中國(guó)將提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)效率效率 “農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+互聯(lián)網(wǎng)”的發(fā)展優(yōu)勢(shì)現(xiàn)狀分析

• 2021年1月15日 LiuMingYue來源：中國(guó)農(nóng)村網(wǎng) 518 28
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農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高速發(fā)展，在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中發(fā)揮了重要的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償作用?！耙虼?，國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展高度重視，2004年至2016年的13個(gè)中央一號(hào)文件無一遺漏地對(duì)發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)問題提出了政策指導(dǎo)意見。例如，2016年中央一號(hào)文件提出，把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為支持農(nóng)業(yè)的重要手段，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高速發(fā)展，在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中發(fā)揮了重要的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償作用。“因此，國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展高度重視，2004年至2016年的13個(gè)中央一號(hào)文件無一遺漏地對(duì)發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)問題提出了政策指導(dǎo)意見。例如，2016年中央一號(hào)文件提出，把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為支持農(nóng)業(yè)的重要手段，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面、增加保險(xiǎn)品種、提高風(fēng)險(xiǎn)保障水平;積極開發(fā)適應(yīng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體需求的保險(xiǎn)品種等等。為了支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展，從2007年開始，中央財(cái)政開始對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行保費(fèi)補(bǔ)貼。2015年，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入374.72億元，各級(jí)政府提供的保費(fèi)補(bǔ)貼額為287.84億元，占76.82%。

數(shù)據(jù)顯示，十二五”期間，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)累計(jì)向10.4億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障6.5萬億元，向1.2億戶次農(nóng)戶支付賠款914億元。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供風(fēng)險(xiǎn)保障1.96萬億元，同比增長(zhǎng)20.42%，約占農(nóng)業(yè)GDP的32.27%;賠款支出260.08億元，約占農(nóng)作物直接經(jīng)濟(jì)損失的9.64%。未來農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)行情如何?

“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+互聯(lián)網(wǎng)”的發(fā)展優(yōu)勢(shì)

目前，我國(guó)農(nóng)村電子商務(wù)正處于發(fā)展初期，各項(xiàng)基礎(chǔ)設(shè)施還不夠完善，互聯(lián)網(wǎng)普及率也不高。截至2015年12月，我國(guó)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)6.88億，互聯(lián)網(wǎng)普及率為50.3%。農(nóng)村網(wǎng)民1.95億，互聯(lián)網(wǎng)普及率為28.4%。農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)普及率不高，是“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+互聯(lián)網(wǎng)”模式的最大障礙。

一些保險(xiǎn)公司在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)時(shí)，只是將互聯(lián)網(wǎng)與保險(xiǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)單相加，把傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品搬到網(wǎng)上，不注重內(nèi)涵發(fā)展和融合發(fā)展。目前，適合互聯(lián)網(wǎng)推廣的保險(xiǎn)產(chǎn)品比較少，適合互聯(lián)網(wǎng)推廣的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品則更匱乏，“互聯(lián)網(wǎng)+”的優(yōu)勢(shì)無法發(fā)揮。

(一)能夠充分滿足客戶需求

在“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+互聯(lián)網(wǎng)”模式下，保險(xiǎn)產(chǎn)品的透明度相對(duì)傳統(tǒng)模式提高了很多。想投保的農(nóng)民足不出戶，通過互聯(lián)網(wǎng)即可對(duì)各家公司的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行保險(xiǎn)費(fèi)率和保障范圍的比較，找出最符合自身需要的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品。因此，保險(xiǎn)公司就必須注重農(nóng)戶的保險(xiǎn)需求，一方面對(duì)農(nóng)戶進(jìn)行保險(xiǎn)需求調(diào)研，一方面根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)記錄的保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)據(jù)挖掘與綜合分析，尋找并研發(fā)出符合農(nóng)戶需求的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品。

(二)能夠提高農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)效率

對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)傳統(tǒng)運(yùn)營(yíng)模式下面臨的高難度、高成本、低效率問題，“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+互聯(lián)網(wǎng)”模式或許能夠有效解決。農(nóng)戶通過互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)足不出戶查詢和投保，保險(xiǎn)公司的展業(yè)活動(dòng)不受時(shí)空限制進(jìn)行，查勘和理賠工作也可借助互聯(lián)網(wǎng)減少很多冗余環(huán)節(jié)，這使保險(xiǎn)公司和投保農(nóng)戶都能降低交易難度，節(jié)約交易時(shí)間，提高交易效率。

(三)能夠?qū)崿F(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)輕資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)

保險(xiǎn)公司采用“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+互聯(lián)網(wǎng)”模式，可以借助互聯(lián)網(wǎng)傳播的廣泛性和快速性把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品推向市場(chǎng)，分支機(jī)構(gòu)、人員配備和設(shè)備配置都可以大幅減少，大大降低了固定資產(chǎn)和人力資本的投入，從而實(shí)現(xiàn)輕資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)，將有限的資源和精力集中到產(chǎn)品研發(fā)這一核心業(yè)務(wù)上去，快速推動(dòng)業(yè)務(wù)擴(kuò)張。

(四)能夠提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的投保率

在“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+互聯(lián)網(wǎng)”模式下，保險(xiǎn)公司迫于高度透明的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)研發(fā)充分滿足客戶需求的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品;可以不受時(shí)空限制為客戶提供全天候服務(wù);可以提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)效率、降低農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)成本;可以輕資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)快速擴(kuò)張的等等，這些最終都能在客觀上提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的投保率。

更多行業(yè)分析，請(qǐng)關(guān)注中研普華出版的《2020-2025年中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》。

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  區(qū)域產(chǎn)業(yè)規(guī)劃是地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略的核心內(nèi)容，是各級(jí)政府部門發(fā)展相關(guān)產(chǎn)業(yè)的“路線圖”，對(duì)于區(qū)域發(fā)展規(guī)劃來說，就相當(dāng)于一張藍(lán)圖對(duì)一個(gè)建筑物的重要性，有了這張“藍(lán)圖”，區(qū)域才能在有規(guī)劃有計(jì)...

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