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金融危機(jī)下的中國銀行業(yè)發(fā)展分析
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http://www.china-zesir.com 發(fā)稿日期:2009-4-1
- 【搜索關(guān)鍵詞】：研究報(bào)告 投資分析 市場(chǎng)調(diào)研 金融 銀行 建行 經(jīng)濟(jì)
- 中研網(wǎng)訊：
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在全球金融危機(jī)持續(xù)蔓延之際，工商銀行、建設(shè)銀行、中國銀行連日來公布的2008年業(yè)績(jī)，為陰霾籠罩的國際銀行業(yè)增添了一抹亮色：3大銀行不僅穩(wěn)居全球市值最大銀行“前三甲”，利潤(rùn)也均創(chuàng)下歷史新高，工行、建行更成為全球最賺錢銀行的冠亞軍。
2009年中國銀行業(yè)研究咨詢報(bào)告 從金融危機(jī)對(duì)中國銀行業(yè)的影響來看，目前總的判斷，影響是有限的，風(fēng)險(xiǎn)是可控的。在黨中央、國務(wù)院2009年中國基金業(yè)研究咨詢報(bào)告 在全球金融風(fēng)暴的影響下，總體來看，盡管在股票市場(chǎng)大幅下跌影響下，基金行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模有一定下降，2009-2010年國內(nèi)銀行現(xiàn)金中心調(diào)查（現(xiàn)金中心鈔票 現(xiàn)金中心是財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)中資金流的集散地，所有涉及資金流動(dòng)的收付款業(yè)務(wù)、銀行借貸業(yè)務(wù)等都集中在2009年國內(nèi)銀行現(xiàn)金中心調(diào)查（現(xiàn)金中心鈔票處理機(jī)械化 現(xiàn)金中心是財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)中資金流的集散地，所有涉及資金流動(dòng)的收付款業(yè)務(wù)、銀行借貸業(yè)務(wù)等都集中在而在金融海嘯使任何一國無法獨(dú)善其身的情況下，中國銀行業(yè)在加大金融對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的支持方面同樣表現(xiàn)不俗。不過，3大銀行年報(bào)也顯示，第四季度凈利差收窄、有的銀行不良貸款率有所反彈。隨著全球金融危機(jī)進(jìn)一步深化，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，如何把住風(fēng)險(xiǎn)底線，銀行業(yè)界嚴(yán)陣以待，堅(jiān)決防止不良貸款大幅度快速反彈。
危機(jī)下中國銀行業(yè)獨(dú)放異彩
自去年秋天以來，人們對(duì)受金融風(fēng)暴侵襲的跨國銀行巨頭不斷傳來的創(chuàng)記錄虧損消息，似乎已經(jīng)習(xí)以為常：曾在全球金融界“獨(dú)占鰲頭”的花旗集團(tuán)因巨額虧損急劇隕落，本月股價(jià)一度跌破1美元；蘇格蘭皇家銀行2008年虧損達(dá)241億英鎊，創(chuàng)下英國公司史上的最大年度虧損；即使以經(jīng)營穩(wěn)健著稱的匯豐集團(tuán)，其稅前利潤(rùn)2008年也僅為93億美元，較上年大幅下降62%……
與多數(shù)國外大型銀行受金融海嘯沖擊深陷虧損泥潭相比，工行、建行和中行連日來公布的2008年業(yè)績(jī)則讓人眼前一亮：年報(bào)顯示，工行2008年稅后利潤(rùn)首次突破千億元，達(dá)到1112億元，同比增長(zhǎng)35.2%。事實(shí)上，這是該行自2003年以來連續(xù)6年實(shí)現(xiàn)高增長(zhǎng)，6年中稅后利潤(rùn)年復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)37.5%，從而使其成為全球市值最大、最賺錢的銀行。
新出爐的建行2008年業(yè)績(jī)同樣表現(xiàn)出色：全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)926.42億元，增長(zhǎng)34.0%，其市值和凈利潤(rùn)均躍居全球上市銀行第二位。其平均資產(chǎn)回報(bào)率、平均股東權(quán)益回報(bào)率分別達(dá)到1.3%和20.7%，較上年增長(zhǎng)0.16和1.18個(gè)百分點(diǎn)，居全球銀行業(yè)最好水平。
中行作為國際化程度最高的中資銀行，雖然受國際金融危機(jī)影響較大，收入增速有所放緩，2008年依然實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)643.6億元，同比上升14.42%，總市值位居全球上市公司第三。
“國際金融危機(jī)對(duì)中國銀行業(yè)影響有限，風(fēng)險(xiǎn)可控。30年來的改革開放使中國銀行業(yè)在危機(jī)下雖不能獨(dú)善其身，但可以獨(dú)樹一幟。2008年業(yè)績(jī)有望在利潤(rùn)總額、利潤(rùn)增長(zhǎng)額、全行業(yè)資本回報(bào)率方面在世界名列前茅。”中國銀監(jiān)會(huì)主席劉明康說。
統(tǒng)計(jì)顯示，2008年中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)稅后凈利潤(rùn)達(dá)5834億元，較上年增長(zhǎng)30.6%；在各銀行大規(guī)模加大撥備的情況下，資本回報(bào)率仍然高達(dá)17.1%，顯著高于全球銀行業(yè)平均水平。
支持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)銀行表現(xiàn)“可圈可點(diǎn)”
“如果說美國、歐洲是在金融領(lǐng)域和實(shí)體經(jīng)濟(jì)兩條戰(zhàn)線上作戰(zhàn)的話，那么中國只是防范金融風(fēng)險(xiǎn)，沒有拿財(cái)政的錢去補(bǔ)金融的窟窿。相反，在這個(gè)時(shí)候，金融為經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供了大量的貸款。”國務(wù)院總理溫家寶日前在十一屆全國人大二次會(huì)議記者會(huì)上回答記者提問時(shí)說。
數(shù)據(jù)顯示，2008年11月份銀行貸款為4700億元，12月份為7700億元；2009年1月份達(dá)1.62萬億元，2月份達(dá)1.07萬億元。
“雖然最終的數(shù)據(jù)還沒有確定，但根據(jù)前20天的貸款增量監(jiān)測(cè)，可以肯定今年3月份的貸款增量依舊延續(xù)高增勢(shì)頭�！敝袊嗣胥y行研究局局長(zhǎng)張健華近日表示。
在適度寬松的貨幣政策下，信貸投放快速增加，尤其是工、中、建等國有大型商業(yè)銀行授信規(guī)模呈超常規(guī)態(tài)勢(shì)，企業(yè)由此獲得大量信貸資金。
建行行長(zhǎng)張建國指出，2008年建行把貫徹國家宏觀調(diào)控政策與調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)相結(jié)合，加大了信貸資源向小企業(yè)、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、涉農(nóng)領(lǐng)域等戰(zhàn)略重點(diǎn)業(yè)務(wù)的傾斜力度。
“2008年下半年以來，中國銀行積極響應(yīng)國家政策，加大對(duì)重點(diǎn)行業(yè)和產(chǎn)業(yè)的信貸支持力度，擴(kuò)大有效信貸投放規(guī)模，加快投放進(jìn)度，年末貸款總額較年初增長(zhǎng)15.63%�！敝行行虚L(zhǎng)李禮輝說。
在年報(bào)業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，中行表示2009年信貸增長(zhǎng)目標(biāo)將超過5000億元，目前新增人民幣貸款已超過3000億元；工行表示2009年計(jì)劃人民幣貸款增長(zhǎng)總額為5300億元，今年前兩個(gè)月已完成3300億元。
在加大金融對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的支持方面，中國銀行業(yè)發(fā)揮了應(yīng)有的作用。清華大學(xué)中國與世界經(jīng)濟(jì)研究中心主任李稻葵認(rèn)為：“雖然還不能稱為全面恢復(fù)，但中國經(jīng)濟(jì)已經(jīng)出現(xiàn)了局部性恢復(fù)的苗頭�！�
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