2020民營(yíng)銀行?行業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)與前景展望

• 2020年9月10日 GuoMeng來源：互聯(lián)網(wǎng) 359 16
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我國經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)、國內(nèi)金融業(yè)務(wù)取得的進(jìn)步以及富裕階層的迅速成長(zhǎng)，為我國發(fā)展民營(yíng)銀行提供了有力的條件。

2020民營(yíng)銀行行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

我國經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)、國內(nèi)金融業(yè)務(wù)取得的進(jìn)步以及富裕階層的迅速成長(zhǎng)，為我國發(fā)展民營(yíng)銀行提供了有力的條件。同時(shí)，我國民營(yíng)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)發(fā)展到一定程度，成立民營(yíng)銀行已經(jīng)具備強(qiáng)大的股東群體和潛在的出資者，民營(yíng)資本的供給不存在任何問題，銀行設(shè)立所需的資本金的有效籌集可以得到充分的保證。可以預(yù)見，隨著各項(xiàng)政策的落實(shí)完善，我國民營(yíng)銀行將迎來快速發(fā)展。

銀行業(yè)，在我國是指中國人民銀行，監(jiān)管機(jī)構(gòu)，自律組織，以及在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。

早在首批民營(yíng)銀行試點(diǎn)獲批前，各界已經(jīng)對(duì)其寄予厚望。幾乎所有人的共識(shí)是，鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)，設(shè)立中小型民營(yíng)銀行，有利于改善中國銀行體系的內(nèi)部結(jié)構(gòu)。一方面，民營(yíng)銀行天然具有貼近“小微”的特色，依靠股東所積累的行業(yè)經(jīng)營(yíng)背景，這類機(jī)構(gòu)在成立之初起就擁有更為多元化、貼合度更高的客戶資源;另一方面，民營(yíng)銀行的建立還可形成“鯰魚效應(yīng)”，將倒逼傳統(tǒng)銀行對(duì)業(yè)務(wù)及運(yùn)營(yíng)模式進(jìn)行革新。

事實(shí)證明，民營(yíng)銀行在推進(jìn)過程中遇到的阻力大于預(yù)期。微眾銀行率先開業(yè)后至今接近兩年，首批5家民營(yíng)銀行仍在小心探索適合自身特色的發(fā)展路徑，盡管已推出了個(gè)別具有亮點(diǎn)的產(chǎn)品業(yè)務(wù)，但無論是規(guī)模還是影響力，與大中型商業(yè)銀行間存在較大差距，傳統(tǒng)銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)并未被撼動(dòng)。

據(jù)中研普華研究報(bào)告《2019-2025年中國民營(yíng)銀行發(fā)展態(tài)勢(shì)與前景展望研究報(bào)告》分析

在世界大多數(shù)國家，盡管國有銀行仍然占有相當(dāng)重要的位置，但民營(yíng)銀行已日益成為銀行業(yè)的主流。目前我國銀行市場(chǎng)由國有商業(yè)銀行主導(dǎo)，民營(yíng)銀行所占比例極小。從我國商業(yè)銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀來看，373家主流商業(yè)銀行中95%都是中央政府、地方政府、大型國有企業(yè)和地方政府平臺(tái)公司控股;在12家股份制商業(yè)銀行中，只有民生銀行、平安銀行屬于民營(yíng)銀行;在144家城商行和212家農(nóng)商行中，僅在江浙一帶有14家小型民營(yíng)銀行，民營(yíng)銀行在主流商業(yè)銀行體系中僅占5%。

在當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)矛盾日益突出，轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)壓力不斷加大的背景下，民營(yíng)銀行等中小銀行的發(fā)展，對(duì)改善金融競(jìng)爭(zhēng)生態(tài)，增加金融服務(wù)供給，緩解民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)和“三農(nóng)”面臨的融資約束，提高宏觀融資效率具有重要意義。

2019年5月23日，正邦集團(tuán)官網(wǎng)公告顯示，江西裕民銀行日前獲得銀保監(jiān)會(huì)籌建批復(fù)。這是江西省首家，也是我國第18家獲批籌建的民營(yíng)銀行。據(jù)介紹，裕民銀行擬注冊(cè)資本金20億元，由正邦集團(tuán)等多家民營(yíng)企業(yè)共同發(fā)起設(shè)立。該行將面向民營(yíng)企業(yè)、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、民生大眾，以三農(nóng)和中小微客戶為重點(diǎn)。

據(jù)了解，民營(yíng)銀行試點(diǎn)于2014年啟動(dòng)，之后民營(yíng)銀行陸續(xù)獲批開業(yè)。2018年中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和2019年政府工作報(bào)告均強(qiáng)調(diào)發(fā)展民營(yíng)銀行。銀保監(jiān)會(huì)表示，將按照“成熟一家、設(shè)立一家”的原則，有序推進(jìn)民營(yíng)銀行發(fā)展。

民營(yíng)銀行等中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，有利于增加金融供給主體，填補(bǔ)我國大型金融機(jī)構(gòu)無法或無力顧及的市場(chǎng)，從而優(yōu)化和完善金融機(jī)構(gòu)體系，改善金融服務(wù)不充分、不均衡等狀況，緩解民營(yíng)、小微企業(yè)融資難、融資貴問題。下一步，民營(yíng)銀行還應(yīng)實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展，與現(xiàn)有商業(yè)銀行錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)。

雖然民營(yíng)銀行業(yè)績(jī)整體較為亮眼，但民營(yíng)銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)單一、產(chǎn)品趨于同質(zhì)化等問題依然存在。未來，各家民營(yíng)銀行應(yīng)發(fā)揮比較優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展，與現(xiàn)有商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)互補(bǔ)發(fā)展、錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)。

民營(yíng)銀行研究咨詢報(bào)告對(duì)中國民營(yíng)銀行及各子行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r、市場(chǎng)供需形勢(shì)、進(jìn)出口貿(mào)易等進(jìn)行了分析，并重點(diǎn)分析了中國民營(yíng)銀行發(fā)展?fàn)顩r和特點(diǎn)，以及中國民營(yíng)銀行將面臨的挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展策略等。報(bào)告還對(duì)國際民營(yíng)銀行發(fā)展態(tài)勢(shì)作了詳細(xì)分析，并對(duì)民營(yíng)銀行進(jìn)行了趨向研判，是民營(yíng)銀行生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)企業(yè)，科研、投資機(jī)構(gòu)等單位準(zhǔn)確了解目前民營(yíng)銀行發(fā)展動(dòng)態(tài)，把握企業(yè)定位和發(fā)展方向不可多得的精品。

欲了解關(guān)于中國民營(yíng)銀行行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2019-2025年中國民營(yíng)銀行發(fā)展態(tài)勢(shì)與前景展望研究報(bào)告》。

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  2019-2025年中國民營(yíng)銀行發(fā)展態(tài)勢(shì)與前景展望研究報(bào)告

  2019年5月23日，正邦集團(tuán)官網(wǎng)公告顯示，江西裕民銀行日前獲得銀保監(jiān)會(huì)籌建批復(fù)。這是江西省首家，也是我國第18家獲批籌建的民營(yíng)銀行。據(jù)介紹，裕民銀行擬注冊(cè)資本金20億元，由正邦集團(tuán)等多家民2...

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