2020民營銀行行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

• 2020年6月5日 GuoMeng來源：互聯(lián)網(wǎng) 322 13
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截至5月6日，在19家民營銀行中，公布2019年業(yè)績數(shù)據(jù)的9家銀行，利潤增速堪稱“驚艷”。隨著無錫錫商銀行于4月16日開業(yè)，我國民營銀行數(shù)目已增至19家。數(shù)據(jù)顯示，已披露年報的14家民營銀行去年全部盈利。其中，成立五年多的微眾銀行以39.5億元的凈利潤拔得頭籌，即將于61

2020民營銀行行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

截至2020年5月6日，在19家民營銀行中，公布2019年業(yè)績數(shù)據(jù)的9家銀行，利潤增速堪稱“驚艷”。隨著無錫錫商銀行于4月16日開業(yè)，我國民營銀行數(shù)目已增至19家。數(shù)據(jù)顯示，已披露年報的14家民營銀行去年全部盈利。其中，成立五年多的微眾銀行以39.5億元的凈利潤拔得頭籌，即將于6月16日迎來“三周歲”生日的蘇寧銀行超20倍的同比增幅也讓人眼前一亮，數(shù)據(jù)顯示，2019年，微眾銀行、網(wǎng)商銀行和新網(wǎng)銀行三家的全年凈利潤之和已占到14家民營銀行凈利潤之和的80%。從營業(yè)收入來看，能達到10億元以上的也只有微眾銀行、網(wǎng)商銀行、新網(wǎng)銀行、三湘銀行、富民銀行和蘇寧銀行6家民營銀行。

在世界大多數(shù)國家，盡管國有銀行仍然占有相當重要的位置，但民營銀行已日益成為銀行業(yè)的主流。目前我國銀行市場由國有商業(yè)銀行主導，民營銀行所占比例極小。從我國商業(yè)銀行的股權結構現(xiàn)狀來看，373家主流商業(yè)銀行中95%都是中央政府、地方政府、大型國有企業(yè)和地方政府平臺公司控股;在12家股份制商業(yè)銀行中，只有民生銀行、平安銀行屬于民營銀行;在144家城商行和212家農(nóng)商行中，僅在江浙一帶有14家小型民營銀行，民營銀行在主流商業(yè)銀行體系中僅占5%。

在當前中國經(jīng)濟結構矛盾日益突出，轉方式、調(diào)結構壓力不斷加大的背景下，民營銀行等中小銀行的發(fā)展，對改善金融競爭生態(tài)，增加金融服務供給，緩解民營經(jīng)濟、小微企業(yè)和“三農(nóng)”面臨的融資約束，提高宏觀融資效率具有重要意義。

中國銀行業(yè)總體發(fā)展狀況分析

一、銀行業(yè)金融機構資產(chǎn)規(guī)模

圖表：2017年1月-7月銀行業(yè)金融機構資產(chǎn)與負債規(guī)模(單位：億元，%)

數(shù)據(jù)來源：銀監(jiān)會

據(jù)中研普華研究報告《2019-2025年中國民營銀行發(fā)展態(tài)勢與前景展望研究報告》分析

2019年5月23日，正邦集團官網(wǎng)公告顯示，江西裕民銀行日前獲得銀保監(jiān)會籌建批復。這是江西省首家，也是我國第18家獲批籌建的民營銀行。據(jù)介紹，裕民銀行擬注冊資本金20億元，由正邦集團等多家民營企業(yè)共同發(fā)起設立。該行將面向民營企業(yè)、民營經(jīng)濟、民生大眾，以三農(nóng)和中小微客戶為重點。

據(jù)了解，民營銀行試點于2014年啟動，之后民營銀行陸續(xù)獲批開業(yè)。2018年中央經(jīng)濟工作會議和2019年政府工作報告均強調(diào)發(fā)展民營銀行。銀保監(jiān)會表示，將按照“成熟一家、設立一家”的原則，有序推進民營銀行發(fā)展。

民營銀行等中小金融機構的發(fā)展，有利于增加金融供給主體，填補我國大型金融機構無法或無力顧及的市場，從而優(yōu)化和完善金融機構體系，改善金融服務不充分、不均衡等狀況，緩解民營、小微企業(yè)融資難、融資貴問題。下一步，民營銀行還應實現(xiàn)差異化發(fā)展，與現(xiàn)有商業(yè)銀行錯位競爭。

雖然民營銀行業(yè)績整體較為亮眼，但民營銀行業(yè)務結構單一、產(chǎn)品趨于同質化等問題依然存在。未來，各家民營銀行應發(fā)揮比較優(yōu)勢，實現(xiàn)差異化發(fā)展，與現(xiàn)有商業(yè)銀行實現(xiàn)互補發(fā)展、錯位競爭。

我國經(jīng)濟的高速增長、國內(nèi)金融業(yè)務取得的進步以及富裕階層的迅速成長，為我國發(fā)展民營銀行提供了有力的條件。同時，我國民營經(jīng)濟已經(jīng)發(fā)展到一定程度，成立民營銀行已經(jīng)具備強大的股東群體和潛在的出資者，民營資本的供給不存在任何問題，銀行設立所需的資本金的有效籌集可以得到充分的保證。可以預見，隨著各項政策的落實完善，我國民營銀行將迎來快速發(fā)展。欲了解關于中國民營銀行行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華研究報告《2019-2025年中國民營銀行發(fā)展態(tài)勢與前景展望研究報告》。

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