日本銀行存款飆升至7.6萬(wàn)億美元 本商業(yè)銀行持有未償還貸款同比增長(zhǎng)6.1%

• 2021年2月9日 LiuMingYue來(lái)源：新浪財(cái)經(jīng) 817 50
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2月9日，日本央行周一發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，今年1月日本商業(yè)銀行的存款總額同比增長(zhǎng)9.8%，達(dá)到806.2萬(wàn)億日元(約合7.6萬(wàn)億美元)，創(chuàng)有記錄以來(lái)最大增幅，表明企業(yè)和家庭正繼續(xù)囤積現(xiàn)金，以防范新冠疫情造成的長(zhǎng)期損害。日本央行一位官員表示，企業(yè)通過(guò)他們獲得的補(bǔ)貼和貸款

2月9日，日本央行周一發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，今年1月日本商業(yè)銀行的存款總額同比增長(zhǎng)9.8%，達(dá)到806.2萬(wàn)億日元(約合7.6萬(wàn)億美元)，創(chuàng)有記錄以來(lái)最大增幅，表明企業(yè)和家庭正繼續(xù)囤積現(xiàn)金，以防范新冠疫情造成的長(zhǎng)期損害。日本央行一位官員表示，企業(yè)通過(guò)他們獲得的補(bǔ)貼和貸款積累了大量現(xiàn)金，以防范衛(wèi)生危機(jī)，而家庭則因第三波疫情而縮減支出。不過(guò)，銀行貸款增長(zhǎng)速度放緩，因?yàn)榇笮徒栀J者已經(jīng)積累了預(yù)防性貸款，以抵御疫情的沖擊。數(shù)據(jù)顯示，日本商業(yè)銀行持有的未償還貸款總額1月份同比增長(zhǎng)6.1%，達(dá)到創(chuàng)紀(jì)錄的578.1萬(wàn)億日元。

數(shù)據(jù)顯示，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示(截至2003年末)：資產(chǎn)規(guī)模在1000億元以上的城市商業(yè)銀行有2家;資產(chǎn)規(guī)模在500億元與1000億元的有2家;資產(chǎn)規(guī)模在200億元到500億元之間的有14家;資產(chǎn)規(guī)模在100億元到200億元之間的有19家;資產(chǎn)規(guī)模在100億元以下的有75家。未來(lái)商業(yè)銀行市場(chǎng)趨勢(shì)如何?

2021年城市商業(yè)銀行將重新定位

城市商業(yè)銀行在成立之初就確立了“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)和服務(wù)城市居民”的市場(chǎng)定位。但仍有相當(dāng)數(shù)量的城市商業(yè)銀行表現(xiàn)出市場(chǎng)定位搖擺不定的現(xiàn)象。這突出表現(xiàn)在：很多城市商業(yè)銀行熱衷于跟國(guó)有銀行和股份制商業(yè)銀行爭(zhēng)搶大客戶、大項(xiàng)目。這里面有外部金融環(huán)境和市場(chǎng)條件的原因，更重要的還是城市商業(yè)銀行自身的原因。公司治理不完善、業(yè)務(wù)手段單一、產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足，制約著城市商業(yè)銀行的生存與發(fā)展。

截至2019年12月，境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為2900025億元，同比增長(zhǎng)8.14%，總負(fù)債為2655363億元，同比增長(zhǎng)7.71%;截至2019年12月全國(guó)城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)達(dá)372750億元，同比增長(zhǎng)8.53%，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)比重為12.85%?？傌?fù)債344974億元，同比增長(zhǎng)8.40%，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)比重為12.99%。

從宏觀形勢(shì)看，2020年前三季度中國(guó)經(jīng)濟(jì)增速由負(fù)轉(zhuǎn)正，供需關(guān)系逐步改善，市場(chǎng)活力動(dòng)力增強(qiáng)，就業(yè)民生較好保障，國(guó)民經(jīng)濟(jì)延續(xù)穩(wěn)定恢復(fù)態(tài)勢(shì)。初步核算，前三季度國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值722786億元，按可比價(jià)格計(jì)算，同比增長(zhǎng)0.7%。分季度看，一季度同比下降6.8%，二季度增長(zhǎng)3.2%，三季度增長(zhǎng)4.9%。2020年上半年新冠疫情對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)沖擊較大，下半年我國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇良好。經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展中不平衡不充分問(wèn)題仍然較為突出，一些實(shí)體企業(yè)特別是中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，部分地區(qū)經(jīng)濟(jì)下行壓力較大，金融風(fēng)險(xiǎn)仍處在易發(fā)高發(fā)期，城商行資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)管理難度加大。

據(jù)財(cái)經(jīng)網(wǎng)金融不完全統(tǒng)計(jì)，截至2020年5月6日，從城市商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模大小來(lái)看，目前共有8家城商行的資產(chǎn)總額達(dá)萬(wàn)億以上，無(wú)一例外均為上市銀行。其中，北京銀行(601169)、上海銀行(601229)、江蘇銀行(600919)在2萬(wàn)億以上，南京銀行(601009)、寧波銀行(002142)、徽商銀行、杭州銀行(600926)、盛京銀行在1萬(wàn)億以上。另資產(chǎn)規(guī)模在5000億至1萬(wàn)億之間的城商行有11家，3000億至5000億的有16家，1000億至3000億的有53家，而資產(chǎn)規(guī)模不到千億的城商行有30家。

截至2019年12月，境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為2900025億元，同比增長(zhǎng)8.14%，總負(fù)債為2655363億元，同比增長(zhǎng)7.71%;截至2019年12月全國(guó)城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)達(dá)372750億元，同比增長(zhǎng)8.53%，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)比重為12.85%?？傌?fù)債344974億元，同比增長(zhǎng)8.40%，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)比重為12.99%。

縱觀中國(guó)銀行業(yè)，目前城市商業(yè)銀行的處境并不樂(lè)觀。用較為悲觀的眼光來(lái)看，前有四大國(guó)有銀行的壟斷及股份制銀行的堵截，后有轟轟烈烈改革中的農(nóng)信社作“追兵”，加上外資銀行又在虎視眈眈，城商行可謂處境堪憂。而在越來(lái)越高的“走出去”的呼聲中，城市商業(yè)銀行目前都面臨著一個(gè)最為迫切的問(wèn)題——如何進(jìn)行重新定位，到底應(yīng)該“向上走還是向下走”?對(duì)此我認(rèn)為，對(duì)于上海銀行這樣的“明星銀行”，或許可以嘗試打破地域限制，將觸角伸向周邊地區(qū);而對(duì)于大多數(shù)城市商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，仍應(yīng)該定位于服務(wù)本地經(jīng)濟(jì)，特別是服務(wù)于中小企業(yè)，爭(zhēng)取“做精”而不是盲目“做大”。下面將就城市商業(yè)銀行自身和中國(guó)金融系統(tǒng)兩個(gè)角度，分析城商行的適當(dāng)定位。

更多行業(yè)分析，請(qǐng)點(diǎn)擊關(guān)注中研研究院出版的《2021-2025年中國(guó)城市商業(yè)銀行全景調(diào)研與發(fā)展研究咨詢報(bào)告》。

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