去年末小微企業(yè)續(xù)貸余額達2.25萬億元 進一步精準對接小微企業(yè)融資難問題

• 2021年4月8日 YeYuJuan來源：新華網(wǎng) 754 45
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據(jù)悉，為精準對接小微企業(yè)融資需求，銀保監(jiān)會引導銀行根據(jù)小微企業(yè)融資特點合理設(shè)置貸款期限和還款方式，主動為符合條件的小微企業(yè)辦理續(xù)貸業(yè)務(wù)。截至2020年末，小微企業(yè)續(xù)貸余額達2.25萬億元，同比增長56.41%。

紓困中小微企業(yè)成為第一要務(wù)。“無接觸金融”促使銀行業(yè)展業(yè)方式轉(zhuǎn)變，面對國際貿(mào)易形勢變化，我國也提出“雙循環(huán)”戰(zhàn)略并推動小微企業(yè)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。這是百年不遇之困局，使銀行與金融科技公司成為“共生體”，探求小微貸款定價、智能風控解決之道。

精準對接小微企業(yè)融資需求，銀行接受辦理續(xù)貸業(yè)務(wù)

據(jù)悉，為精準對接小微企業(yè)融資需求，銀保監(jiān)會引導銀行根據(jù)小微企業(yè)融資特點合理設(shè)置貸款期限和還款方式，主動為符合條件的小微企業(yè)辦理續(xù)貸業(yè)務(wù)。截至2020年末，小微企業(yè)續(xù)貸余額達2.25萬億元，同比增長56.41%。

針對小微企業(yè)融資需求，近年來商業(yè)銀行持續(xù)創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)模式，積極發(fā)展供應(yīng)鏈金融，創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)、股權(quán)、應(yīng)收賬款等擔保方式，減少對抵押物的過度依賴。截至2020年末，全國“銀稅互動”類小微企業(yè)貸款余額8156.34億元，同比增長63.21%。

我國小微企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

小微企業(yè)數(shù)量多、分布廣、經(jīng)營活躍、成長潛力大，但一直因其輕資產(chǎn)、少員工、抗風險能力偏弱、自身組織能力管理水平比較低等特點使其金融需求的整體滿足程度不高，如何打通金融機構(gòu)和小微企業(yè)之間的“最后一公里”，切實提升小微金融服務(wù)的精準度和持續(xù)性，可行的做法是深耕細作，服務(wù)小微不動搖。

目前我國中小企業(yè)工業(yè)總產(chǎn)值和實現(xiàn)利稅分別占全國企業(yè)總數(shù)的60%和40%左右，75%的城鎮(zhèn)就業(yè)機會由中小企業(yè)提供，然而金融對中小企業(yè)的支持力度卻與其貢獻度不匹配，融資難一直是困擾中、小、微型企業(yè)發(fā)展的瓶頸。小微經(jīng)濟發(fā)展具有巨大的服務(wù)需求空間，但大銀行的注意力集中在大企業(yè)和大項目上，小微企業(yè)的“金融真空”需要發(fā)展小微金融來填補。

我國小微企業(yè)占企業(yè)總數(shù)的75%以上，小微金融的潛在客戶量巨大。而且，由于農(nóng)村的發(fā)展水平較為滯后，建立現(xiàn)代化農(nóng)村和農(nóng)業(yè)體系是時代發(fā)展的必然趨勢和結(jié)果，隨著城鎮(zhèn)化進程的不斷推進，農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展以及農(nóng)戶的生活都得到不同程度地提高，農(nóng)村生產(chǎn)格局的打破為小微金融服務(wù)帶來了新的發(fā)展機遇。

小微企業(yè)對金融的需求勢必會變得愈發(fā)強烈

目前我國小微金融市場主要由小額貸款公司和商業(yè)銀行小微金融業(yè)務(wù)構(gòu)成，同時近年興起的P2P網(wǎng)貸占據(jù)了一定市場。由于國家政策引導，各大商業(yè)銀行逐步布局小微金融業(yè)務(wù)，建設(shè)銀行、工商銀行以及民生銀行是目前小微金融業(yè)務(wù)開展取得效果的主要銀行。隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展和轉(zhuǎn)型，小微企業(yè)對金融的需求必將變得越來越強烈。

未來小微金融解決將進一步走向垂直化，其中，細分行業(yè)的金融生態(tài)構(gòu)建顯得尤為關(guān)鍵。未來小微金融的模式很難再出現(xiàn)統(tǒng)一的一個解決方案或者單一的規(guī)則，而是更加依賴具體的行業(yè)、產(chǎn)業(yè)、甚至區(qū)域，小微金融將在行業(yè)內(nèi)部打通產(chǎn)業(yè)鏈上下游關(guān)系，建立基于特定產(chǎn)業(yè)鏈，適應(yīng)具體場景的小微金融生態(tài)。在小微金融生態(tài)圈中，傳統(tǒng)金融機構(gòu)以及核心企業(yè)在供應(yīng)鏈金融方面的介入和努力探索值得關(guān)注。供應(yīng)鏈金融通過將供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)以及與其相關(guān)的上下游企業(yè)看作一個整體，以核心企業(yè)為依托，以真實貿(mào)易為前提，運用自償性貿(mào)易融資的方式，通過應(yīng)收賬款質(zhì)押、貨權(quán)質(zhì)押等手段封閉資金流或者控制物權(quán)，對供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供的綜合性金融產(chǎn)品和服務(wù)。

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