(chǎn)784億元，較年初增長(zhǎng)3.1%。

根據(jù)中研普華出版的《2021-2025年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)全景調(diào)研與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

在金融服務(wù)方面，銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)加強(qiáng)，2021年一季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款(包括小微型企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款)余額45.7萬(wàn)億元，其中單戶授信總額1000萬(wàn)元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額16.8萬(wàn)億元，同比增速33.9%。保障性安居工程貸款6.6萬(wàn)億元。

2021年一季度，保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1.8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.8%。賠款與給付支出3951億元，同比增長(zhǎng)30.4%。2021年一季度新增保單件數(shù)109億件，同比下降0.4%。

從保險(xiǎn)業(yè)的償付能力情況來(lái)看，2020年第四季度末，納入統(tǒng)計(jì)范圍的保險(xiǎn)公司平均綜合償付能力充足率為246.3%，平均核心償付能力充足率為234.3%;100家保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)被評(píng)為A類，71家保險(xiǎn)公司被評(píng)為B類，3家保險(xiǎn)公司被評(píng)為C類，3家保險(xiǎn)公司被評(píng)為D類。

保險(xiǎn)科技在行業(yè)內(nèi)的重要性正在日益提升，自2018年起保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在科技方面的投入持續(xù)加大，截至2019年，中國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)科技投入總規(guī)模達(dá)319.5億。預(yù)計(jì)未來(lái)3年中國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)科技投入規(guī)?？杀３纸?5%的快速增長(zhǎng)，在2023年保險(xiǎn)科技投入將達(dá)546.5億元。

隨著保險(xiǎn)行業(yè)從高速增長(zhǎng)向高質(zhì)量發(fā)展邁進(jìn)，有關(guān)保險(xiǎn)科技的創(chuàng)新應(yīng)用層出不窮。據(jù)了解，目前市場(chǎng)中有關(guān)保險(xiǎn)科技的創(chuàng)新應(yīng)用可大致歸類至四個(gè)層面：營(yíng)銷渠道創(chuàng)新、保險(xiǎn)科技產(chǎn)品創(chuàng)新、數(shù)字化智能中后臺(tái)和互助平臺(tái)。

其中，構(gòu)建數(shù)字化智能中臺(tái)是實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)數(shù)字化升級(jí)的核心路徑。一直以來(lái)，保險(xiǎn)中臺(tái)系統(tǒng)是各保司業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)的核心部分，構(gòu)建數(shù)字化智能中臺(tái)系統(tǒng)還可輔助實(shí)現(xiàn)前端營(yíng)銷渠道創(chuàng)新與后端產(chǎn)品設(shè)計(jì)創(chuàng)新。

欲了解中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展分析具體信息可點(diǎn)擊中研普華《2021-2025年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)全景調(diào)研與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》

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