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8000億美元健康險市場 險企年內(nèi)186億元舉牌8家上市公司

  • 2018年12月11日 WangYu來源:新浪新聞 1203 78
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2018年11月保險文化創(chuàng)新論壇上,華夏保險董事長李飛就指出,要準(zhǔn)確把握發(fā)展大勢,當(dāng)前最緊要的是抓住推進(jìn)健康中國建設(shè)這一大“勢”。


這其實(shí)也是微保與支付寶保險銷售平臺得以迅速沖擊傳統(tǒng)銷售渠道的原因。據(jù)最近兩個互聯(lián)網(wǎng)平臺透露,相互保最終參與人次達(dá)2000萬,而微保月活用戶數(shù)量也在2000萬人級別。兩個平臺可謂實(shí)力相當(dāng)。

互聯(lián)網(wǎng)健康險市場的利好還有政策方面的支持。據(jù)最新銀保監(jiān)會下發(fā)的《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法(草稿)》,保險公司可將人身意外傷害保險、定期壽險和普通型終身壽險、除長期護(hù)理保險和報銷型醫(yī)療保險外的健康險、養(yǎng)老年金保險、稅延養(yǎng)老保險的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)經(jīng)營區(qū)域擴(kuò)展至未設(shè)立分公司的省、自治區(qū)、直轄市。其中健康險、養(yǎng)老年金保險、稅延養(yǎng)老保險均為新增加險種。

除了開放互聯(lián)網(wǎng)這個新中介渠道外,健康險還有稅優(yōu)政策的支持,也即稅優(yōu)健康險。但受限于部門協(xié)作的現(xiàn)狀,所有涉稅保險產(chǎn)品目前都還處于叫好不叫座的境地。

四、策略:以附促主+產(chǎn)業(yè)合作+渠道創(chuàng)新等

《亞洲健康保障缺口》報告報告建議,保險公司、政府和醫(yī)療供應(yīng)商需要探索新的合作方式,以便通過分擔(dān)市場發(fā)展成本來有效地使風(fēng)險最小化,包括分銷和促銷成本,以及提高消費(fèi)者認(rèn)知的成本??梢酝ㄟ^“公商合作”(PPP)的形式對現(xiàn)行醫(yī)療保障體系提供補(bǔ)充,鼓勵商業(yè)保險公司在基本保障范圍以外提供更全面和靈活的補(bǔ)充醫(yī)療保險,充分發(fā)揮商業(yè)機(jī)構(gòu)的潛能,協(xié)助有關(guān)部門促進(jìn)社會保險體系的良性循環(huán)。

瑞士再保險中國人壽與健康險業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人張永強(qiáng)表示:“彌合健康保障缺口需要多個利益相關(guān)方共同協(xié)作。保險公司作為醫(yī)療衛(wèi)生產(chǎn)業(yè)價值鏈的關(guān)鍵參與者,應(yīng)以消費(fèi)者為中心,提供具有科技含量且符合中國市場實(shí)際需求的解決方案,為社會和普通消費(fèi)者提供彌補(bǔ)缺口的工具。”

新華人壽——以附促主策略

近幾年,新華人壽推出的健康險產(chǎn)品呈增長態(tài)勢。今年上半年,新華保險(43.140, 0.25, 0.58%)保障型業(yè)務(wù)的首年保費(fèi)達(dá)到87億元,增長14%,保障型業(yè)務(wù)占首年保費(fèi)的比重提升到62%。

在12月6日新華保險媒體開放日上,新華保險董事長萬峰表示,在行業(yè)回歸保障的大趨勢下,2018年健康險實(shí)現(xiàn)了高速增長,從目前的發(fā)展趨勢來看,明年健康險仍然會保持兩位數(shù)增長。

“2019年新華保險在銷售策略中,推出‘以附促主’的產(chǎn)品策略,這是因?yàn)楫?dāng)前壽險產(chǎn)品同質(zhì)化非常嚴(yán)重,但通過附加險的配置就可以實(shí)現(xiàn)客戶的差異化。”

之后,新華保險宣布“附加特定心腦血管疾病保險”(以下簡稱“附加心腦血管保險”)將于12月12日正式上市銷售。這是目前該公司首款針對特定心腦血管疾病提供專項(xiàng)保障的保險產(chǎn)品。

中國太保(30.090, 0.42, 1.42%)——大數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)型

太保表示,公司未來健康險業(yè)務(wù)方面將有三大布局。一是啟動健康險大數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)型項(xiàng)目,建立集團(tuán)健康險大數(shù)據(jù)平臺,積極探索大數(shù)據(jù)應(yīng)用場景,提升健康險發(fā)展戰(zhàn)略的決策能力;二是提升產(chǎn)品與服務(wù)供給能力,圍繞“保險產(chǎn)品+健康管理”進(jìn)一步提升供給能力,提升客戶滲透率,增進(jìn)客戶粘度;三是發(fā)揮協(xié)同優(yōu)勢,深入推動不同子公司之間的互補(bǔ)與協(xié)同,打造在健康險業(yè)務(wù)領(lǐng)域的融合發(fā)展模式。

太保數(shù)據(jù)顯示,購買長期重疾險的客戶占比持續(xù)提升,新保長險客戶中購買重疾險的比例由2015年的48.8%快速攀升至2018年前9月的82.8%。2018年重疾險客戶中,0-9歲、30-39歲、40-49歲年齡層占比都很高,分別為21.3%、23.3%和22.2%。同時,重疾險客均保額持續(xù)提升,30萬以上保額客戶快速增長,重疾險新??途n~由2014年的7.8萬元快速升至2017年的17.3萬元。

長期健康險的快速發(fā)展亦推動太保壽險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化、價值率提升和剩余邊際提升。太保壽險剩余邊際余額由2015年的1321.75億元攀升至2018年的2634.70億元。除了商保業(yè)務(wù),太保還積極參與多層次醫(yī)療保障體系建設(shè),目前在辦醫(yī)保合作項(xiàng)目161個,覆蓋22個省(區(qū)、市)459個區(qū)縣,參保人群超過9100萬人。


金融行業(yè)發(fā)展機(jī)遇大,如何驅(qū)動行業(yè)內(nèi)在發(fā)展動力?

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