房地產(chǎn)不良貸款率抬頭 股份制銀行和地方性銀行更加重

• 2018年9月3日 HaoChenChong來(lái)源：鳳凰汽車(chē) 399 19
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  2018-2024年中國(guó)房地產(chǎn)投資行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資戰(zhàn)略分析報(bào)告

  房地產(chǎn)投資行業(yè)研究報(bào)告中的房地產(chǎn)投資行業(yè)數(shù)據(jù)分析以權(quán)威的國(guó)家統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，采用宏觀(guān)和微觀(guān)相結(jié)合的分析方式，利用科學(xué)的統(tǒng)計(jì)分析方法，在描述行業(yè)概貌的同時(shí)，對(duì)房地產(chǎn)投資行業(yè)進(jìn)行細(xì)化分...

“史上最嚴(yán)”銀行房貸政策調(diào)控下，個(gè)人住房貸款在歷經(jīng)2016年井噴、2017年增量增速被迅速遏止后，2018年上半年出現(xiàn)投放規(guī)模和比例下降的情況。房企開(kāi)發(fā)貸則下滑得更為明顯。

“史上最嚴(yán)”銀行房貸政策調(diào)控下，個(gè)人住房貸款在歷經(jīng)2016年井噴、2017年增量增速被迅速遏止后，2018年上半年出現(xiàn)投放規(guī)模和比例下降的情況。房企開(kāi)發(fā)貸則下滑得更為明顯。

銀行業(yè)半年報(bào)暴露的另一個(gè)問(wèn)題是，房地產(chǎn)不良貸款率正在反彈，這在銀行普遍不良貸款雙降背景下，格外值得警惕。

從國(guó)有大行半年報(bào)發(fā)布會(huì)上的表態(tài)看，繼續(xù)實(shí)施差別化的信貸政策，一手房、二手房并重發(fā)展前提下，進(jìn)一步加大對(duì)二手房的支持和授信服務(wù)，同時(shí)進(jìn)一步提高對(duì)首套房和個(gè)人剛需住房需求的保障，將是下半年房貸投放的重點(diǎn)。

地方銀行個(gè)貸開(kāi)發(fā)貸雙降

從已披露的多家上市銀行半年報(bào)來(lái)看，今年上半年，除國(guó)有大行，股份制銀行及地方性銀行幾乎都縮減了對(duì)個(gè)人住房貸款的投放份額。在個(gè)人住房貸款投放區(qū)域上，熱點(diǎn)城市投放力度在下降，而三、四線(xiàn)城市投放份額在提升。

從開(kāi)發(fā)貸投放力度看，中國(guó)房地產(chǎn)報(bào)記者統(tǒng)計(jì)的17家上市銀行中，僅3家銀行上半年房地產(chǎn)業(yè)貸款占貸款總額比重出現(xiàn)上升，分別是農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行和北京銀行;其余14家銀行均收縮了開(kāi)發(fā)貸投放規(guī)模。

銀行業(yè)半年報(bào)顯示，截至6月末，興業(yè)銀行個(gè)人住房貸款余額6598.02億元，占貸款總額比重24.67%，較去年末下降1.38個(gè)百分點(diǎn)。招商銀行上半年個(gè)人住房貸款余額8732.91億元，占貸款總額比重22.52%，較去年末下降0.86個(gè)百分點(diǎn)。浦發(fā)銀行個(gè)人住房貸款余額5530.26億元，占比16.53%，較去年同期亦小幅下降。

國(guó)有大行房貸規(guī)模攀升三四線(xiàn)城市個(gè)貸增長(zhǎng)明顯

銀行半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，國(guó)有大行房地產(chǎn)貸款投放規(guī)模仍居高不下，尤其是上半年三四線(xiàn)城市的個(gè)貸增長(zhǎng)明顯。建設(shè)銀行上半年個(gè)人住房貸款余額45012.16億元，較去年末增加2881.49億元，增幅6.84%，重點(diǎn)支持居民購(gòu)買(mǎi)自住房需求。房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)類(lèi)貸款余額3601.21億元，較上年末新增411.21億元，重點(diǎn)支持優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)客戶(hù)和普通商品住房項(xiàng)目。

工商銀行上半年個(gè)人住房貸款增加3418.25億元，較去年末增長(zhǎng)8.7%。工行行長(zhǎng)谷澍在發(fā)布會(huì)上介紹，主要是支持居民自住型和改善型的住房需求，90%是一手房、首套房的資金需求。貸款的戶(hù)均余額30萬(wàn)元左右。一二線(xiàn)城市和三四線(xiàn)城市的比例大致相當(dāng)，熱點(diǎn)城市的比重在逐步下降。資產(chǎn)質(zhì)量比較好，個(gè)人住房貸款不良率目前保持在0.29%的水平。

農(nóng)業(yè)銀行上半年末個(gè)人住房貸款余額34009.93億元，較去年末增加2675.19億元，增長(zhǎng)8.5%;個(gè)人按揭貸款總的信貸增量占人民幣貸款總體增量的36%。

房地產(chǎn)不良貸款率抬頭

值得注意的是，房地產(chǎn)不良貸款率出現(xiàn)抬頭跡象，這在國(guó)有大行也有體現(xiàn)，而股份制銀行和地方性銀行則更為加重。

上半年農(nóng)業(yè)銀行不良貸款余額及不良貸款率實(shí)現(xiàn)雙降，個(gè)人住房貸款不良率也在下降，但房地產(chǎn)業(yè)不良貸款額卻由去年年末的57.89億元上升至今年上半年的85.39億元，不良率從1.13%上升至1.45%。

對(duì)此，趙歡表示，房地產(chǎn)過(guò)去的不良率一直比較低，但是今年上半年房地產(chǎn)不良貸款有所反彈，上半年新發(fā)生的不良貸款，約有9%體現(xiàn)在房地產(chǎn)領(lǐng)域。不過(guò)從行業(yè)看，農(nóng)業(yè)銀行上半年新發(fā)生的不良貸款60%集中在制造業(yè)。

上半年建設(shè)銀行個(gè)人住房貸款不良率0.25%，雖然仍維持在低位，但較去年年底上升0.01個(gè)百分點(diǎn)。開(kāi)發(fā)貸不良率則微降。

此外，浦發(fā)銀行上半年房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率0.63%，較去年末上升了0.1個(gè)百分點(diǎn)。興業(yè)銀行房地產(chǎn)業(yè)貸款不良率從去年年底的0.66%上升到今年上半年的0.78%。光大銀行房地產(chǎn)業(yè)不良貸款占比從去年年底的0.85%上升到今年上半年的1.73%。

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