支付寶理財(cái)分正式上線 2020第三方支付行業(yè)發(fā)展前景和趨勢(shì)分析

• 2020年8月11日 HuangJiang來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1475 98
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網(wǎng)購(gòu)用戶比上年增加1億人，第三方支付市場(chǎng)持續(xù)拓展

支付寶理財(cái)分正式上線

支付寶理財(cái)分正式上線了。支付寶今日全面上線了“理財(cái)分”，在支付寶搜索“理財(cái)分”便可查詢自己的分?jǐn)?shù)。理財(cái)分可以反映用戶的三筆錢配置情況，三筆錢分別為：短期開(kāi)銷、人生保障和投資增值，理財(cái)分越高，代表你的三筆錢配置越完善，理財(cái)習(xí)慣越好。同時(shí)支付寶還會(huì)針對(duì)用戶的支付寶使用習(xí)慣給出 “三筆錢分配”及 “理財(cái)行為評(píng)估”的報(bào)告并向用戶提供一些理財(cái)方面的建議。

第三方支付是指具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的獨(dú)立機(jī)構(gòu)，通過(guò)與銀聯(lián)或網(wǎng)聯(lián)對(duì)接而促成交易雙方進(jìn)行交易的網(wǎng)絡(luò)支付模式。在第三方支付模式，買方選購(gòu)商品后，使用第三方平臺(tái)提供的賬戶進(jìn)行貨款支付(支付給第三方)，并由第三方通知賣家貨款到賬、要求發(fā)貨;買方收到貨物，檢驗(yàn)貨物，并且進(jìn)行確認(rèn)后，再通知第三方付款;第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣家賬戶。

2020第三方支付行業(yè)發(fā)展前景和趨勢(shì)分析

根據(jù)中研普華研究報(bào)告《2020-2025年第三方支付行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告》分析：

第三方支付行業(yè)發(fā)展歷程

2017年1月13日下午，中國(guó)人民銀行發(fā)布了一項(xiàng)支付領(lǐng)域的新規(guī)定《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于實(shí)施支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中存管有關(guān)事項(xiàng)的通知》，明確了第三方支付機(jī)構(gòu)在交易過(guò)程中，產(chǎn)生的客戶備付金，今后將統(tǒng)一交存至指定賬戶，由央行監(jiān)管，支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金。

2018年3月，網(wǎng)聯(lián)下發(fā)42號(hào)文督促第三方支付機(jī)構(gòu)接入網(wǎng)聯(lián)渠道，明確2018年6月30日前所有第三方支付機(jī)構(gòu)與銀行的直連都將被切斷，之后銀行不會(huì)再單獨(dú)直接為第三方支付機(jī)構(gòu)提供代扣通道。

自2011年5月26日，央行發(fā)放首批27家第三方支付牌照，三年過(guò)去，目前多達(dá)250家企業(yè)獲得了第三方支付牌照，交易規(guī)模也從2010年的5.1萬(wàn)億元發(fā)展到2013年的17.2萬(wàn)億元。并從2013年起，第三方支付行業(yè)的發(fā)展略顯疲態(tài)，第三方支付行業(yè)開(kāi)始尋求突破。部分第三方支付企業(yè)將目光瞄準(zhǔn)了線下商戶的增值服務(wù)。

第三方支付行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

互聯(lián)網(wǎng)金融第三方支付是一種新型支付方式。作為獨(dú)立的第三方，它保持著中立性和安全性，同時(shí)又具有支付快捷和成本低的優(yōu)勢(shì)，極大地促進(jìn)了電子商務(wù)在線交易的發(fā)展。

2020 年第一季度，中國(guó)支付系統(tǒng)共處理支 付業(yè)務(wù) 1228.69 億筆，金額 1715.15 萬(wàn)億元。其中，與第三方支付直接相關(guān)的網(wǎng)聯(lián)清算 平臺(tái)與銀行卡跨行支付系統(tǒng)處理的交易金額分別達(dá)到 64 萬(wàn)億元、42 萬(wàn)億元，位列第三、 四位，僅次于人民銀行大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)和銀行行內(nèi)系統(tǒng)。

最近一年，綜合支付交易規(guī)模繼續(xù)攀升，主要得益于移動(dòng)支付交易規(guī)模環(huán)比高速增長(zhǎng)， 同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)支付和銀行卡收單行業(yè)規(guī)模保持穩(wěn)定微增，行業(yè)進(jìn)入平穩(wěn)增長(zhǎng)期。2019Q4 中國(guó)非金融支付機(jī)構(gòu)綜合支付業(yè)務(wù)的總體交易規(guī)模接近 66.5 萬(wàn)億元人民幣， 環(huán)比升高 4.35%，支付寶、騰訊金融和銀聯(lián)商務(wù)分別以 48.8%、33.1%和 7.5%的市場(chǎng) 份額位居前三位，三者市場(chǎng)份額總和達(dá)到 89.3%。

2019Q4 我國(guó)第三方支付互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模約為 6 萬(wàn)億元，環(huán)比降 低 23%。支付寶、騰訊金融和銀聯(lián)商務(wù)三者市場(chǎng)份額總和達(dá)到 70%。2019 年中國(guó)第三 方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模約為 25 萬(wàn)億元。2019 年我國(guó)第三方支付移動(dòng) 支付市場(chǎng)交易規(guī)模為 226 萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng) 18.7%，支付寶和財(cái)付通分別以 54.4%和 39.4%的份額占領(lǐng)市場(chǎng)，二者總額高達(dá) 94%。

第三方支付發(fā)展前景

疫情促中國(guó)消費(fèi)加速向線上轉(zhuǎn)移。中國(guó)商務(wù)部公布的最新數(shù)據(jù)顯示，上半年中國(guó)實(shí)物商品網(wǎng)上零售額已占社會(huì)消費(fèi)品零售總額的四分之一，網(wǎng)購(gòu)用戶比上年增加1億人。

中國(guó)網(wǎng)絡(luò)零售行業(yè)發(fā)展越來(lái)越好，網(wǎng)絡(luò)零售額在社會(huì)消費(fèi)品零售總額中所占比重逐年上升。2019年上半年，中國(guó)網(wǎng)絡(luò)零售額達(dá)195209.7億元，占社會(huì)消費(fèi)品零售總額24.7%。自從電商行業(yè)在中國(guó)興起后，網(wǎng)購(gòu)消費(fèi)在人們生活中的重要性不斷提高，網(wǎng)購(gòu)已成消費(fèi)者消費(fèi)重要渠道。

數(shù)據(jù)顯示，自2014年以來(lái)，中國(guó)網(wǎng)絡(luò)零售市場(chǎng)交易額呈現(xiàn)出逐年增長(zhǎng)的趨勢(shì)，2017年交易額為7.18萬(wàn)億元，2018年交易額為9.01萬(wàn)億元。2019年中國(guó)網(wǎng)絡(luò)零售市場(chǎng)交易額突破10萬(wàn)億元，達(dá)到10.63萬(wàn)億元。隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)水平不斷提高，電商行業(yè)不斷發(fā)展，預(yù)計(jì)中國(guó)網(wǎng)絡(luò)零售市場(chǎng)交易額將繼續(xù)保持增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。2019年第三季度中，中國(guó)第三方移動(dòng)支付交易規(guī)模就已經(jīng)達(dá)到56萬(wàn)億元，

據(jù)官方數(shù)據(jù)，1-6月中國(guó)實(shí)物商品網(wǎng)上零售額達(dá)4.35萬(wàn)億元(人民幣，下同)，同比增長(zhǎng)14.3%;實(shí)物商品網(wǎng)上零售額占同期社會(huì)消費(fèi)品零售總額達(dá)25.2%，比去年同期提升5.6個(gè)百分點(diǎn)。全國(guó)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物用戶人數(shù)比上一年增長(zhǎng)1億人，主要網(wǎng)絡(luò)零售平臺(tái)店鋪數(shù)同比增長(zhǎng)3.8%。網(wǎng)絡(luò)零售成為中國(guó)消費(fèi)市場(chǎng)的穩(wěn)定器，規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，作用更加突出。

“直播帶貨”成為電商發(fā)展的一大亮點(diǎn)。官方數(shù)據(jù)顯示，上半年中國(guó)電商直播超1000萬(wàn)場(chǎng)，活躍主播數(shù)超40萬(wàn)，觀看人次超500億，上架商品數(shù)超2000萬(wàn)。直播場(chǎng)景越來(lái)越豐富多樣，產(chǎn)業(yè)帶直播、老字號(hào)直播、非遺直播、文化旅游導(dǎo)覽直播、教育公開(kāi)課直播等紛紛涌現(xiàn)。

在疫情導(dǎo)致傳統(tǒng)外貿(mào)受阻之際，跨境電商也迎來(lái)高速發(fā)展。據(jù)海關(guān)統(tǒng)計(jì)，1-5月中國(guó)跨境電商零售進(jìn)出口商品總額達(dá)717.3億元，同比增長(zhǎng)22.4%，其中進(jìn)口增長(zhǎng)23%，出口增長(zhǎng)21.6%。在疫情常態(tài)化防控下，下半年預(yù)計(jì)全國(guó)網(wǎng)絡(luò)零售市場(chǎng)仍將保持快速增長(zhǎng)。

2020-2028年中國(guó)網(wǎng)絡(luò)零售第三方支付市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)

資料來(lái)源：中研普華產(chǎn)業(yè)研究院

第三方支付行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)

中國(guó)央行數(shù)字貨幣可能改變第三方支付產(chǎn)業(yè)，四大行正在深圳等地大規(guī)模測(cè)試數(shù)字錢包應(yīng)用，為數(shù)字貨幣正式落地進(jìn)行測(cè)試準(zhǔn)備。數(shù)字貨幣由央行牽頭進(jìn)行，各家銀行此前數(shù)月正在就落地場(chǎng)景等進(jìn)行測(cè)試。目前，部分大行內(nèi)部員工已經(jīng)開(kāi)始使用，用于轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)等場(chǎng)景。

現(xiàn)有的M0(紙鈔和硬幣)容易匿名偽造，存在用于洗錢、恐怖融資等的風(fēng)險(xiǎn)。央行數(shù)字貨幣的設(shè)計(jì)保持了現(xiàn)鈔的屬性和主要特征，也滿足了便攜和匿名的需求，是替代現(xiàn)鈔的較好工具。所以比起比特幣，央行的數(shù)字貨幣具有更高的“貨幣性”，比特幣價(jià)格波動(dòng)較大，央行的數(shù)字貨幣為保證在日常生活中的支付功能，幣值必須保持相對(duì)穩(wěn)定。 從“數(shù)字貨幣”落地場(chǎng)景看，可實(shí)現(xiàn)充值、提現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、掃碼消費(fèi)等，其中，轉(zhuǎn)賬僅憑對(duì)方手機(jī)號(hào)就可以操作，并且還支持無(wú)網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)賬功能，其支付邏輯與微信、支付寶等第三方支付類似，用戶可互相掃描二維碼支付。

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  2020-2025年第三方支付行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告

  第三方支付是指具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的獨(dú)立機(jī)構(gòu)，通過(guò)與銀聯(lián)或網(wǎng)聯(lián)對(duì)接而促成交易雙方進(jìn)行交易的網(wǎng)絡(luò)支付模式。在第三方支付模式，買方選購(gòu)商品后，使用第三方平臺(tái)提供的賬戶進(jìn)行貨款支付（支...

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