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2020意外險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)前景及現(xiàn)狀分析

  • 2020年10月10日 LiuMingYue來源:百度百科 中研網(wǎng) 413 20
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意外險(xiǎn)責(zé)任期限是意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)特有的概念,指自被保險(xiǎn)人遭受意外傷害之日起的一定期限(如90天、180天、一年等)。宣告死亡的情況下,可以在意外傷害保險(xiǎn)條款中訂有失蹤條款或在保險(xiǎn)單上簽注關(guān)于失蹤的特別約定

意外險(xiǎn)責(zé)任期限是意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)特有的概念,指自被保險(xiǎn)人遭受意外傷害之日起的一定期限(如90天、180天、一年等)。宣告死亡的情況下,可以在意外傷害保險(xiǎn)條款中訂有失蹤條款或在保險(xiǎn)單上簽注關(guān)于失蹤的特別約定,規(guī)定被保險(xiǎn)人確因意外傷害事故下落不明超過一定期限(如三個(gè)月、六個(gè)月等)時(shí),視同被保險(xiǎn)人死亡,保險(xiǎn)人給付死亡保險(xiǎn)金,但如果被保險(xiǎn)人以后生還,受領(lǐng)保險(xiǎn)金的人應(yīng)把保險(xiǎn)金返還給保險(xiǎn)人。

據(jù)中研研究院《2020-2025年版意外險(xiǎn)行業(yè)兼并重組機(jī)會(huì)研究及決策咨詢報(bào)告》

2020意外險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)前景及現(xiàn)狀分析

意外傷害保險(xiǎn)是以人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的,只能采用定額保險(xiǎn)。具體由保險(xiǎn)人結(jié)合生命經(jīng)濟(jì)價(jià)值、事故發(fā)生率、平均費(fèi)用率、以及當(dāng)時(shí)總體工資收入水平,確定總保險(xiǎn)金額,再由投保人加以認(rèn)可。在團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)中,保險(xiǎn)金額最低為1000元,最高為500000元;在個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)中,保險(xiǎn)金額最低為1000元,最高為100萬元。 保險(xiǎn)金額一經(jīng)確定,中途不得變更。在特種人身意外傷害保險(xiǎn)中,保險(xiǎn)金額一般由保險(xiǎn)條款或者保監(jiān)會(huì)規(guī)定。有些財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司推出的團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn),還增加了被保險(xiǎn)人可中途更換的條款。

中國(guó)處于轉(zhuǎn)型發(fā)展階段,而意外險(xiǎn)行業(yè)卻異軍突起。從政策方面看,最大的利好因素來自于《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》(簡(jiǎn)稱“新國(guó)十 條”)的頒布,以前保險(xiǎn)行業(yè)被定義為民生發(fā)展的補(bǔ)充,而“新國(guó)十條”將保險(xiǎn)行業(yè)重新定義為未來民生戰(zhàn)略支柱行業(yè),為行業(yè)發(fā)展提供了政策支撐。

目前,中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)呈現(xiàn)出原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、保險(xiǎn)中介、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理相互協(xié)調(diào),中外資保險(xiǎn)公司共同發(fā)展的格局。專業(yè)性的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、健康險(xiǎn)公司、養(yǎng)老險(xiǎn) 公司逐步成長(zhǎng)并成為市場(chǎng)的重要力量。

中國(guó)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)自2010年以來飛速增長(zhǎng),年均增幅高達(dá)近36%,截至2015年,市場(chǎng)規(guī)模已達(dá)到2410億元人民幣(367億美元)。重大疾病保險(xiǎn)(人壽保險(xiǎn)公司銷售的損失補(bǔ)償型產(chǎn)品)占據(jù)市場(chǎng)主導(dǎo)地位。重大疾病保險(xiǎn)的常見模式為:當(dāng)投保人被診斷為事先約定的一系列疾病中的任何一種時(shí),將會(huì)獲得一筆一次性的補(bǔ)償款。此類保險(xiǎn)通常是壽險(xiǎn)的附加產(chǎn)品,易于設(shè)計(jì)和銷售,因而備受青睞。然而,重大疾病保險(xiǎn)的覆蓋范圍十分狹窄,僅包含預(yù)先定義的少數(shù)幾種病癥,如特定種類的癌癥等。其結(jié)構(gòu)也存在一定的局限性,如果投保人需要接受長(zhǎng)期治療,此類保險(xiǎn)無法為之提供持續(xù)的費(fèi)用補(bǔ)償。想要獲得此類保障,消費(fèi)者必須購買更純粹的報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn),無論被診斷為哪種疾病,均可獲得相應(yīng)的保障與賠付。

中國(guó)報(bào)銷型商業(yè)保險(xiǎn)的市場(chǎng)規(guī)模還很小。盡管中國(guó)各大壽險(xiǎn)公司紛紛推出重大疾病保險(xiǎn),但提供報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)的為數(shù)甚少。毋庸置疑,中國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)的盈利性遠(yuǎn)遠(yuǎn)勝過醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)。每售出1元商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)(包括重大疾病保險(xiǎn)和報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)),就能售出超過5元的人壽保險(xiǎn)。

中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)具有廣闊的發(fā)展和潛力。中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的內(nèi)在動(dòng)力依然較強(qiáng),經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的大趨勢(shì)為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展提供了難得的機(jī)遇,也提出了新的、更高的要求。未 來我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)將由外延式發(fā)展向內(nèi)涵式發(fā)展轉(zhuǎn)型,完善主體多元、競(jìng)爭(zhēng)有序的市場(chǎng)體系,豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新、營(yíng)銷渠道,拓寬服務(wù)領(lǐng)域,提升服務(wù)水平,促進(jìn)東中西 部保險(xiǎn)市場(chǎng)的協(xié)同發(fā)展。

更多意外險(xiǎn)行業(yè)消息,請(qǐng)關(guān)注中研研究院出版的《2020-2025年版意外險(xiǎn)行業(yè)兼并重組機(jī)會(huì)研究及決策咨詢報(bào)告》

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