2017年房貸市場在進一步緊縮的調(diào)控政策中拉開大幕。北京商報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前京城銀行首套房貸利率已經(jīng)再難尋到8.5折的優(yōu)惠，各家銀行都將最低折扣上調(diào)至9折。照此計算，購房者如果貸款200萬元、按揭30年，還款總額將增加10萬元。

多家銀行房貸利率收緊

去年以來，監(jiān)管層對樓市的去杠桿力度持續(xù)加碼，調(diào)控政策“來勢洶洶”。臨近年末時，市場曾有消息稱，15家銀行的北京分行簽署了一份公約，自2017年1月1日起執(zhí)行的貸款利率將不低于銀行基準利率的0.9倍。

北京商報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前四大國有行和多家股份制銀行都已經(jīng)如約調(diào)整了貸款利率。一家國有銀行信貸部人士表示，目前，該行根據(jù)借款人的工作、收入及資信狀況等綜合考量，對借款人實施差異化定價政策。針對首套住房貸款，執(zhí)行不低于央行同檔次基準利率下浮10%的定價優(yōu)惠標準。

值得一提的是，在去年9月30日樓市政策收緊后，市場一直有恢復9折利率的傳言，但始終沒有執(zhí)行。由于市場喊了多次“狼來了”，甚至在去年底15家銀行簽署公約時，銀行和中介人士仍表示，該公約還只是“初步擬定”，尚不具有強制性。

但僅僅兩周后，“狼”真的來了。為何各家銀行整齊劃一地調(diào)整了房貸最低折扣?一位國有大行信貸部人士介紹，是收到住建委的通知，所有銀行統(tǒng)一上調(diào)。

另一則公開訊息與這一說法較為吻合。就在15家銀行簽署公約的消息傳出后兩天，北京市委副書記、代市長蔡奇在市住建委主持召開的座談會上表示，將堅決抑制投資投機行為，加大普通商品住房供給力度，確保2017年房價環(huán)比不增長。

貸款200萬30年利息增加10萬

從往年來看，銀行一般到了年底出于貸款額度不足等原因才會自行上調(diào)房貸折扣，第二年初會重新加大優(yōu)惠力度。對于今年初銀行從8.5折上調(diào)到9折的“逆向”調(diào)整，不少業(yè)內(nèi)人士都認為，這顯示出監(jiān)管層給樓市降溫的決心。一位分析人士指出，此前的“9·30”政策只是提高了購房首付款比例，例如首套房首付款由30%增加到35%，并不影響購房總額，但利率優(yōu)惠收緊將增加房款總額，實際影響更大一些。

按照新的房貸利率政策，以商業(yè)貸款200萬元為例，若按揭為30年，以等額本息還款方式來計算，房貸利率8.5折優(yōu)惠時，執(zhí)行利率為4.17%，月還款額為9745元，總還款額為351萬元;房貸利率為9折優(yōu)惠時，利率為4.41%，月均還款額為10027元，總還款額為361萬元。也就是說，當房貸利率從8.5折提升為9折之后，貸款200萬元的月還款額增加了282元，還款總額增加10萬元。

購房者是否會多付10萬元利息，取決于網(wǎng)簽的時點。多位銀行人士都表示，由于購房是以網(wǎng)簽價為界限，因此，無論一手房還是二手房，只要是在今年元旦前完成網(wǎng)簽的購房者，并不會受到影響。一位股份制銀行信貸部人士進一步稱，如果是在元旦后完成網(wǎng)簽的，雖然還貸壓力增加，但30年增加10萬元，這對于北京購房者的購買實力壓力尚可承受。

調(diào)控是否“松綁”需看房價漲跌

業(yè)內(nèi)人士普遍認為，房貸利率的調(diào)整，目的并不在于限制普通購房者的正常需求，更多是旨在抑制投機行為。據(jù)1月12日央行發(fā)布的《2016年金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告》顯示，2016年全年，人民幣貸款增加12.65萬億元，同比多增9257億元。其中，多為個人住房按揭貸款的“住戶部門中長期貸款”項目增加了5.68萬億元，占全部新增貸款額的比重接近45%，這一比例明顯高于往年。

個人住房按揭貸款占據(jù)小半壁江山的另一面，就是不斷流入樓市的資金催生出的高杠桿風險。偉嘉安捷企劃主管吳昊表示，未來樓市調(diào)控是否會繼續(xù)加碼，一方面要看今年兩會的基點，如果還是從嚴從緊，政策會進行下一步的調(diào)整;另一方面要看房價的走勢，如果春節(jié)后房價穩(wěn)中有降的話，未來就會執(zhí)行溫和的政策，但房價仍居高不下的話，監(jiān)管方面可能就會出組合拳，比如加息或者調(diào)整營業(yè)稅等。

業(yè)內(nèi)也把房價的走勢作為未來政策調(diào)整的一個風向標，他表示，對于北京房地產(chǎn)市場來說，后續(xù)如果房價上漲的壓力很大，那么這個時候會采取更嚴苛的信貸政策，即信貸利率的折扣幅度會減少。