物流金融是指在面向物流業(yè)的運營過程，通過應用和開發(fā)各種金融產(chǎn)品，有效地組織和調(diào)劑物流領(lǐng)域中貨幣資金的運動。
什么是物流金融?
物流金融是指在面向物流業(yè)的運營過程，通過應用和開發(fā)各種金融產(chǎn)品，有效地組織和調(diào)劑物流領(lǐng)域中貨幣資金的運動。這些資金運動包括發(fā)生在物流過程中的各種存款、貸款、投資、信托、租賃、抵押、貼現(xiàn)、保險、有價證券發(fā)行與交易，以及金融機構(gòu)所辦理的各類涉及物流業(yè)的中間業(yè)務等。
物流金融是為物流產(chǎn)業(yè)提供資金融通、結(jié)算、保險等服務的金融業(yè)務，它伴隨著物流產(chǎn)業(yè)的發(fā)展而產(chǎn)生。在物流金融中涉及三個主體：物流企業(yè)，客戶和金融機構(gòu)，物流企業(yè)與金融機構(gòu)聯(lián)合起來為資金需求方企業(yè)提供融資，物流金融的開展對這三方都有非常迫切的現(xiàn)實需要。物流和金融的緊密融合能有力支持社會商品的流通，促使流通體制改革順利進行。物流金融正成為國內(nèi)銀行一項重要的金融業(yè)務，并逐步顯現(xiàn)其作用。
物流金融的發(fā)展狀況如何?
金融物流發(fā)展起源于物資融資業(yè)務。金融和物流的結(jié)合可以追溯到公元前2400年，當時的美索布達米亞地區(qū)就出現(xiàn)了谷物倉單。而英國最早出現(xiàn)的流通紙幣就是可兌付的銀礦倉單。
1、發(fā)達國家的金融物流業(yè)務
國際上，最全面的金融物流規(guī)范體系在北美(美國和加拿大)以及菲律賓等地。以美國為例，其金融物流的主要業(yè)務模式之一是面向農(nóng)產(chǎn)品的倉單質(zhì)押。倉單既可以作為向銀行貸款的抵押，也可以在貿(mào)易中作為支付手段進行流通。美國的金融物流體系是以政府為基礎(chǔ)的。早在1916年，美國就頒布了美國倉庫存貯法案(US Warehousing Act of 1916)，并以此建立起一整套關(guān)于倉單質(zhì)押的系統(tǒng)規(guī)則。這一體系的誕生，不僅成為家庭式農(nóng)場融資的主要手段之一，同時也提高了整個農(nóng)業(yè)營銷系統(tǒng)的效率，降低了運作成本。
2、發(fā)展中國家的金融物流服務
相對于發(fā)達國家，發(fā)展中國家的金融物流業(yè)務開始的較晚，業(yè)務制度也不夠完善。非洲貿(mào)易的自由化很早就吸引了眾多外國企業(yè)作為審查公司進入當?shù)亍＿@些公司以銀行、借款人和質(zhì)押經(jīng)理為主體，設立三方質(zhì)押管理協(xié)議(CMA)，審查公司往往作為倉儲運營商兼任質(zhì)押經(jīng)理的職位。通過該協(xié)議，存貨人，即借款人在銀行方面獲得一定信用而得到融資機會。此類倉單直接開具給提供資金的銀行而非借款人，并且這種倉單不能流通轉(zhuǎn)移。
在非洲各國中較為成功的例子是贊比亞的金融物流體系。贊比亞沒有采用北美以政府為基礎(chǔ)的體系模式，而是在自然資源協(xié)會(Natural Resource Institute)的幫助下，創(chuàng)立了與政府保持一定距離、不受政府監(jiān)管的自營機構(gòu)--贊比亞農(nóng)業(yè)產(chǎn)品代理公司(The Zambian Agricultural Commodity Agency Ltd )。該公司參照發(fā)達國家的體系擔負金融物流系統(tǒng)的開發(fā)和管理，同時避免了政府的干預，從而更能適應非洲國家的政治經(jīng)濟環(huán)境。
3、中國金融物流的發(fā)展
國外金融服務的推動者更多是金融機構(gòu)，而國內(nèi)金融物流服務的推動者主要是第三方物流公司。金融物流服務是伴隨著現(xiàn)代第三方物流企業(yè)而生，在金融物流服務中，現(xiàn)代第三方物流企業(yè)業(yè)務更加復雜，除了要提供現(xiàn)代物流服務外，還要跟金融機構(gòu)合作一起提供部分金融服務。 國內(nèi)學者關(guān)于金融物流相關(guān)領(lǐng)域的研究主要是物資銀行、融通倉等方面的探討，然而這些研究主要是基于傳統(tǒng)金融物流服務展開的，未能從供應鏈、物流發(fā)展的角度探討相應的金融服務問題。如，羅齊和朱道立等(2002年)提出物流企業(yè)融通倉服務的概念和運作模式探討;任文超(1998年)探討了引用物資銀行概念解決企業(yè)三角債的問題。 在國內(nèi)實踐中，中國儲運集團從1999年開始從事金融物流部分業(yè)務。金融物流給中國儲運集團帶來了新的發(fā)展機遇，最近該集團公司總結(jié)了部分金融物流業(yè)務模式，并在集團所有子公司進行推廣。
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