支付寶上線晚點(diǎn)付功能可隔天付款 2020第三方支付行業(yè)監(jiān)管政策及趨勢(shì)分析

• 2020年10月20日 HuangJiang來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1394 92
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支付寶近期上線了一個(gè)名為 “晚點(diǎn)付”的 “芝麻信用”功能，該功能描述為 “先交易成功，次日再付款”“單用戶可用 5 次，每次 200 元內(nèi)”“付款后恢復(fù)次數(shù)，全程 0 費(fèi)用”“7 天未付款則視為逾期”。但該功能是芝麻分大于 700 分的用戶專享，當(dāng)用戶在使用

支付寶近期上線了一個(gè)名為 “晚點(diǎn)付”的 “芝麻信用”功能，該功能描述為 “先交易成功，次日再付款”“單用戶可用 5 次，每次 200 元內(nèi)”“付款后恢復(fù)次數(shù)，全程 0 費(fèi)用”“7 天未付款則視為逾期”。但該功能是芝麻分大于 700 分的用戶專享，當(dāng)用戶在使用支付寶掃一掃或者付款碼消費(fèi)時(shí)，若所有支付渠道均不可用且手動(dòng)選擇每張銀行卡均無(wú)法成功付款時(shí)便可以使用該功能先行墊付。

根據(jù)中研普華研究報(bào)告《2020-2025年版第三方支付項(xiàng)目可行性研究咨詢報(bào)告》分析：

2020第三方支付行業(yè)監(jiān)管政策及趨勢(shì)分析

10月10日，中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部發(fā)表文章《強(qiáng)化監(jiān)管規(guī)范秩序堅(jiān)決促進(jìn)支付行業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展》。文章指出，今年以來(lái)，人行營(yíng)業(yè)管理部圍繞“嚴(yán)監(jiān)管常態(tài)化”工作主基調(diào)，對(duì)支付機(jī)構(gòu)加大查處力度，對(duì)6家支付機(jī)構(gòu)給予警告，處罰款合計(jì)17837.75萬(wàn)元，對(duì)8名相關(guān)負(fù)責(zé)人員給予警告，并處罰款合計(jì)242.2萬(wàn)元。

關(guān)于支付領(lǐng)域的監(jiān)管，近三年都是監(jiān)管重點(diǎn)。出現(xiàn)這一現(xiàn)象有諸多誘因，第一個(gè)誘因是前期支付牌照相對(duì)來(lái)說(shuō)發(fā)放較多，在這個(gè)過(guò)程當(dāng)中，支付機(jī)構(gòu)特別是一些第三方商業(yè)化支付機(jī)構(gòu)的確出現(xiàn)了很多風(fēng)險(xiǎn)，包括資金池問(wèn)題、支付通道問(wèn)題以及反洗錢問(wèn)題。在加強(qiáng)第三方支付和支付管理的過(guò)程當(dāng)中，近三年出臺(tái)了很多新的政策制度，包括三級(jí)賬戶的分類以及支付管理的辦法，這些實(shí)際上都是常態(tài)化加強(qiáng)監(jiān)管的一個(gè)態(tài)勢(shì)。

在支付行業(yè)，目前“重金”罰單更多體現(xiàn)在兩個(gè)方面，一是違法行為多，非單一違法行為，數(shù)罪并罰導(dǎo)致罰款金額更大;二是違法所得更多，罰款是基于沒(méi)收違法所得及一定倍數(shù)，基數(shù)大罰款會(huì)更高。

銀行、保險(xiǎn)、券商等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)受罰金額遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于支付機(jī)構(gòu)。

截至10月15日，中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部對(duì)7家銀行及26名相關(guān)負(fù)責(zé)人員給予處罰，罰沒(méi)金額合計(jì)2822萬(wàn)元。其中北京農(nóng)商銀行被罰款金額最大，為1948萬(wàn)元。廈門國(guó)際銀行股份有限公司北京分行受罰人數(shù)最多，達(dá)15人。

保險(xiǎn)和券商分別有一家公司受罰，分別為中華聯(lián)合人壽保險(xiǎn)股份有限公司，被罰款214萬(wàn)元;信達(dá)證券股份有限公司，被罰款280萬(wàn)元。

犯罪嫌疑人通過(guò)注冊(cè)公司，在第三方支付機(jī)構(gòu)開(kāi)通“代扣通道”，在持卡人不知情的情況下，悄悄盜扣受害人銀行卡內(nèi)錢款，第三方支付機(jī)構(gòu)的支付接口淪為網(wǎng)絡(luò)黑灰產(chǎn)不法分子的作案通道，而持卡人的賬戶余額可被悄無(wú)聲息地扣走。

2020年3月26日，央行深圳中心支行對(duì)深圳瑞銀信信息技術(shù)有限公司處以罰款6124萬(wàn)元。這在當(dāng)時(shí)，是央行對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)開(kāi)出的最大罰單。

聚投訴及黑貓投訴等平臺(tái)顯示，作為支付機(jī)構(gòu)的瑞銀信，數(shù)百次被投訴。自2016年7月4日至2020年4月8日，聚投訴上有616條相關(guān)投訴;2019年4月17日至2020年3月24日，黑貓投訴有104條。投訴內(nèi)容包括通過(guò)POS機(jī)刷卡之后錢未到賬，無(wú)故盜刷、劃扣、催款騷擾等。

2020年4月30日，央行對(duì)支付機(jī)構(gòu)的罰單以對(duì)商銀信支付服務(wù)有限責(zé)任公司開(kāi)出的近1.16億元再次突破罰金紀(jì)錄。

欲了解第三方支付行業(yè)發(fā)展分析具體信息，可點(diǎn)擊中研普華研究報(bào)告《2020-2025年版第三方支付項(xiàng)目可行性研究咨詢報(bào)告》

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  2020-2025年版第三方支付項(xiàng)目可行性研究咨詢報(bào)告

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