2020年全球自然災(zāi)害造成970億美元保險損失 自然災(zāi)害較本世紀(jì)的平均水平高出40%

• 2021年1月25日 LiuMingYue來源：怡安 968 61
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1月25日，怡安集團(Aon)周一發(fā)布報告稱，2020年全球自然災(zāi)害造成了970億美元的保險損失，較本世紀(jì)的平均水平高出40%。該公司表示，去年8月襲擊美國和加勒比地區(qū)的颶風(fēng)“勞拉”(Laura)造成100億美元的保險損失，是2020年全球最大的保險損失事件。若將保險損失和非保

1月25日，怡安集團(Aon)周一發(fā)布報告稱，2020年全球自然災(zāi)害造成了970億美元的保險損失，較本世紀(jì)的平均水平高出40%。該公司表示，去年8月襲擊美國和加勒比地區(qū)的颶風(fēng)“勞拉”(Laura)造成100億美元的保險損失，是2020年全球最大的保險損失事件。若將保險損失和非保險損失均包括在內(nèi)，2020年全球自然災(zāi)害造成的經(jīng)濟損失總計達到2680億美元。怡安表示，新冠疫情造成的社交距離要求使得處理索賠變得更加困難，保險公司不得不使用無人機或客戶自己拍攝的照片，而不是派遣損失評估人員前往災(zāi)難現(xiàn)場。

數(shù)據(jù)顯示，在上個月發(fā)布的報告中，瑞士再保險估計2020年全球自然災(zāi)害造成的保險損失為760億美元，慕尼黑再保險的估計為820億美元。未來商業(yè)健康保險市場行情如何?

商業(yè)健康保險行業(yè)始終占據(jù)半壁江山

近年來中國保險業(yè)快速發(fā)展，中國保費規(guī)模已居世界第二，對全球保費收入貢獻接近一半，但挑戰(zhàn)與機遇并存，從保險深度和保險密度來看與發(fā)達國家仍存在一定的差距。

我國保險行業(yè)在經(jīng)歷了恢復(fù)、規(guī)范發(fā)展階段進入到高速發(fā)展時期，與之相隨，保險法律體系也從不健全、不完善，通過不斷地建設(shè)、發(fā)展，逐步在完善。縱觀近幾年來的中國保險行業(yè)保費規(guī)模，壽險行業(yè)始終占據(jù)半壁江山。目前保險市場受監(jiān)管導(dǎo)向回歸保險本源，與此同時伴隨著業(yè)務(wù)渠道拓寬與科技影響壽險規(guī)模逐年穩(wěn)定增長，但從行業(yè)內(nèi)部發(fā)展?fàn)顩r來看中小型的壽險公司發(fā)展相對于大型公司來說較為緩慢。從消費者來看，女性客戶占比仍將逐年提升，達到40.29%。隨著生活水平的不斷提升，消費者保險意識的逐漸增強，客均保費、人均保單數(shù)也逐年提升，預(yù)計2020年人均保費將達到30,380元，人均保單數(shù)將超過3張，并且兩張及以上保單的消費者占比預(yù)計2020年將超過七成。

互聯(lián)網(wǎng)科技的崛起，改變著保險行業(yè)的格局。2018年，銀保監(jiān)會的成立、保險政策的變化、越來越多的各方角色進入保險行業(yè)，大量網(wǎng)紅產(chǎn)品的盛行等，從保險機構(gòu)到產(chǎn)品層面都發(fā)生了巨大的改變，保險中介作為保險市場的重要組成部分，也迎來了高速的發(fā)展，成為保險業(yè)增長的“風(fēng)口”。

隨著智能時代的到來以及智能手機等移動客戶端的普及，保險在線業(yè)務(wù)不單單僅限于傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)模式，它會更加豐富。跟一些發(fā)達國家相比，國內(nèi)的保險行業(yè)發(fā)展的時間可能比較短，商業(yè)保險的普及率和滲透率可能還比較低，保險行業(yè)未來可能還有很大的發(fā)展的空間。

原保監(jiān)會黨委副書記、副主席周延禮日前表示，商業(yè)保險在本次新冠肺炎疫情中發(fā)揮了重要作用，有效補充了現(xiàn)代醫(yī)療體制存在看病難、看病貴的問題，現(xiàn)在通過市場商業(yè)規(guī)模來看，健康保險的市場規(guī)模非常大，預(yù)計在未來的3至5年中，市場規(guī)模應(yīng)該超過兩萬多億元。

目前我國有3億人購買長期人身險保單，被保險人接近6億人，商業(yè)人身保險覆蓋面達到42.7%，風(fēng)險保障總額超過1000萬億元。前三季度，城鄉(xiāng)居民大病保險覆蓋10億多城鄉(xiāng)居民，大病保險參保患者實際報銷比例平均提高了14個百分點，切實減輕了老百姓的經(jīng)濟負擔(dān);商業(yè)養(yǎng)老年金保險保費收入551億元，責(zé)任準(zhǔn)備金5623億元;健康險前三季度保費收入達到6666億元。截至11月末，人身險公司資金運用余額18.5萬億元，占全行業(yè)的88.3%，其中絕大部分為長期資金，為實體經(jīng)濟發(fā)展提供長期穩(wěn)定資金來源。

近年來，銀保監(jiān)會采取多項措施，推動行業(yè)轉(zhuǎn)型，改善負債業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提高發(fā)展質(zhì)量，行業(yè)主體回歸保障的格局已基本確立。目前，中短期業(yè)務(wù)保費占比僅為4%，占比從2015年高峰時期下降了近九成，萬能險業(yè)務(wù)占比為15%，占比從2016年高峰時期下降一半。深入治理行業(yè)亂象，嚴厲打擊股權(quán)違規(guī)、公司治理、資金運用、產(chǎn)品設(shè)計、銷售理賠、數(shù)據(jù)等方面的違法違規(guī)行為，保護消費者權(quán)益。目前，我國人身險公司綜合償付能力充足率236.5%，是監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的2倍多;今年以來人身險公司經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流入1.6萬億元，為近年來的最高值。依法接管違法違規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險隱患較大的人身險公司。

雖然我國人身保險在市場總量上領(lǐng)先，但是在保險滲透率、市場需求、供給能力、市場競爭狀況以及企業(yè)經(jīng)營管理水平等方面與發(fā)達國家相比還存在較大差距。數(shù)據(jù)顯示，目前我國人均持有人身險保單數(shù)不足1件，我國僅有1/5的人擁有長期壽險保單。我國人身保險市場仍處于初級發(fā)展階段，同時也是全球潛力最大的市場。

今后我國將加快發(fā)展商業(yè)健康保險：一是擴面。著力提高商業(yè)健康保險的覆蓋面，應(yīng)用“大數(shù)法則”來分散風(fēng)險。二是固本。強化商業(yè)健康保險的保障功能，降低人民群眾的實際醫(yī)療負擔(dān)。三是增效。推動商業(yè)保險通過區(qū)別定價和費率浮動等方式，鼓勵年輕人和健康人群為未來健康保障投保。四是強基。加強商業(yè)健康保險基礎(chǔ)建設(shè)，使產(chǎn)品定價更加精準(zhǔn)。五是提質(zhì)。提高商業(yè)健康保險的服務(wù)能力，推動我國商業(yè)健康保險平穩(wěn)健康快速發(fā)展。

更多相關(guān)行業(yè)分析，請關(guān)注中研研究院出版的《2018-2023年中國商業(yè)保險行業(yè)市場調(diào)查分析與發(fā)展趨勢預(yù)測研究報告》

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