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房貸利率上浮 地產(chǎn)商銀行融資難 租房市場(chǎng)迎來(lái)新一輪熱度

  • 2018年2月5日 lihuizhen來(lái)源:第一財(cái)經(jīng) 564 31
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  • 2018-2023年版房地產(chǎn)代理產(chǎn)品入市調(diào)查研究報(bào)告

    在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈、新產(chǎn)品層出不窮的今天,要開發(fā)一個(gè)新品并能迅速在市場(chǎng)上推廣其難度是可想而知的。只有經(jīng)過科學(xué)的市場(chǎng)分析、消費(fèi)者分析、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的分析,做到有的放矢,才能使企業(yè)開發(fā)的新...

與廣州相比,經(jīng)過去年6度上調(diào)后,近期北京首套房與二套房按揭貸款利率暫未提價(jià)。某北京房地產(chǎn)中介告訴記者,目前多家銀行依然維持在首套上浮10%,二套上浮20%的水平。

房地產(chǎn),房貸利率,房企融資,租房市場(chǎng)

房地產(chǎn)今年的行情如何?按揭購(gòu)房者和房地產(chǎn)開發(fā)商感到異常寒冷。

從2月1日起,國(guó)有四大行對(duì)廣州地區(qū)的住房按揭利率提升至基準(zhǔn)利率(4.9%)的1.1倍,即上浮10%。

驚訝于過去一段時(shí)間房貸利率增速迅猛,去年9月以基準(zhǔn)利率購(gòu)買首套房的廣州市民李先生十分慶幸。事實(shí)上,從去年4月開始,廣州地區(qū)銀行個(gè)人按揭貸款利率便一步一個(gè)臺(tái)階,首套房貸款利率從基準(zhǔn)利率打85折開始連續(xù)上升5次,達(dá)到基準(zhǔn)上浮10%,而二套房則更是高至上浮15%-20%。

與廣州相比,經(jīng)過去年6度上調(diào)后,近期北京首套房與二套房按揭貸款利率暫未提價(jià)。某北京房地產(chǎn)中介告訴記者,目前多家銀行依然維持在首套上浮10%,二套上浮20%的水平。

上海目前同樣暫未調(diào)整個(gè)人按揭貸款利率。融360網(wǎng)站顯示,上海多家股份行如廣發(fā)、興業(yè)、民生等首套房貸款利率為上浮10%,二套上浮10%-20%不等。不過也有浙商銀行、中信、郵儲(chǔ)等銀行批出過基準(zhǔn)甚至9折利率,不過這些銀行首套的常見批出利率均為1.1倍。

個(gè)人按揭利率上浮

雖然價(jià)格高了,額度尚有?!?月1日,我們銀行將首套房的按揭貸款利率從上幅5%提升至上幅10%,每個(gè)月都有額度?!睆V州某工行個(gè)人信貸部客戶經(jīng)理對(duì)記者表示。

除四大行外,融360數(shù)據(jù)顯示,目前廣州地區(qū)大多數(shù)銀行都將首套房貸款利率定在1.05-1.2倍之間。其中廣州華潤(rùn)銀行雖然顯示首套利率打9折,不過標(biāo)注不做二手房,且新房只做合作樓盤。

此外,記者發(fā)現(xiàn)雖然廣州銀行、郵儲(chǔ)銀行、招商銀行、恒生銀行、渣打銀行等標(biāo)注首套利率為1.05倍,不過常見批出利率仍為1.1倍,與上調(diào)后的四大行基本一致。

上述工行客戶經(jīng)理也對(duì)記者表示,從銀行內(nèi)部看,今年額度確實(shí)不如往年松。此外每個(gè)人的情況也不一樣,會(huì)出現(xiàn)一人一價(jià)的情況。

在去年“房子是用來(lái)住的,不是用來(lái)炒的”主基調(diào)下,房地產(chǎn)調(diào)控政策逐漸加碼。以北京地區(qū)為例,北京銀監(jiān)局公布最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,2017年個(gè)人住房貸款1至4季度月均新發(fā)放金額分別為268.5億元、204.2億元、147.9億元和87.3億元,呈現(xiàn)明顯下降趨勢(shì)。

從政策監(jiān)管角度,去年中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議指出,要建立金融與房地產(chǎn)良性循環(huán)機(jī)制。在此之前,銀監(jiān)會(huì)主席郭樹清接受《人民日?qǐng)?bào)》專訪時(shí)也指出,要抑制居民部門杠桿率。

國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者指出,一方面銀行需要配合房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控以及監(jiān)管趨緊的大趨勢(shì)。另一方面,從銀行自身考慮,目前貸款額度緊張,貸款需求相對(duì)旺盛,銀行在進(jìn)行資產(chǎn)配置時(shí)愿意配置收益更高資產(chǎn)。

此外,曾剛認(rèn)為,目前銀行流動(dòng)性壓力相對(duì)較大,在貸資產(chǎn)期限結(jié)構(gòu)上,也傾向期限短的資產(chǎn)。由此,個(gè)人按揭貸款無(wú)論是從價(jià)格還是期限還是國(guó)家政策三方面都不占優(yōu)勢(shì)。雖然個(gè)人按揭貸款雖然在基礎(chǔ)利率上浮,但依然無(wú)法與企業(yè)端融資利率相提并論。

地產(chǎn)商銀行融資難

第一財(cái)經(jīng)了解到,新年伊始,房地產(chǎn)開發(fā)商從銀行融資也越來(lái)越難。

近日,網(wǎng)上流傳一份恒豐銀行信用評(píng)審部發(fā)出的內(nèi)部通知顯示,信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審部2018年1月29日起暫停受理房地產(chǎn)行業(yè)新增授信業(yè)務(wù),包括對(duì)開發(fā)商貸款及相關(guān)企業(yè)貸款,例如建筑工程類公司貸款等。恒豐銀行內(nèi)部人士對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示:“這是基于我行貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整作出的正常經(jīng)營(yíng)決策,屬于暫時(shí)性內(nèi)部管理措施,不涉及其他?!?/p>

無(wú)獨(dú)有偶,記者從另一家總行在北京的股份制商業(yè)銀行內(nèi)部獲悉,該行早在去年就暫停了受理房地產(chǎn)行業(yè)新增授信業(yè)務(wù)。某國(guó)有大行三線城市二級(jí)分行內(nèi)部人士對(duì)記者表示,該行面向房地產(chǎn)企業(yè)的貸款雖然仍有額度,但同比明顯收緊,利率在15%左右。

不僅僅是一線城市,記者近期調(diào)研湖北三線城市襄陽(yáng)時(shí),當(dāng)?shù)啬硣?guó)有大行內(nèi)部人士對(duì)記者表示,目前銀行對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的貸款額度少之又少,且利率在10%以上。當(dāng)?shù)睾芏喾科蠖际峭ㄟ^表外或其他渠道融資,很少能拿到銀行貸款。

業(yè)內(nèi)人士表示,收緊房地產(chǎn)開發(fā)貸款業(yè)務(wù)會(huì)使房企融資收緊。一方面房企拿地能力降低,并放慢商品房開發(fā)步伐,加劇商品房供需矛盾;另一方面由于商品房供給端下降,必然在短期內(nèi)加大供給缺口,抬升整個(gè)樓市房?jī)r(jià)。

不過,廣東某大行省分行內(nèi)部人士認(rèn)為,只是部分銀行暫停受理,占比很小,并不能以偏概全。

曾剛指出,房企雖然融資需求旺,收益率高,不過國(guó)家信貸政策對(duì)此有很多限制。例如新年伊始,銀監(jiān)會(huì)“4號(hào)文”所圈定的“八大方面”中,第二方面即明確“違反宏觀調(diào)控政策”,無(wú)疑將目光瞄準(zhǔn)房地產(chǎn)等重點(diǎn)宏觀調(diào)控領(lǐng)域。銀監(jiān)會(huì)《2018年整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象工作要點(diǎn)》中明確指出,將對(duì)直接或變相為房地產(chǎn)企業(yè)支付土地購(gòu)置費(fèi)用提供各類表內(nèi)外融資,或以自身信用提供支持或通道;向“四證”不全、資本金未足額到位的商業(yè)性房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目提供融資;發(fā)放首付不合規(guī)的個(gè)人住房貸款;以充當(dāng)籌資渠道或放款通道等方式,直接或間接為各類機(jī)構(gòu)發(fā)放首付貸等行為提供便利;綜合消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、信用卡透支等資金用于購(gòu)房等違反房地產(chǎn)行業(yè)政策的行為進(jìn)行重點(diǎn)整治。

重心移至租房市場(chǎng)

當(dāng)前銀行面對(duì)房地產(chǎn)信貸額度緊張、按揭貸款利率水漲船高的大環(huán)境下,四大行相繼推出了住房租賃貸款,以及加大了房地產(chǎn)企業(yè)用于租賃業(yè)務(wù)的信貸支持。

去年10月底,建設(shè)銀行、中國(guó)銀行與工商銀行紛紛重金布局租房市場(chǎng);1月18日,農(nóng)行也推出了住房租賃貸款。根據(jù)第一財(cái)經(jīng)梳理,截至目前,建設(shè)銀行、工商銀行、中國(guó)銀行和交通銀行等已與大約30個(gè)省市簽署了住房租賃市場(chǎng)發(fā)展戰(zhàn)略合作協(xié)議,合計(jì)提供的意向性授信支持金額超過萬(wàn)億元。

一向主打購(gòu)房按揭貸款的傳統(tǒng)大行,突然集中火力進(jìn)軍住房租賃市場(chǎng),這與國(guó)家的政策與監(jiān)管導(dǎo)向相符合。去年年底召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議指出,要發(fā)展住房租賃市場(chǎng)特別是長(zhǎng)期租賃,支持專業(yè)化、機(jī)構(gòu)化住房租賃企業(yè)發(fā)展。

銀行態(tài)度的扭轉(zhuǎn)從產(chǎn)品定價(jià)上不難看出。例如,1月3日,建設(shè)銀行深圳市分行推出全國(guó)首個(gè)個(gè)人住房租賃貸款產(chǎn)品“按居貸”。執(zhí)行基準(zhǔn)利率,例如一年期貸款利率是4.35%。而目前建行在深圳的首套房按揭貸款利率則為基準(zhǔn)利率上浮10%,為5.39%。兩款產(chǎn)品利率相差了足足1.04個(gè)百分點(diǎn)。

在二線城市廈門,中行去年11月試水的首筆住房租賃貸款執(zhí)行基準(zhǔn)利率,與同期廈門多家銀行首套房按揭貸款利率相同。

此外,從2017年10月底開始,商業(yè)銀行進(jìn)軍住房租賃市場(chǎng)還表現(xiàn)為給房企提供用于住房租賃業(yè)務(wù)的信貸支持。例如,2017年11月16日,工商銀行廣東省分行營(yíng)業(yè)部與廣州市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)委員會(huì)簽署《戰(zhàn)略合作協(xié)議》,將為廣州市住房租賃市場(chǎng)參與主體提供5000億元授信資金支持。1月18日,農(nóng)行北京市分行與北京市保障房中心、首創(chuàng)置業(yè)、北京城建、首開股份、中鐵置業(yè)、北京建工集團(tuán)簽署合作協(xié)議,擬向六家企業(yè)合計(jì)提供2000億元信貸資金,用于支持北京市集體建設(shè)用地租賃住房項(xiàng)目開發(fā)。

曾剛指出,目前監(jiān)管對(duì)普通開發(fā)貸政策收緊,卻對(duì)租賃房開發(fā)貸款的政策相對(duì)寬松,有利于進(jìn)一步影響房地產(chǎn)供給結(jié)構(gòu),建立“租售并舉”的房地產(chǎn)長(zhǎng)效機(jī)制。


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