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我國保險中介市場增長強勁 2021年中國保險中介行業(yè)市場深度調(diào)研

  • 2021年2月4日 ZhouXun來源:互聯(lián)網(wǎng) 486 25
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保險中介,是指介于保險經(jīng)營機構(gòu)之間或保險經(jīng)營機構(gòu)與投保人之間,專門從事保險業(yè)務(wù)咨詢與銷售、風(fēng)險管理與安排、價值衡量與評估、損失鑒定與理算等中介服務(wù)活動,并從中依法獲取傭金或手續(xù)費的單位或個人。

保險中介,是指介于保險經(jīng)營機構(gòu)之間或保險經(jīng)營機構(gòu)與投保人之間,專門從事保險業(yè)務(wù)咨詢與銷售、風(fēng)險管理與安排、價值衡量與評估、損失鑒定與理算等中介服務(wù)活動,并從中依法獲取傭金或手續(xù)費的單位或個人。保險中介人的主體形式多樣,主要包括保險代理人、保險經(jīng)紀人和保險公估人等。此外,其他一些專業(yè)領(lǐng)域的單位或個人也可以從事某些特定的保險中介服務(wù),如保險精算師事務(wù)所、事故調(diào)查機構(gòu)和律師等。

近年來,我國保險中介市場一直保持強勁增長的態(tài)勢,保險中介機構(gòu)在服務(wù)“三農(nóng)”、奧運會以及眾多國家重點基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中都發(fā)揮了積極作用,保險中介市場體系初步建立,對保險業(yè)發(fā)展的作用逐步顯現(xiàn),服務(wù)經(jīng)濟社會的能力有所增強。繼匯中保險宣告揮別新三板后,又一家保險中介機構(gòu)自曝加入“撤退”大軍。5月15日,宜信博誠保險銷售服務(wù)(北京)股份有限公司(以下簡稱“宜信博誠”)發(fā)布公告表示,擬申請公司股票在全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)終止掛牌,同時公司股票自5月18日起停牌。這是年內(nèi)第二家欲撤離新三板的保險中介機構(gòu)從嚴監(jiān)管加碼疊加車險市場低迷依舊,2000余家保險中介機構(gòu)2019年的生存狀況備受市場關(guān)注。雖然行業(yè)經(jīng)營情況尚未可知,不過從新三板掛牌的保險中介機構(gòu)年報中或可窺一二。截至5月11日,23家掛牌新三板的保險中介機構(gòu)中,17家披露了2019年成績單,合計營收凈利雙雙下降,其中,凈利潤同比縮水45.81%,累計僅賺1億元。

統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,截至2018年年底,保險中介渠道實現(xiàn)保費收入3.37萬億元,占全國總保費收入的87.4%。其中,實現(xiàn)財產(chǎn)險保費收入0.95萬億元,占同期全國財產(chǎn)險保費收入的77%;實現(xiàn)人身險保費收入2.4萬億元,占同期全國人身險保費收入的92.3%。分渠道來看,保險專業(yè)中介渠道實現(xiàn)保費收入0.49萬億元,保險兼業(yè)渠道實現(xiàn)保費收入1.07萬億元、營銷員渠道實現(xiàn)保費收入1.8萬億元,分別占同期全國總保費收入的12.7%、27.7%、47%。

數(shù)據(jù)顯示,截至2018年年底,全國共有保險中介集團公司5家,全國性保險代理公司240家,區(qū)域性保險代理公司1550家,保險經(jīng)紀公司499家,已備案保險公估公司353家,個人保險代理人871萬人,保險兼業(yè)代理機構(gòu)3.2萬家,代理網(wǎng)點22萬余家,銀行類保險兼業(yè)代理法人機構(gòu)1971家,中介渠道保費收入多年來占比均超過八成。

2019年以來,對保險中介的嚴監(jiān)管進入一個新高度。4月2日,中國銀保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于印發(fā)2019年保險中介市場亂象整治工作方案的通知》,對保險中介市場違規(guī)違法行為進行重拳治理。實際上,保險中介市場一直存在弊病,近年各類騙保、違規(guī)套現(xiàn)、挪用保費等現(xiàn)象時有發(fā)生,這也是監(jiān)管部門下大決心進行清理整頓的主要原因。

為進一步促進保險中介市場健康規(guī)范發(fā)展,中國保監(jiān)會出臺了《關(guān)于深化保險中介市場改革的意見》,對完善保險中介市場體系和監(jiān)管體系,健全行業(yè)變革的機制體制等問題進行了全面的部署。其中,提出要建設(shè)一個包含龍頭型保險中介機構(gòu)、區(qū)域性專業(yè)代理機構(gòu)和獨立個人代理人群體在內(nèi)的分層次的保險中介體系。這是監(jiān)管機構(gòu)第一次劃分保險中介體系的具體層次,也是第一次明確提出要發(fā)展獨立個人代理人隊伍。這一新的政策,必將對保險中介市場的規(guī)范發(fā)展產(chǎn)生深遠的影響,也會對整個保險市場發(fā)展發(fā)揮積極的推動作用。

未來保險中介行業(yè)將如何發(fā)展?想要了解更多關(guān)于保險中介行業(yè)具體詳情分析,可以點擊查看中研普華研究報告《2021-2026年中國保險中介行業(yè)市場深度調(diào)研及發(fā)展前景展望研究報告》。

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