2021移動支付市場份額 移動支付行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與未來發(fā)展前景趨勢分析

• 2021年2月8日 zengyan來源：互聯(lián)網(wǎng) 571 32
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移動支付是指移動客戶端利用手機(jī)等電子產(chǎn)品來進(jìn)行電子貨幣支付，移動支付將互聯(lián)網(wǎng)、終端設(shè)備、金融機(jī)構(gòu)有效地聯(lián)合起來，形成了一個新型的支付體系，并且移動支付不僅僅能夠進(jìn)行貨幣支付，還可以繳納話費(fèi)、燃?xì)?、水電等生活費(fèi)用。

移動支付是指移動客戶端利用手機(jī)等電子產(chǎn)品來進(jìn)行電子貨幣支付，移動支付將互聯(lián)網(wǎng)、終端設(shè)備、金融機(jī)構(gòu)有效地聯(lián)合起來，形成了一個新型的支付體系，并且移動支付不僅僅能夠進(jìn)行貨幣支付，還可以繳納話費(fèi)、燃?xì)?、水電等生活費(fèi)用。

移動支付是指使用普通或智能手機(jī)完成支付或者確認(rèn)支付，而不是用現(xiàn)金、銀行卡或者支票支付。買家可以使用移動手機(jī)購買一系列的服務(wù)、數(shù)字產(chǎn)品或者商品等。

移動支付是互聯(lián)網(wǎng)時代一種新型的支付方式，其以移動終端為中心，通過移動終端對所購買的產(chǎn)品進(jìn)行結(jié)算支付，移動支付的主要表現(xiàn)形式為手機(jī)支付。

移動支付是第三方支付的衍生品。所謂第三方支付，是指通過第三方支付平臺的交易中，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到達(dá)并進(jìn)行發(fā)貨;買方檢驗(yàn)物品后，就通知付款給賣家，第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣家賬戶。由研究者認(rèn)為第三方支付實(shí)質(zhì)上作為信用中介，為交易的支付活動提供一定的信用保障，從而消除由于買賣雙方不對稱信息而產(chǎn)生的信用風(fēng)險問題。

2021年2月1日。中國銀聯(lián)發(fā)布了《2020移動支付安全大調(diào)查研究報(bào)告》,2020年平均每人每天使用移動支付3次。

2021移動支付市場份額 移動支付行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與未來發(fā)展前景趨勢分析

站在當(dāng)前時點(diǎn)，回望過去10年，支付行業(yè)已經(jīng)發(fā)生了巨大的變化，互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛加入支付領(lǐng)域競爭，并且隨著移動支付的技術(shù)蓬勃發(fā)展，逐漸取代互聯(lián)網(wǎng)支付成為非銀支付業(yè)務(wù)的主要形式。據(jù)央行發(fā)布的2015年支付體系運(yùn)行總體情況顯示，2015年，非銀行支付機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)生網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)821.45億筆，金額49.48萬億元;另據(jù)央行發(fā)布的2019年支付體系運(yùn)行總體情況顯示，2019年，非銀行支付機(jī)構(gòu)發(fā)生網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)7199.98億筆，金額249.88萬億元，同比分別增長35.69%和20.10%。

根據(jù)支付清算協(xié)會報(bào)告顯示，2020年用戶最常使用的移動支付產(chǎn)品是微信支付、支付寶和銀聯(lián)云閃付(不含刷卡或揮卡支付)，占比分別為92.7%、91.0%和74.9%。另據(jù)艾瑞咨詢的報(bào)告顯示，2020年二季度中國第三方移動支付交易規(guī)模市場份額，支付寶達(dá)55.6%，高居第一，財(cái)付通占38.8%，位居第二，兩者合計(jì)占據(jù)90%以上的市場份額。

不過，據(jù)央行發(fā)布的2020年第三季度支付體系運(yùn)行總體情況顯示，2020年三季度，銀行共處理電子支付業(yè)務(wù)649.77億筆，金額696.44萬億元;非銀行支付機(jī)構(gòu)處理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)2345.00億筆，金額78.96萬億元。雖然交易筆數(shù)領(lǐng)先，但按交易規(guī)模來看，非銀支付機(jī)構(gòu)市場份額占比約10%。

據(jù)不完全數(shù)據(jù)顯示，微信支付用戶已超過12億，支付寶用戶已達(dá)10億。目前，移動支付的普及主要依靠手機(jī)掃碼支付，門檻很低。

隨著技術(shù)與市場的成熟化發(fā)展，移動支付覆蓋場景將更加廣泛，行業(yè)市場有望持續(xù)擴(kuò)大，但行業(yè)安全問題仍然不可忽視，需要各支付平臺加強(qiáng)監(jiān)管措施，推動行業(yè)健康發(fā)展。

隨著監(jiān)管穿透式監(jiān)管，未來支付行業(yè)一定會越來越回歸本源，拒絕為黃賭毒和套現(xiàn)等違法場景提供支付通道。

在疫情影響下，更多線下支付場景向線上遷移，移動支付用戶的自我保護(hù)意識和能力有待進(jìn)一步提升。日前，據(jù)中國銀聯(lián)發(fā)布的《2020移動支付安全大調(diào)查報(bào)告》顯示，98%受訪者將移動支付視為最常用的支付方式，每日三付則是平均水平。統(tǒng)計(jì)顯示，我國移動支付用戶超8億，我國移動支付市場規(guī)模連續(xù)3年全球第一。同時，調(diào)查報(bào)告顯示，小攤販、菜場、水果店等小型實(shí)體商店加大了線上線下支付融合，在疫情期間受到不少居民青睞。

在移動支付快速擴(kuò)張的同時，也存在待改進(jìn)的內(nèi)容，如：移動支付用戶在支付安全方面的自我保護(hù)能力不足，其中“所有支付密碼都相同”和“連接公共Wifi的狀態(tài)下支付”這兩類風(fēng)險問題最為突出。

5G時代，除了消費(fèi)電子產(chǎn)品如手機(jī)、平板、筆記本電腦之外，智能家居、汽車乃至工業(yè)制造設(shè)備等各類終端都能夠智能化并接入到互聯(lián)網(wǎng)中。數(shù)字平臺將進(jìn)一步進(jìn)化為萬物互聯(lián)平臺，帶動人類的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)從toC型的消費(fèi)類互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展為toB型的產(chǎn)業(yè)類互聯(lián)網(wǎng)。其中，科技金融可以連接數(shù)據(jù)平臺、金融企業(yè)、產(chǎn)業(yè)鏈上下游，幫助各方優(yōu)化配置資源、提高運(yùn)行效率以及降低運(yùn)行成本。

隨著幾年來國內(nèi)移動支付行業(yè)快速發(fā)展，二維碼、云閃付、刷臉支付等已基本替代現(xiàn)金交易，移動支付更被成為“中國的新四大發(fā)明之一”。

在國家對金融管制越來越嚴(yán)的大環(huán)境下，金融之路的不順或讓互聯(lián)網(wǎng)巨頭們開始更加關(guān)注布局聚合支付領(lǐng)域，為了發(fā)展數(shù)字化服務(wù)體系，新一輪的競爭洗牌又將開始。支付的場景一定是無感支付會逐步取代現(xiàn)有的銀行卡、現(xiàn)金、二維碼等。通過人的生物要素或者其他識別要素，如指紋、人臉、虹膜、證件、車牌號等，在各類場景提供恰當(dāng)?shù)膱鼍爸踩搿Ｄ壳氨容^好的就是汽車相關(guān)場景，通過車牌號識別，完成繳納停車費(fèi)、高速通行費(fèi)、加油費(fèi)等。

受疫情影響，2020年第一季度中國移動支付交易規(guī)模為90.8萬億元，同比增速4.8%，增速下滑明顯。數(shù)據(jù)顯示，2020年上半年，中國移動支付場景呈細(xì)分多元化發(fā)展，餐飲消費(fèi)成為移動支付用戶首要支付場景。

新冠疫情加速了中國政企數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動消費(fèi)服務(wù)線上化，為移動支付市場拓展了更多政務(wù)、民生、消費(fèi)等細(xì)分垂直場景，也讓移動支付數(shù)據(jù)有了更多賦能價值。對消費(fèi)者而言，這將強(qiáng)化和鞏固他們使用移動支付的習(xí)慣;對商家而言，支付線上化是他們進(jìn)行數(shù)字化變革的重要一環(huán);消費(fèi)者和商家對移動支付的雙向需求，助推移動支付行業(yè)強(qiáng)勁發(fā)展。

近年來，隨著我國移動支付產(chǎn)業(yè)的崛起，聚合支付也隨之興起，聚合支付公司也在快速發(fā)展，而隨著人民銀行217、281、296等規(guī)范性和監(jiān)管性文件出臺，聚合支付業(yè)務(wù)的相關(guān)法律合規(guī)框架已經(jīng)逐漸形成，而伴隨85號文等針對聚合支付出臺的系列文件，聚合支付領(lǐng)域近年的監(jiān)管也在逐漸加強(qiáng)，聚合支付公司所面臨的合規(guī)成本越來越高。

截至2020年12月，我國網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模達(dá)8.54億，較2020年3月增長8636萬，占網(wǎng)民整體的86.4%。網(wǎng)絡(luò)支付具有方便、快捷、高效、經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢。用戶只要擁有一臺上網(wǎng)的PC機(jī)，便可足不出戶，在很短的時間內(nèi)完成整個支付過程。支付費(fèi)用僅相當(dāng)于傳統(tǒng)支付的幾十分之一，甚至幾百分之一。網(wǎng)絡(luò)支付可以完全突破時間和空間的限制，可以滿足24/7(每周7天，每天24小時)的工作模式，其效率之高是傳統(tǒng)支付望塵莫及的。

未來移動支付行業(yè)將如何發(fā)展?想要了解更多關(guān)于移動支付行業(yè)具體詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2021-2025年中國移動支付行業(yè)全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》。

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