微信支付寶爭(zhēng)相“出?！?但服務(wù)的大多數(shù)依然是中國(guó)人

• 2017年7月24日 LuoYang來(lái)源：科技日?qǐng)?bào) 502 27
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近兩年兩大支付巨頭支付寶和微信支付都相繼推出了境外支付解決方案，但是“國(guó)際化”之后主要服務(wù)的群體大多數(shù)依然是境外生活和出境旅游的中國(guó)人。

微信支付寶爭(zhēng)相“出?！?但服務(wù)的大多數(shù)依然是中國(guó)人

　　中國(guó)女孩貓貓?jiān)谌毡玖魧W(xué)，前幾天她在京都高島屋cpb專柜買了一套化妝品，嘗試使用微信支付還打了9折。不僅在京都、東京，還有韓國(guó)首爾，越來(lái)越多境外百貨連鎖公司對(duì)微信支付的熱情不斷高漲。微信支付早前在東京舉辦首場(chǎng)微信支付境外開(kāi)放大會(huì)，上線全新微信支付境外開(kāi)放平臺(tái)，并發(fā)布名為“WE Plan”的跨境支付產(chǎn)品智慧方案。

　　微信支付團(tuán)隊(duì)數(shù)據(jù)顯示，日本6月單日交易額峰值是1月峰值的40倍;隨著客單價(jià)的持續(xù)提高，半年間，日本接入微信支付的商戶數(shù)上漲超過(guò)6倍，覆蓋衣食住行娛旅行等方方面面。微信支付海外運(yùn)營(yíng)負(fù)責(zé)人殷潔表示，中國(guó)在“無(wú)現(xiàn)金化”和移動(dòng)支付方面已走在世界前列。微信支付希望跟隨中國(guó)游客的腳步，幫助境外商戶不斷提升商業(yè)服務(wù)能力。

　　中國(guó)人到哪兒 哪就有移動(dòng)支付

　　“有很多中國(guó)游客來(lái)四條逛街，微信支付和支付寶比較普遍。但在日本本土人中間，還不夠普及，他們更習(xí)慣用現(xiàn)金?！必堌堈f(shuō)。雖然沒(méi)有想象的容易，但也絲毫沒(méi)影響中國(guó)移動(dòng)支付巨頭們打開(kāi)日本市場(chǎng)的決心。

　　這種體驗(yàn)，爽的可能還真是自己人。2016年，中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)規(guī)模達(dá)2.9萬(wàn)億美元，四年增長(zhǎng)了20倍。但隨著本土增長(zhǎng)紅利正逐漸消失，移動(dòng)支付平臺(tái)先后拓展海外業(yè)務(wù)，更多是瞄準(zhǔn)出境游的中國(guó)人。據(jù)世界旅游組織發(fā)布的報(bào)告顯示，2016年中國(guó)大陸游客境外消費(fèi)總額高達(dá)2610億美元，較2015年增加110億美元，同比增長(zhǎng)12%，連續(xù)位居世界第一位。因此，中國(guó)移動(dòng)支付平臺(tái)出走海外也是大勢(shì)所趨。

　　業(yè)內(nèi)人士分析，在海外業(yè)務(wù)上目前還是采用兩種方式，一種是與當(dāng)?shù)劂y行以及商戶合作;另一種方式是入股當(dāng)?shù)氐闹Ц豆?。作為第一個(gè)獲得跨境在線支付牌照的支付平臺(tái)，螞蟻金服旗下支付寶早在2007年就開(kāi)始布局海外業(yè)務(wù)。目前，在歐美、日韓、東南亞、港澳臺(tái)等26個(gè)國(guó)家和地區(qū)，支付寶已經(jīng)接入了12萬(wàn)多家海外線下商戶門店，范圍涵蓋餐飲、超市、百貨、便利店、免稅店、主題樂(lè)園、海外機(jī)場(chǎng)、退稅等幾乎所有吃喝玩樂(lè)消費(fèi)場(chǎng)景。同時(shí)，支付寶在全球70個(gè)國(guó)家和地區(qū)支持Uber和Grab打車服務(wù)，并且在23個(gè)國(guó)家提供消費(fèi)退稅服務(wù)。螞蟻金服相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，支付寶布局跨境線下市場(chǎng)，主要以建立當(dāng)?shù)厣鷳B(tài)的方式展開(kāi)。

　　出海之路沒(méi)想象中那么簡(jiǎn)單

　　雖然中國(guó)移動(dòng)支付企業(yè)出海熱度不減，但人大國(guó)際國(guó)幣研究所所長(zhǎng)助理曲強(qiáng)告訴報(bào)記者，中國(guó)支付企業(yè)出海依然面臨不少問(wèn)題。

　　首先，品牌接受程度。一些海外市場(chǎng)的支付體系已經(jīng)很成熟，中國(guó)電子支付突然“闖入”，難免會(huì)產(chǎn)生信任問(wèn)題。其次，在軟件使用習(xí)慣、使用場(chǎng)景等方面存在差異，恰恰是使用習(xí)慣的不同而影響推廣。再者，“新貴野蠻人”突然敲門，多少會(huì)引起當(dāng)?shù)赝械种疲缭诜煞ㄒ?guī)上進(jìn)行約束、第三方支付渠道受阻等。以支付寶和微信為例，出海最活躍的地區(qū)仍然是東南亞和日韓，曲強(qiáng)分析稱：“這些國(guó)家有大量中國(guó)游客，為吸引中國(guó)游客消費(fèi)，商家熱衷使用微信支付和支付寶不足為奇，大有‘挾天子以令諸侯’的意思?！钡鷱?qiáng)也表示，“在中國(guó)，為了促進(jìn)電子支付發(fā)展，央行在風(fēng)險(xiǎn)撥備、準(zhǔn)備金方面給予第三方支付企業(yè)很多優(yōu)惠政策，這樣開(kāi)疆拓土的方式在國(guó)外未必行得通?！?/p>

　　此外，技術(shù)上的挑戰(zhàn)也是中國(guó)第三方支付機(jī)構(gòu)走出去的一道檻。北京冠領(lǐng)律師事務(wù)所主任律師周旭亮表示，不同國(guó)家在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面步調(diào)并不一致，跨境支付有可能涉及要用其他通道配合，為了適應(yīng)國(guó)外的網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)，這就對(duì)我國(guó)第三方支付機(jī)構(gòu)支付模式和系統(tǒng)的更新與發(fā)展提出了較為嚴(yán)格的要求。周旭亮認(rèn)為，從長(zhǎng)期來(lái)看，對(duì)于采取收購(gòu)當(dāng)?shù)刂Ц豆净蚺c當(dāng)?shù)刂Ц稒C(jī)構(gòu)合作的模式開(kāi)展業(yè)務(wù)并不是長(zhǎng)久之策?！耙皇呛弦?guī)性問(wèn)題，一般通過(guò)與具有支付資質(zhì)的代理商合作來(lái)解決；二是欺詐風(fēng)險(xiǎn)防控問(wèn)題，國(guó)內(nèi)通用的很多防控手段在境外是失效的，需要探索出新的方案；三是盈利問(wèn)題，相比境內(nèi)支付，跨境支付業(yè)務(wù)量偏小，且涉及到代理商服務(wù)費(fèi)、匯率折算等額外費(fèi)用支出，短期內(nèi)面臨盈利難題;四是如何滲透當(dāng)?shù)刂髁飨M(fèi)場(chǎng)景和當(dāng)?shù)赜脩舻碾y題?！?/p>

　　支付企業(yè)出海還能做點(diǎn)啥

　　除了提供支付服務(wù)，支付企業(yè)出海還能做點(diǎn)啥？來(lái)自世界銀行的數(shù)據(jù)顯示，目前在發(fā)展中國(guó)家，尚有20億人沒(méi)有銀行賬戶，僅10%的人持有信用卡，有貸款需求的人中僅21%通過(guò)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)獲得貸款。在東盟國(guó)家，超過(guò)6.8億人口中，其中3.6億人口迄今無(wú)法獲得基礎(chǔ)的銀行服務(wù)。眼下，在印度街頭，隨處可見(jiàn)一幕幕熟悉的場(chǎng)景：當(dāng)?shù)厝擞檬謾C(jī)在餐館買單、在加油站加油、街頭隨便一個(gè)飛餅攤都掛著一個(gè)二維碼……在螞蟻金服技術(shù)輸出的兩年時(shí)間里，印度電子錢包企業(yè)Paytm用戶數(shù)從不到3000萬(wàn)升至2.2億，2017年4月躍升為全球第三大電子錢包。

　　除了到印度，Paytm的工程師也經(jīng)常到杭州來(lái)，螞蟻金服國(guó)際事業(yè)部資深專家吳暉說(shuō)：“近期他們就新派來(lái)一批核心技術(shù)團(tuán)隊(duì)，我們會(huì)派不同領(lǐng)域的技術(shù)核心人員，當(dāng)面教他們?cè)趺磳懘a，怎么使用我們的系統(tǒng)。他們回去后，我們還會(huì)指定專職的技術(shù)核心成員長(zhǎng)期跟著他們，直到全部都學(xué)會(huì)?！?/p>

　　尋求服務(wù)當(dāng)?shù)赜脩糇罴涯Ｊ?，是技術(shù)輸出重要一環(huán)。螞蟻金服在印度推出“診斷”模式，根據(jù)每個(gè)合作伙伴的技術(shù)能力、業(yè)務(wù)訴求的不同，選擇不同的合作方式。

　　在印度，大多數(shù)人用的智能手機(jī)都是廉價(jià)低端的那種，內(nèi)存都很小，硬盤也很小，印度普通人對(duì)流量也非常在意，不到非用不可的時(shí)候，不會(huì)輕易打開(kāi)應(yīng)用，很多人不用手機(jī)的時(shí)候，甚至?xí)P(guān)掉蜂窩移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)，印度的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)遠(yuǎn)不像中國(guó)那么成熟穩(wěn)定和流暢。吳暉說(shuō)，因此Paytm的應(yīng)用不能做得很大，耗費(fèi)的流量越小越好。Paytm的負(fù)責(zé)人專門調(diào)研過(guò)，用戶操作Paytm的流程每增加一個(gè)步驟，就意味著交易量會(huì)減少10%。

　　“針對(duì)合作伙伴的短板，我們會(huì)做某個(gè)垂直的、具體領(lǐng)域的技術(shù)支持，比如它的風(fēng)控不行，那我們就去幫助他們做風(fēng)控;反洗錢能力不行，我們就去幫合作伙伴在他們的技術(shù)體系內(nèi)補(bǔ)這個(gè)短板?！蔽浵伣鸱嚓P(guān)負(fù)責(zé)人表示。

　　中國(guó)是目前全球移動(dòng)支付發(fā)展得最好的國(guó)家。得益于中國(guó)強(qiáng)勁的出境購(gòu)物需求，移動(dòng)支付也借機(jī)走出國(guó)門，向海外市場(chǎng)拓張。

　　近半年，韓國(guó)微信支付日均交易筆數(shù)和門店數(shù)增長(zhǎng)都超過(guò)5倍?！霸趪?guó)內(nèi)，已經(jīng)有了場(chǎng)景布置、中國(guó)商家也玩得爐火純青，但在海外的市場(chǎng)還沒(méi)有實(shí)際飽和，還沒(méi)有開(kāi)始深度運(yùn)營(yíng)。”微信支付運(yùn)營(yíng)總監(jiān)黃麗說(shuō)。微信正在計(jì)劃向海外商戶開(kāi)放一些用戶的數(shù)據(jù)畫像和特征，來(lái)幫他們做運(yùn)營(yíng)。比如目前，很多韓國(guó)免稅店有線上商城，之前通過(guò)微信支付的中國(guó)游客，就可以網(wǎng)上下單，去機(jī)場(chǎng)提貨。

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