央行印發(fā)金融信用信息查詢新規(guī) 進一步規(guī)范征信查詢程序

• 2018年6月30日 ZhouXun來源：中國經(jīng)營報 320 13
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  2018-2023年物流金融行業(yè)風(fēng)險投資態(tài)勢及投融資策略指引報告

  風(fēng)險投資是在創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)展初期投入風(fēng)險資本，待其發(fā)育相對成熟后，通過市場退出機制將所投入的資本由股權(quán)形態(tài)轉(zhuǎn)化為資金形態(tài)，以收回投資，取得高額風(fēng)險收益。全球風(fēng)險資本市場已進入新一輪快速...

近期以來，央行有加強監(jiān)測金融信用信息相關(guān)要求，主要是因為部分金融機構(gòu)在系統(tǒng)用戶管理、安全管理和個人信息收集、查詢操作等方面存在問題和短板，違規(guī)查詢事件時有發(fā)生，侵害了信息主體的合法權(quán)益。

據(jù)悉，中國人民銀行征信中心于近期印發(fā)了《金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異常查詢行為監(jiān)測工作暫行規(guī)程》(以下簡稱“《規(guī)程》”)，以進一步規(guī)范征信信息異常查詢行為監(jiān)測工作程序，確保信用報告合規(guī)查詢，保護信息主體的合法權(quán)益。

金融機構(gòu)啟動異常查詢自查

盤古智庫高級研究員吳琦在接受記者采訪時表示，近期以來，央行有加強監(jiān)測金融信用信息相關(guān)要求，主要是因為部分金融機構(gòu)在系統(tǒng)用戶管理、安全管理和個人信息收集、查詢操作等方面存在問題和短板，違規(guī)查詢事件時有發(fā)生，侵害了信息主體的合法權(quán)益?！帮L(fēng)險容易傳導(dǎo)，往往小問題也會發(fā)展成大問題，近幾年監(jiān)管層在不斷地補制度短板。”

了解情況的權(quán)威人士稱，《規(guī)程》已下發(fā)到征信中心各分中心、國家開發(fā)銀行、各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制銀行、中國郵政儲蓄銀行、金融資產(chǎn)管理公司金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè)牽頭部門等，各分中心正在指導(dǎo)和監(jiān)督各機構(gòu)按照《規(guī)程》要求做好異常查詢核實反饋等相關(guān)工作。

“關(guān)于信用信息異常查詢，我們今年3月份開始就已經(jīng)在自查整改了，沒想到央行又印發(fā)了新文件。”一位國有大型商業(yè)銀行客戶經(jīng)理對記者表示，“我們支行只有相關(guān)負(fù)責(zé)人才有系統(tǒng)查詢的權(quán)限。自查的過程耗時較長，因為需要把央行征信系統(tǒng)查詢記錄全部調(diào)出來，挨個核對是否具備授權(quán)書。其實按照規(guī)定，先取得授權(quán)書才能查詢，但是之前要求并不嚴(yán)格，所以缺少授權(quán)書的情況偶有發(fā)生。自查后，缺少授權(quán)書的馬上補齊，如果補不來就會成為大問題。除了授權(quán)書之外，頻次也是重要關(guān)注的問題。”

“查詢征信系統(tǒng)信息必須事先取得被查詢主體的有效書面授權(quán)(合同中有授權(quán)的除外)?！绷硪粐写笮徒鹑跈C構(gòu)在其近期的內(nèi)部通知中明確強調(diào)，“征信系統(tǒng)信息查詢由各單位征信信息查詢崗專崗專機操作。近期，該機構(gòu)風(fēng)險管理部將通知下屬單位組織異常查詢行為核查?！?/p>

一位股份制銀行個人業(yè)務(wù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人也對記者表示：“對于征信系統(tǒng)信息異常查詢自查，我們非常重視?！?/p>

值得一提的是，根據(jù)《規(guī)程》，異常查詢行為包括但不限于查詢金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的次數(shù)超過查詢量波動閾值、睡眠用戶重啟查詢、非工作時段查詢、疑似未授權(quán)查詢、多次失敗查詢、短時高頻查詢等情形都將涵蓋在本次監(jiān)測工作范圍內(nèi)。

監(jiān)管交叉與盲區(qū)并存

“以信貸信息為主的金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是我國征信業(yè)的支柱。”權(quán)威人士對記者表示，截至2018年3月底，征信系統(tǒng)收錄自然人9.57億人，收錄企業(yè)及其他組織約2524萬戶。

1997年，央行開始籌建信貸登記咨詢系統(tǒng)。2006年3月，經(jīng)中編辦批準(zhǔn)，中國人民銀行設(shè)立中國人民銀行征信中心，作為直屬事業(yè)單位專門負(fù)責(zé)金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的建設(shè)、運行和維護。金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫下設(shè)個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫和企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，是我國重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施，經(jīng)過十年多的發(fā)展，已成為世界規(guī)模最大、收錄人數(shù)最多、收集信貸信息最全、覆蓋范圍和使用最廣的征信數(shù)據(jù)庫，在識別、防范和化解傳統(tǒng)金融機構(gòu)信貸風(fēng)險方面發(fā)揮了重要作用。目前，金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫基本做到了全國范圍內(nèi)持牌金融機構(gòu)的全覆蓋。

但是，隨著征信新業(yè)態(tài)、新產(chǎn)品、新場景的發(fā)展，現(xiàn)有征信監(jiān)管面臨著更多的考驗。

“事實上，《征信業(yè)管理條例》對金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫和社會征信機構(gòu)的監(jiān)管做出了規(guī)定，而對地方政府和國務(wù)院有關(guān)部門建設(shè)的公共信用信息共享系統(tǒng)未做監(jiān)管要求，這些系統(tǒng)積累了大量政府履職產(chǎn)生的信息，但信息的歸集、整理和應(yīng)用沒有第三方監(jiān)督，就存在著監(jiān)管缺位風(fēng)險。與此同時，信用評級行業(yè)的監(jiān)管部門有央行、發(fā)改委和證監(jiān)會等，存在明顯的交叉監(jiān)管現(xiàn)象?！鼻笆鲋槿耸刻寡?。

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