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從百信銀行看未來直銷銀行發(fā)展新方向

  • 2019年11月20日 LuoYanNi來源:貿(mào)易經(jīng)濟網(wǎng) 295 11
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說到銀行大家一定不會陌生,我們存錢和取錢都要來到銀行進行,而我們平時去的都是傳統(tǒng)的銀行,現(xiàn)在又出現(xiàn)了新的銀行,叫做直銷銀行。直銷銀行,是指不設(shè)線下網(wǎng)點,由銀行搭建“純互聯(lián)網(wǎng)平臺”,在此平臺上整合自身存貸匯業(yè)務(wù)、投資理財產(chǎn)品的銀行。

說到銀行大家一定不會陌生,我們存錢和取錢都要來到銀行進行,而我們平時去的都是傳統(tǒng)的銀行,現(xiàn)在又出現(xiàn)了新的銀行,叫做直銷銀行。直銷銀行,是指不設(shè)線下網(wǎng)點,由銀行搭建“純互聯(lián)網(wǎng)平臺”,在此平臺上整合自身存貸匯業(yè)務(wù)、投資理財產(chǎn)品的銀行。

近日,招商銀行成立獨立法人直銷銀行又有了新消息。據(jù)記者了解,招商銀行與京東數(shù)科合作的直銷銀行——招東銀行正在緊張籌備,等待銀行牌照發(fā)放。作為中國金融體系中的具有金融和互聯(lián)網(wǎng)“雙基因”的新型銀行,獨立法人直銷銀行再次引發(fā)關(guān)注。

業(yè)界分析,再次發(fā)放牌照的消息,既表明了業(yè)界對這種運營模式的肯定,也表明了高層對這種組織形式的認可。業(yè)界普遍預(yù)計,以招東銀行組建為契機,已經(jīng)運行兩年且取得明顯成效的法人直銷銀行“百信模式”有望進入復(fù)制期。

直銷銀行是互聯(lián)網(wǎng)時代應(yīng)運而生的一種新型銀行運作模式,這一經(jīng)營模式下,銀行沒有營業(yè)網(wǎng)點,不發(fā)放實體銀行卡,客戶主要通過在線渠道獲取銀行產(chǎn)品和服務(wù)。

融360大數(shù)據(jù)研究院發(fā)布的《2018中國直銷銀行發(fā)展分析報告》顯示,截至2018年10月,全國共有96家直銷銀行仍以獨立渠道正常運營,除百信銀行為銀行和互聯(lián)網(wǎng)公司共同建立之外,其他95家均為銀行設(shè)立的下屬部門。

以兩年前成立的百信銀行為例,百信銀行是國內(nèi)首家獲批的獨立法人形式的直銷銀行,中信銀行持股70%,百度公司持股30%。記者從百信銀行了解到,因為擁有銀行的基因,百信銀行作為法人直銷銀行依托于母行實力,保證了資本金來源充足,同時,母行能夠在風控、合規(guī)等方面給予更多指導,保證法人直銷銀行審慎經(jīng)營。

百信銀行的另一股東作為互聯(lián)網(wǎng)巨頭,擁有科技創(chuàng)新能力和實力,為法人直銷銀行注入了互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新基因,且借助互聯(lián)網(wǎng)巨頭的生態(tài)體系和流量入口,法人直銷銀行也能得到更多的獲客場景。

根據(jù)其發(fā)布的2019年上半年業(yè)績顯示,百信銀行用戶總數(shù)突破2188萬戶,并在2019年上半年扭虧為盈,實現(xiàn)營業(yè)凈收入13.59億元,凈利潤0.55億元。開業(yè)一年多時間實現(xiàn)了首次盈利;用戶總數(shù)突破2188萬戶,僅今年上半年用戶數(shù)增加近1000萬戶。

百信銀行作為第一個吃螃蟹者,通過兩年來的探索和實踐,已經(jīng)形成了獨具特色的“百信模式”,獲得了業(yè)界和監(jiān)管部門的高度肯定。而法人直銷銀行所開創(chuàng)的中國銀行業(yè)轉(zhuǎn)型改革的試驗田,能否創(chuàng)造中國金融業(yè)的奇跡,讓我們拭目以待。

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