國家監(jiān)管終于出手 當P2P老賴也不行！

• 2018年8月22日 ZhouXun來源：IT時報 507 27
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  2018-2024年中國P2P行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告

  P2P研究報告對P2P行業(yè)研究的內(nèi)容和方法進行全面的闡述和論證，對研究過程中所獲取的P2P資料進行全面系統(tǒng)的整理和分析，通過圖表、統(tǒng)計結果及文獻資料，或以縱向的發(fā)展過程，或橫向類別分析提出P...

投資者以淚洗面的同時，一些人的嘴角卻露出了邪惡的笑容。在一些聚集P2P老賴的QQ群中，有人依然肆無忌憚，毫無顧忌。

近幾個月來，P2P平臺接連暴雷，行業(yè)風雨飄搖，有投資人上門討錢，也有借款人趁火打劫，故意逾期不還款，借機逃脫還款義務。投資者以淚洗面的同時，一些人的嘴角卻露出了邪惡的笑容。在一些聚集P2P老賴的QQ群中，有人依然肆無忌憚，毫無顧忌。這些“老賴”的基本邏輯就是——

“你們(P2P平臺)自己都不干凈，就別怪我們了!”

記者發(fā)現(xiàn)，部分借款人依然有恃無恐，在他們看來只有法院判決才能被定義為“逃廢債”?！白屍脚_去告我們，看律師有沒有精力告這么多人”，“嚇唬人而已，不要怕，平臺自己也不干凈，憑本事借的錢憑什么還”，“如果你被催收，手機設置陌生號拒接，告訴父母凡來要錢的都是騙子”。

什么是“逃廢債”?

簡單來說，明明有能力還錢，卻不盡力履行債務的行為就是逃廢債。近期，由于P2P網(wǎng)貸機構風險頻發(fā)，借款人惡意逃廢債的現(xiàn)象加劇，從而進一步加速了P2P平臺資金鏈條斷裂的速度，此次互金辦整治的重點就是這些“渾水摸魚，故意不還債”的P2P老賴。

中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會信用評價中心法律顧問趙占領稱，無論P2P平臺是否正常運營或是暫停營業(yè)、清盤退出、經(jīng)偵立案，合法的債權債務關系均受到法律保護，有償還能力惡意不還款就是逃廢債，當借款人被納入到信用中國的數(shù)據(jù)庫(國家征信)，可能會對不誠信用戶的后續(xù)借款行為、就業(yè)等方面造成影響。

根據(jù)我國《刑法》《合同法》《最高人民法院關于限制被執(zhí)行人高消費及有關消費的若干規(guī)定》等相關法律、法規(guī)及規(guī)范性文件的規(guī)定，借款人故意拖延、無理拒絕履行還款義務，將可能被公安機關立案偵查，追究相關刑事責任;被限制或禁止出境;收入、銀行存款、股票、車輛、機器設備、房屋、土地等財產(chǎn)被人民法院強制執(zhí)行。同時，故意拖延、無理拒絕履行還款義務的借款人還將被限制高消費。

“逃廢債”到底有多少?

雖然P2P行業(yè)到底有多少逃廢債人員難以統(tǒng)計，但目前整個行業(yè)的市場規(guī)模有了更準確的數(shù)據(jù)。

從中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會向《IT時報》記者提供的數(shù)據(jù)來看，截至2018年6月末，共有119家網(wǎng)貸類會員機構接入全國互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務平臺，定期對外披露機構信息和運營信息。目前，接入機構貸款余額約6828.03億元，累計交易總額約40440億元，交易規(guī)模約占網(wǎng)貸行業(yè)總量的70%。

“平臺對于逃廢債人員的辦法是催收，催收雖然有成本，但也有效果。逃廢債數(shù)據(jù)對平臺而言是私密數(shù)據(jù)，第三方也很難統(tǒng)計。以前1000個借款人可能有10人會逃廢債，因為P2P平臺爆雷頻發(fā)，現(xiàn)在可能1000人中有數(shù)百人逃廢債?！本W(wǎng)貸之家研究院院長于百程告訴記者。

誰來接盤?

征信體系的不完善使多頭借貸、欺詐行為在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)時有發(fā)生。

目前在各地的互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會，深圳率先公布了9名借款人的脫敏信息，借款金額從數(shù)百元到數(shù)萬元不等，這些借款人都未履行法律文書確定的義務。

上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會相關人士則向《IT時報》記者透露，協(xié)會正在與一些頭部P2P商討，是否愿意接納一些暴雷平臺的不良資產(chǎn)包?！澳軒屯顿Y人拿回一點是一點，協(xié)會可能會搭建一個中介平臺，看頭部平臺是否對不良資產(chǎn)包感興趣，這不是一蹴而就的事情，現(xiàn)在還在籌備階段。”

雖然惡意逃廢債的借款人名單有望上央行征信，但P2P平臺何時納入央行征信系統(tǒng)還有待研究。廣東南方金融創(chuàng)新研究院秘書長徐北在接受媒體采訪時表示，對于P2P網(wǎng)貸平臺，目前并沒有合適的主體可以上報征信系統(tǒng)。上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會相關人士也告訴《IT時報》記者，網(wǎng)貸平臺無法接入央行征信系統(tǒng)，因此一些P2P平臺會自己買數(shù)據(jù)、建?；蝻L控外包。

國家監(jiān)管終于出手

近日，國家終于出手!

8月8日，互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領導小組辦公室(以下簡稱：互金整治辦)下發(fā)《關于報送P2P平臺借款人逃廢債信息的通知》(以下簡稱：《通知》)，要求P2P平臺在8月9日12時前上報惡意逃廢債借款人名單，加大對惡意逃廢債行為的打擊力度，將惡意逃廢債的企業(yè)和個人信息納入征信系統(tǒng)和“信用中國”數(shù)據(jù)庫，開展失信聯(lián)合懲戒。

8月12日，互金整治辦又發(fā)布“互金整治十條”，再次重申打擊惡意逃廢債行為，并提出依法從嚴從重打擊惡意退出的網(wǎng)貸平臺，緝捕外逃人員，嚴禁新增網(wǎng)貸機構。

8月，最炎熱的8月，正成為P2P老賴們的“冬天”。

據(jù)媒體不完全統(tǒng)計，目前共有97家平臺上交惡意逃廢債名單。

接到《通知》后，拍拍貸、點融網(wǎng)、宜人貸、你我貸、麥子金服、信而富等頭部P2P企業(yè)都梳理了用戶名單，將首批名單報送至金融局。上報內(nèi)容包括逃廢債人員姓名、身份證號碼、手機號碼、借款公司、平臺名稱、累計借款金額、剩余欠款金額、拖欠開始日期、是否失聯(lián)和催收情況等。

點融網(wǎng)回應記者，平臺會根據(jù)獲取的數(shù)據(jù)和回訪情況，對借款人進行風險預判，根據(jù)預警指標對客戶進行分層管理，對不同狀態(tài)的客戶采取不同的措施，比如，平臺電話聯(lián)系借款人提醒還款、催促還款或委托專業(yè)合法的第三方催收機構進行催收。

“部分持牌的消費金融機構也能接入央行征信，但P2P平臺想接接不了，央行對此有嚴格的要求，一方面平臺要可信，另一方面信息準確性要求極高。”于百程介紹，央行的個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是銀行，包括個人的基本信息，在金融機構的借款、擔保等信貸信息。

今年，國內(nèi)首張個人征信牌照獲批，百行征信籌建，在6月28日確定的首批接入名單中，網(wǎng)絡借貸信息中介只包括宜人貸、拍拍貸兩家?！皼]有百行征信的時候針對P2P行業(yè)的征信體系是行業(yè)自發(fā)形成的，其中魚龍混雜，很多所謂的征信外部數(shù)據(jù)直接就是違法的。比如，基于未授權數(shù)據(jù)形成的各類黑灰名單是違法的，通過對比這些數(shù)據(jù)形成征信結果的整個過程也是違法的?！辟Y易通CEO盛潔儷告訴記者。

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