2020年房貸利率走勢分析 2020貸款行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析

• 2020年7月28日 HaoChenChong來源：互聯(lián)網(wǎng) 1439 95
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根據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示， 6月20日至7月17日，全國首套房貸款平均利率為5.26%，環(huán)比下調(diào)2個基點(diǎn);二套房貸款平均利率為5.58%，環(huán)比下降2個基點(diǎn)。至此，房貸利率已連續(xù)下降7個月，在年內(nèi)持續(xù)下調(diào)。

根據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示， 6月20日至7月17日，全國首套房貸款平均利率為5.26%，環(huán)比下調(diào)2個基點(diǎn);二套房貸款平均利率為5.58%，環(huán)比下降2個基點(diǎn)。至此，房貸利率已連續(xù)下降7個月，在年內(nèi)持續(xù)下調(diào)。

不過，房貸利率的持續(xù)走低，并不意味著“炒房熱”的再度來臨。一方面，7月20日最新公布的5年期以上LPR保持4.65%的水平，連續(xù)3個月“按兵不動”;另一方面，“因城施策”與“房住不炒”積極配合，深圳等近期出現(xiàn)躁動現(xiàn)象的城市迅速推出調(diào)控政策為樓市降溫。而在住房金融領(lǐng)域，監(jiān)管部門持續(xù)嚴(yán)格把關(guān)：央行在2020年上半年金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會上表示，要引導(dǎo)銀行把投向房地產(chǎn)的金融資源控制在適度范圍之內(nèi)，近兩年來銀行房地產(chǎn)貸款下降明顯;銀保監(jiān)會也于近期對資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域等進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。

根據(jù)中研普華研究院《2020-2025年中國住房貸款行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》統(tǒng)計(jì)分析顯示：

1、個人住房貸款發(fā)展現(xiàn)狀

數(shù)據(jù)顯示，4月份人民幣存款增加1.27萬億元，同比多增1.01萬億元。其中，住戶存款減少7996億元，非金融企業(yè)存款增加1.17萬億元，財(cái)政性存款增加529億元，非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款增加8571億元。4月末，外幣存款余額7545億美元，同比下降1.7%。當(dāng)月外幣存款減少110億美元，同比多減93億美元。

4月住戶部門貸款增加6669億元。隨著前期壓抑的部分消費(fèi)需求釋放，以及各種拉動消費(fèi)政策的實(shí)施，居民消費(fèi)回升明顯，消費(fèi)信貸反彈。4月居民短期貸款增加2280億元，比去年同期1093億元的增量多增1187億元，翻了一倍。

4月以來，以按揭房貸為主的居民中長期貸款增加4389億元，與去年同期的4165億元略增。

住房貸款是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)向房屋購買者提供的任何形式的購房貸款支持，通常以所購房屋作為抵押。按貸款款項(xiàng)來源分為公積金貸款和商業(yè)貸款兩種。按還款方式又分為等額本息還款方式和等額本金還款方式兩種。住房貸款的利率以銀行同期基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，不同銀行的貸款利率略有上浮。

2、2020個人住房貸款發(fā)展前景

目前，我國小額貸款公司95%處于盈利狀態(tài)，小額貸款公司行業(yè)毛利潤率約為30%，資本利潤率約為8%，接近社會平均利潤率。在小額貸款公司蓬勃發(fā)展之時，行業(yè)規(guī)模壯大的阻礙因素日漸凸顯，可持續(xù)發(fā)展前景存憂。

小額貸款是以個人或企業(yè)為核心的綜合消費(fèi)貸款，貸款的金額一般為1萬元以上，20萬元以下。辦理過程一般需要做擔(dān)保。小額貸款是微小貸款在技術(shù)和實(shí)際應(yīng)用上的延伸。 小額貸款在中國：主要是服務(wù)于三農(nóng)、中小企業(yè)。小額貸款公司的設(shè)立，合理地將一些民間資金集中了起來，規(guī)范了民間借貸市場，同時也有效地解決了三農(nóng)、中小企業(yè)融資難的問題。目前也有針對上班族提供的的個人小額貸款數(shù)額一般在1千-5萬元不等，大部分不需要抵押，但信用、信息審核比較嚴(yán)格。

截至2016年末，全國共有小額貸款公司8673家，較2015年末減少273家，貸款余額9272.8億元，同比2015年貸款余額減少138.71億元。在小貸公司快速發(fā)展的背后，其面臨的最大困境——身份問題始終未能解決。根據(jù)中央人民銀行發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)編碼規(guī)范》，小額貸款公司的編碼為金融機(jī)構(gòu)二級分類碼Z-其他。從這個意義上來說，小額貸款公司屬于中國人民銀行認(rèn)可的其他金額機(jī)構(gòu)。然而小額貸款公司沒有取得《金融許可證》，在法律上其稱不上金融機(jī)構(gòu)，所以小額貸款公司盡管經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)，卻沒有銀監(jiān)會的統(tǒng)一監(jiān)管。

2018年，貸款行業(yè)主要指標(biāo)同比全面下降，環(huán)比則幾乎季季下降。2018年一年，超過1.3萬人離開小貸行業(yè)，另謀出路;截至2019年3月末，全國共有小額貸款公司7967家。貸款余額9272億元，一季度減少273億元。

2018年9月6日，在中國國家財(cái)政部、國家稅務(wù)總局發(fā)布通知明確，對金融機(jī)構(gòu)向小型企業(yè)、微型企業(yè)和個體工商戶發(fā)放小額貸款取得的利息收入，免征增值稅。

3、中國商品房交易增速情況

根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局公布的數(shù)據(jù)顯示，全國主要城市的房價大部分仍然在漲，尤其是新建商品住宅的價格，公布的70個城市同比去年全都實(shí)現(xiàn)上漲，漲幅最高的超過了20%。

公開數(shù)據(jù)顯示，截至今年三季度末，A股房企營業(yè)總收入14712.8億元，同比增長23.22%，增速比上半年有所提升，營業(yè)收入完成度好于去年同期水平。

同時，今年前10個月全國商品房銷售面積133251萬平方米，增速今年以來首次由負(fù)轉(zhuǎn)正，商品房銷售額12.4萬億元，增長7.3%。

最新統(tǒng)計(jì)顯示，今年以來已經(jīng)累計(jì)調(diào)控550次左右，創(chuàng)造了政策調(diào)控的新紀(jì)錄，市場整體也已經(jīng)降溫。

圖表：2014-2018年中國商品房交易面積及增速

數(shù)據(jù)來源：國家統(tǒng)計(jì)局、中研普華產(chǎn)業(yè)研究院

4、貸款業(yè)務(wù)規(guī)模分析

2018年，12家上市城商行的制造業(yè)不良貸款總額約為130億元。其中，盛京銀行的制造業(yè)不良貸款余額達(dá)21.81億元，位列榜首。而鄭州銀行的制造業(yè)不良貸款率達(dá)13.27%，為12家上市城商行最高，不良貸款余額為19.12億元。另外，天津銀行制造業(yè)不良貸款占該行不良貸款總額的47.6%，批發(fā)和零售業(yè)占比35.5%;重慶銀行的采礦業(yè)不良貸款率則達(dá)到16.44%。

隨著貸款行業(yè)競爭的不斷加劇，大型企業(yè)間并購整合與資本運(yùn)作日趨頻繁，國內(nèi)外優(yōu)秀的小額貸款企業(yè)愈來愈重視對行業(yè)市場的分析研究，特別是對當(dāng)前市場環(huán)境和客戶需求趨勢變化的深入研究，以期提前占領(lǐng)市場，取得先發(fā)優(yōu)勢。

想要了解更多關(guān)于住房貸款行業(yè)專業(yè)分析，請關(guān)注中研普華研究院報(bào)告《2020-2025年中國住房貸款行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》

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