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央行將進行1000億元逆回購操作 2020銀行貸款行業(yè)市場前瞻與未來投資

  • 2020年10月27日 LiuMingYue來源:新浪財經(jīng) 1303 85
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10月27日消息,央行公開市場將進行1000億元7天期逆回購操作,因今日有700億元逆回購到期,實現(xiàn)凈投放300億元。據(jù)了解,逆回購,指資金融出方將資金融給資金融入方,收取有價證券作為質(zhì)押,并在未來收回本息,并解除有價證券質(zhì)押的交易行為。

10月27日消息,央行公開市場將進行1000億元7天期逆回購操作,因今日有700億元逆回購到期,實現(xiàn)凈投放300億元。據(jù)了解,逆回購,指資金融出方將資金融給資金融入方,收取有價證券作為質(zhì)押,并在未來收回本息,并解除有價證券質(zhì)押的交易行為。央行逆回購,指中國人民銀行向一級交易商購買有價證券,并約定在未來特定日期,將有價證券賣給一級交易商的交易行為,2020年3月30日,中國人民銀行以利率招標方式開展了500億元7天期限逆回購操作,利率較上期下降20個基點至2.2%。

央行表示未來貸款利率明顯下降

央行近日也明確提出了對于未來貸款利率明顯下降的要求。央行貨幣政策司司長孫國峰3月15日在國務院聯(lián)防聯(lián)控機制新聞發(fā)布會上表示,下一步,央行將繼續(xù)綜合采取多種措施促進貸款利率明顯下行,支持企業(yè)復工復產(chǎn)和經(jīng)濟發(fā)展。繼續(xù)推進LPR改革,有序推進存量浮動利率貸款定價基準轉(zhuǎn)換,引導完善商業(yè)銀行內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(FTP)體系,將LPR內(nèi)嵌入銀行內(nèi)部利率機制中,完善LPR傳導機制,繼續(xù)釋放改革促進降低貸款實際利率的潛力。同時引導銀行體系適當向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利,降低企業(yè)融資成本。

2020銀行貸款行業(yè)市場前瞻與未來投資

一、城商行貸款業(yè)務分析

1、城商行貸款業(yè)務規(guī)模分析

2018年,12家上市城商行的制造業(yè)不良貸款總額約為130億元。其中,盛京銀行的制造業(yè)不良貸款余額達21.81億元,位列榜首。而鄭州銀行的制造業(yè)不良貸款率達13.27%,為12家上市城商行最高,不良貸款余額為19.12億元。另外,天津銀行制造業(yè)不良貸款占該行不良貸款總額的47.6%,批發(fā)和零售業(yè)占比35.5%;重慶銀行的采礦業(yè)不良貸款率則達到16.44%。

2、城商行的行業(yè)貸款集中度

從資產(chǎn)配置角度分析,城商行開展零售業(yè)務主要集中在個人房貸、消費貸和經(jīng)營性貸款三方面,不同銀行各有側(cè)重。以北京銀行為例,2018年北京銀行個貸資產(chǎn)中,房貸和經(jīng)營性貸款占比較高,分別為67.16%和27.34%;上海銀行則是消費貸和房貸占比較高,分別為56.94%和26.37%;寧波銀行消費貸以占比83.88%的絕對銀行貸款優(yōu)勢位居第一,其次是經(jīng)營性貸款,占比為15.21%。

3、城商行的客戶貸款集中度

近年來,銀行對客戶的授信方式日趨多元化,客戶集中度風險呈現(xiàn)出一些新特點,監(jiān)管層也在收緊對銀行授信集中度管理。自2017年下半年以來,各地銀監(jiān)局開出逾50張集中度違規(guī)罰單,逾30家銀行被罰,多為農(nóng)商行和村鎮(zhèn)銀行。

各地監(jiān)管部門紛紛加強對銀行系統(tǒng)客戶授信集中度的監(jiān)管,尤其是城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行等金融機構(gòu)。2017年下半年以來,安徽、江西、山東、吉林、福建等地區(qū)因集中度違規(guī)被罰的銀行屢見不鮮。

除重慶三峽銀行外,廣西北部灣銀行也受到了監(jiān)管部門的處罰。據(jù)廣西北部灣銀行2017年年報數(shù)據(jù)顯示,截至2017年末,該行單一客戶貸款集中度為7.89%,同比上升1.74個百分點,臨近監(jiān)管紅線。

此外,2018年被大股東以股抵債的長安銀行也存在集中度偏高的情況。據(jù)年報顯示,截至2017年底,長安銀行最大十戶貸款余額達87.4億元,占資本凈額比上升至62.21%,同比上升17.92個百分點;單一客戶貸款集中度上升至10.53%。

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