12月新規(guī)來(lái)了與你的生活息息相關(guān) 2020年消費(fèi)金融行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展策略研究

• 2020年11月30日 ZhouXun來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)綜合 287 11
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《規(guī)范促銷(xiāo)行為暫行規(guī)定》12月1日起實(shí)施，規(guī)定經(jīng)營(yíng)者開(kāi)展價(jià)格促銷(xiāo)活動(dòng)有附加條件的，應(yīng)當(dāng)顯著標(biāo)明條件。經(jīng)營(yíng)者開(kāi)展限時(shí)減價(jià)、折價(jià)等價(jià)格促銷(xiāo)活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)顯著標(biāo)明期限。經(jīng)營(yíng)者折價(jià)、減價(jià)，應(yīng)當(dāng)標(biāo)明或者通過(guò)其他方便消費(fèi)者認(rèn)知的方式表明折價(jià)、減價(jià)的基準(zhǔn)。

12月新規(guī)來(lái)了與你的生活息息相關(guān)

經(jīng)營(yíng)者不得先提價(jià)再折價(jià)

《規(guī)范促銷(xiāo)行為暫行規(guī)定》12月1日起實(shí)施，規(guī)定經(jīng)營(yíng)者開(kāi)展價(jià)格促銷(xiāo)活動(dòng)有附加條件的，應(yīng)當(dāng)顯著標(biāo)明條件。經(jīng)營(yíng)者開(kāi)展限時(shí)減價(jià)、折價(jià)等價(jià)格促銷(xiāo)活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)顯著標(biāo)明期限。經(jīng)營(yíng)者折價(jià)、減價(jià)，應(yīng)當(dāng)標(biāo)明或者通過(guò)其他方便消費(fèi)者認(rèn)知的方式表明折價(jià)、減價(jià)的基準(zhǔn)。經(jīng)營(yíng)者通過(guò)積分、禮券、兌換券、代金券等折抵價(jià)款的，應(yīng)當(dāng)以顯著方式標(biāo)明或者通過(guò)店堂告示等方式公開(kāi)折價(jià)計(jì)算的具體辦法。

新版中國(guó)藥典正式實(shí)施

新頒布的2020年版《中華人民共和國(guó)藥典》將于12月30日起正式實(shí)施，是迄今頒布的第十一版藥典。新版藥典對(duì)已上市藥品的生產(chǎn)和藥品的研發(fā)上市都具有強(qiáng)制約束力，藥品安全性和有效性將得到進(jìn)一步保障。

上海：地鐵禁止電子設(shè)備聲音外放

《上海市軌道交通乘客守則》自12月1日起施行，明確禁止使用電子設(shè)備時(shí)外放聲音。

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大數(shù)據(jù)通過(guò)對(duì)個(gè)人財(cái)產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、庫(kù)存、流通、消費(fèi)、社交等信息的分析，為小微企業(yè)和普通居民刻畫(huà)用戶生態(tài)，從而實(shí)現(xiàn)差異化定價(jià)，大大提高了消費(fèi)金融的包容性，使金融服務(wù)下沉到低凈值的客戶中去。

2020年消費(fèi)金融行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展策略研究

在大數(shù)據(jù)思維的驅(qū)動(dòng)下，消費(fèi)金融主要受到四個(gè)方面的影響：第一是精準(zhǔn)授信，通過(guò)專(zhuān)業(yè)化標(biāo)準(zhǔn)化的分類(lèi)，通過(guò)大數(shù)據(jù)分析和建模解決傳統(tǒng)信貸中的失準(zhǔn)失察;第二是信貸創(chuàng)新，做到準(zhǔn)入精準(zhǔn)化審批自動(dòng)化、風(fēng)控模型化;第三是客戶需求的把握，建立統(tǒng)一的客戶標(biāo)簽和客戶畫(huà)像，形成客戶的全景視圖;第四是風(fēng)險(xiǎn)判斷，通過(guò)數(shù)據(jù)的合成搜索多維數(shù)據(jù)對(duì)異常行為進(jìn)行判斷。

消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)的借貸成本體現(xiàn)在其融資渠道上，其中銀行能夠吸存納儲(chǔ)，成本最低;持牌消費(fèi)金融公司資金主要來(lái)源于自有資金，同時(shí)可以進(jìn)行同業(yè)拆借、發(fā)行金融債券等方式融資，成本僅次于銀行;電商平臺(tái)由于沒(méi)有消費(fèi)金融牌照，大多依賴于自有資金，近年來(lái)在拓展外部融資渠道上也取得重要突破，通過(guò)ABS有效盤(pán)活了資產(chǎn)彈性，成本再次之;垂直領(lǐng)域消費(fèi)金融公司融資渠道與電商類(lèi)似，但資產(chǎn)規(guī)模較小，攤薄ABS發(fā)行成本高成為一大障礙，而通過(guò)P2P平臺(tái)的融資成本要顯著高于其他類(lèi)型機(jī)構(gòu)。

每類(lèi)消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)通常只占消費(fèi)需求廣、資金成本低、風(fēng)險(xiǎn)控制強(qiáng)三個(gè)方面的一兩個(gè)，五類(lèi)消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)都無(wú)法同時(shí)在三個(gè)要素中具備優(yōu)勢(shì)，所以為了聯(lián)合運(yùn)營(yíng)是必然趨勢(shì)。2015年以來(lái)，多家金融科技巨頭頻頻與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)展開(kāi)合作。相較之下，資金成本短板易突破，如京東利用企業(yè)信用和分級(jí)資金安排降低融資成本，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新動(dòng)力不足，但樂(lè)于合作分羹;而場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)和大數(shù)據(jù)資源具有一定的難以替代性。所以具備場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)和技術(shù)優(yōu)勢(shì)的參與者，同傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)合作成為最具競(jìng)爭(zhēng)力的搭配。

商業(yè)信用機(jī)構(gòu)具有長(zhǎng)尾數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，未來(lái)可發(fā)展成為商業(yè)信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)供應(yīng)商。在個(gè)人征信缺口下，擁有大數(shù)據(jù)和征信牌照的公司向各方輸出信用產(chǎn)品。消費(fèi)金融的快速發(fā)展一定會(huì)帶來(lái)個(gè)人征信數(shù)據(jù)服務(wù)的大量需求，而由央行主導(dǎo)的征信系統(tǒng)覆蓋力，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)享有的高利差收益使得它們?cè)敢飧冻龀杀究刂茲撛陲L(fēng)險(xiǎn)，第三方個(gè)人征信機(jī)構(gòu)基于自身的數(shù)據(jù)積累和技術(shù)優(yōu)勢(shì)將獲得發(fā)展良機(jī)。受益于征信缺口，大數(shù)據(jù)能夠帶來(lái)絕對(duì)風(fēng)控優(yōu)勢(shì)。第三方征信服務(wù)公司的運(yùn)營(yíng)產(chǎn)品是信用數(shù)據(jù)，而非信貸資金，其需求的擴(kuò)展來(lái)源于企業(yè)端風(fēng)險(xiǎn)控制，其成本在于獲取信息和后續(xù)運(yùn)營(yíng)，具有顯著的規(guī)模效應(yīng)，數(shù)據(jù)覆蓋面和分析能力是其核心競(jìng)爭(zhēng)力。

借助于金融科技，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)不僅可以降低壞賬風(fēng)險(xiǎn)，更可以建立起差異化定價(jià)體系。從數(shù)據(jù)積累和風(fēng)控技術(shù)上來(lái)看，銀行依托于央行征信系統(tǒng)能夠有效獲取信息數(shù)據(jù)，信貸審查控制流程嚴(yán)格，分貸前貸中貸后三個(gè)部分，十六個(gè)環(huán)節(jié)，風(fēng)控能力最強(qiáng);第三方征信服務(wù)公司具備大數(shù)據(jù)和云計(jì)算能力，以及長(zhǎng)期積累下的用戶基礎(chǔ)屬性信息、購(gòu)買(mǎi)行為與偏好、資金流、物流等信息，數(shù)據(jù)可以從不同維度相互校驗(yàn)，構(gòu)建用戶信用生態(tài)，數(shù)據(jù)量大，風(fēng)控能力強(qiáng);電商和消費(fèi)金融公司都具備一定的數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，能夠通過(guò)對(duì)接第三方信用服務(wù)，建立自身的風(fēng)控系統(tǒng)。

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  2020-2025年消費(fèi)金融行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告

  在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，信息已經(jīng)是一種重要的經(jīng)濟(jì)資源，信息資源的優(yōu)先占有者勝，反之則處于劣勢(shì)。中國(guó)每年有近百萬(wàn)家企業(yè)倒閉，對(duì)于企業(yè)經(jīng)營(yíng)而言，因?yàn)槭д`而出局，極有可能意味著從此退出歷史...

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