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2018年房貸基準利率是多少 2018惠州首套房貸利率最高上浮50%

  • 2018年5月16日 GuoMeng來源:經(jīng)濟參考報 南方日報 384 18
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對房企來說,2018年將是資金壓力最大的一年。14日,中國社會科學院發(fā)布的《2018房地產(chǎn)藍皮書》指出,2018年中國房地產(chǎn)調(diào)控將在以“穩(wěn)”為主的背景下,堅持削弱金融杠桿的衍生能力。


警惕負債擴張誘發(fā)風險

國家發(fā)改委投資研究所研究員劉琳表示,自2017年8月以來,各月份實際利率均處于負利率區(qū)間。對于真實利率持續(xù)處于負利率區(qū)間、房地產(chǎn)業(yè)杠桿水平已處于高位的現(xiàn)狀應保持警惕。

劉琳說,截至2017年末,房地產(chǎn)貸款余額達到32.25萬億元,同比增長20.9%,房地產(chǎn)貸款余額在金融機構(gòu)人民幣貸款余額中占比達到26.8%,比上年同期上升1.8個百分點,加大了房地產(chǎn)金融風險。

CRIC系統(tǒng)數(shù)據(jù)顯示,2017年末,主要上市房企總有息負債高達57539億元,同比上升29.6%,增幅較2016年增加2個百分點。其中60家重點房企總有息負債為48392億元,較期初上升34.5%,增幅同比增加5.5個百分點,重點房企債務增加更為顯著。2017年末,60家重點房企有息負債占比達84.1%,增加3.1個百分點。2017年,總有息負債超過千億的房企有14家,較2016年增加6家。

房地產(chǎn)資產(chǎn)也存在安全風險,此前就有業(yè)內(nèi)人士表示,部分房地產(chǎn)企業(yè)負債率較高,若房價有較大波動,可能面臨較大的風險,成為未來房地產(chǎn)行業(yè)壞賬的主要來源。東方資產(chǎn)此前發(fā)布的《中國金融不良資產(chǎn)市場調(diào)查報告》顯示,從行業(yè)來看,30.3%的受訪者認為2018年銀行不良資產(chǎn)規(guī)模增長最顯著的行業(yè)會是房地產(chǎn)。

報告指出,自2013年以來,房地產(chǎn)業(yè)的不良貸款規(guī)模增長較快,一直處于上升態(tài)勢。隨著調(diào)控政策持續(xù)發(fā)力,房地產(chǎn)市場的調(diào)整幅度將會不斷增加,預計2018年不良貸款率將達到1.5%左右,向整體平均水平趨近。

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惠州首套房貸利率 最高上浮50%

今年一季度,惠州商品房銷售面積286.68萬平方米,增長11.5%,比上年同期上升39.5個百分點;其中住宅銷售面積266.97萬平方米,增長11.4%。商品房銷售額311.96億元,增長28.8%,增幅比上年同期上升26個百分點,其中住宅銷售額294.34億元,增長31.9%。

只是,相較于房產(chǎn)銷售市場的走高,惠州房貸市場卻始終保持著“緊繃”態(tài)勢。記者通過走訪調(diào)查了解到,相較于今年一季度惠州首套房房貸利率在基準利率的基礎(chǔ)上普遍上浮了20%至25%的狀況,進入5月,少數(shù)銀行甚至將首套房房貸利率上浮到了50%,二套房貸利率最高上浮到55%。與之同步的,銀行方面貸款審批、放款的速度也進一步放緩。

1 二季度房貸利率再升

來自融360的最新數(shù)據(jù)顯示,2018年4月,全國首套房貸款平均利率為5.56%,相當于基準利率1.135倍,環(huán)比3月上升0.91%,同比去年4月首套房貸款平均利率4.52%,上升23.01%。

值得關(guān)注的是,從2017年1月至今,全國首套房平均利率已出現(xiàn)了連續(xù)16個月上漲。

在全國35個城市533家銀行中,有76家銀行分(支)行首套房貸款利率上升,占比14.26%,有26家銀行分(支)行暫停受理首套房貸業(yè)務。

落地到惠州,記者綜合多家房產(chǎn)機構(gòu)和房管部門的數(shù)據(jù)獲悉,進入二季度,今年4月,惠州各家銀行首套房貸款平均利率最低為基準1.088倍;銀行首套房貸款平均利率最高為基準1.196倍;工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行國有四大行首套房貸款平均利率均已超基準利率上浮20%的水平。

進入到5月,惠州房貸利率市場繼續(xù)走高,綜合各家銀行和部分在售樓盤的走訪情況,記者了解到,相較于今年一季度時首套房貸普遍上浮了20%至25%、二套房貸普遍上浮25%至40%的情況,目前,惠州首套房貸利率區(qū)間為基準基礎(chǔ)上上浮30%到50%,二套房貸利率區(qū)間為基準基礎(chǔ)上上浮30%到55%。

其中,惠州光大銀行的房貸利率漲幅最高,首套房的房貸利率上浮50%,二套房的房貸利率上浮55%,創(chuàng)下近5年時間里的新高。

對廣大惠州購房人來說,房貸利率的“再上浮”最直接的影響莫過于購房成本的增加。

以首套房為例,假如市民選擇在近期購買一套150萬元的房子,貸款100萬元。以30年期、等額本息還款方式計算,在去年年初還可以執(zhí)行基準利率的情況下,每月需償還本息5307.27元,累計總還款近191萬元。

而現(xiàn)在購房,如果執(zhí)行基準上浮50%,每月則需多償還本息1000多元,累計總還款額也會增加約50萬元。

來自融360的分析認為,通過限購、限售、限貸等一系列政策組合拳,目前市場中投機資金已出現(xiàn)大范圍離場,對于銀行來說,對貸款需求的審核及發(fā)放或?qū)⒏訃栏瘢瑥母鳂I(yè)務收益上來看,房貸業(yè)務優(yōu)勢明顯減弱。

2 多數(shù)銀行暫停二手房貸款業(yè)務

房貸的持續(xù)收緊,讓惠州購房者的買房成本增加的同時,申請房貸的難度也不斷加大。

從2017年下半年開始,惠州一手樓市場延續(xù)了上半年的火熱狀態(tài),今年一季度的數(shù)據(jù)也顯示出不少熱門區(qū)域住宅項目甚至出現(xiàn)了“一房難求”。

只是,一邊“一房難求”,另一邊則是個人申請貸款的難度在進一步加大。

記者走訪了惠州市區(qū)多家銀行了解到,進入今年5月,不僅首套房貸利率出現(xiàn)了全線“再上浮”,幾乎所有銀行都已經(jīng)停止了二手房貸款業(yè)務。

在惠州市區(qū)金山湖片區(qū)某在售樓盤,銷售人員告訴記者,目前與該樓盤合作的銀行首套房貸利率已經(jīng)普遍上浮至了45%,并且審批速度很慢。

“(銀行)首套房(利率)都上調(diào)到40%了,跟上個月比,銀行資金又收緊了,今年買房貸款有些麻煩,而且審批時間也比較長。”該樓盤銷售經(jīng)理介紹,去年11月在該樓盤辦理銀行按揭貸款購房的客戶,貸款到目前都還沒有批下來。

綜合各家銀行和部分在售樓盤的走訪情況,記者了解到,目前惠州首套房貸利率平均為基準基礎(chǔ)上上浮40%,對比股份制銀行,國有四大行的利率相對會略低一些。

哪怕拿到了銀行的貸款,可“首付已交、審批放緩”這樣的“兩難”局面也成了當前惠州購房者的“煩心事”。

連日來,記者在惠州市區(qū)走訪的10家銀行均告知“額度緊張”、“放款時間無法預測”、“放款要排隊”……同時,幾乎所有銀行都釋放出這樣一個信號:去年積壓了很多貸款申請,銀行至今還在消化去年下半年的存量申請。目前資金面十分緊張。

因此,目前惠州房地產(chǎn)市場銀行貸款利率的上浮、市民購房成本的上升也成了無奈的事。

除了利率上浮、放款速度慢、停止二手房業(yè)務,目前,惠州各家銀行已經(jīng)全面執(zhí)行“認房又認貸”的政策,換句話說,即使惠州市民此前購房的貸款已經(jīng)全部還清,但依然要按照二套房(或以上)進行貸款資格的認定。

只不過,這樣的認定主要體現(xiàn)在利率上浮方面,首付仍可以按照一套房的標準認定,即可首付三成。

業(yè)內(nèi)人士分析稱,眼下惠州金融市場銀根緊縮已經(jīng)成為事實,銀行對購房者的貸款審核包括流水、資產(chǎn)、學歷等會進行更加嚴格的核實,貸款成本持續(xù)高企的狀態(tài)可能會維持到今年年底。


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