金融科技行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及市場(chǎng)投資分析2024

• 方蔓桃 2024年2月10日 來(lái)源：百度 1457 96
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為確保金融科技行業(yè)數(shù)據(jù)精準(zhǔn)性以及內(nèi)容的可參考價(jià)值，我們研究團(tuán)隊(duì)通過(guò)上市公司年報(bào)、廠家調(diào)研、經(jīng)銷商座談、專家驗(yàn)證等多渠道開(kāi)展數(shù)據(jù)采集工作，并對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行多維度分析，以求深度剖析行業(yè)各個(gè)領(lǐng)域，使從業(yè)者能夠從多種維度、多個(gè)側(cè)面綜合了解金融科技行業(yè)的發(fā)展態(tài)勢(shì)，

金融科技可以簡(jiǎn)單理解成為金融+科技，但其并不是兩者的簡(jiǎn)單組合，而是指通過(guò)利用各類科技手段創(chuàng)新傳統(tǒng)金融行業(yè)所提供的產(chǎn)品和服務(wù)，提升效率并有效降低運(yùn)營(yíng)成本。根據(jù)金融穩(wěn)定理事會(huì)(FSB)的定義，金融科技主要是指由大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、人工智能等新興前沿技術(shù)帶動(dòng)，對(duì)金融市場(chǎng)以及金融服務(wù)業(yè)務(wù)供給產(chǎn)生重大影響的新興業(yè)務(wù)模式、新技術(shù)應(yīng)用、新產(chǎn)品服務(wù)等。

金融科技進(jìn)入發(fā)展新階段，我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融如何借助數(shù)字技術(shù)穩(wěn)中求進(jìn)，行穩(wěn)致遠(yuǎn)，成為重要議題。

金融科技主要是指由大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、人工智能等新興前沿技術(shù)帶動(dòng)，對(duì)金融市場(chǎng)以及金融服務(wù)業(yè)務(wù)供給產(chǎn)生重大影響的新興業(yè)務(wù)模式、新技術(shù)應(yīng)用、新產(chǎn)品服務(wù)等。

為確保金融科技行業(yè)數(shù)據(jù)精準(zhǔn)性以及內(nèi)容的可參考價(jià)值，我們研究團(tuán)隊(duì)通過(guò)上市公司年報(bào)、廠家調(diào)研、經(jīng)銷商座談、專家驗(yàn)證等多渠道開(kāi)展數(shù)據(jù)采集工作，并對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行多維度分析，以求深度剖析行業(yè)各個(gè)領(lǐng)域，使從業(yè)者能夠從多種維度、多個(gè)側(cè)面綜合了解金融科技行業(yè)的發(fā)展態(tài)勢(shì)，以及創(chuàng)新前沿?zé)狳c(diǎn)，進(jìn)而賦能金融科技從業(yè)者搶跑轉(zhuǎn)型賽道。

金融科技在全球領(lǐng)域的發(fā)展可以看做是新興科技、金融企業(yè)對(duì)傳統(tǒng)銀行體系的一次變革，區(qū)塊鏈、云計(jì)算、智能科技等產(chǎn)業(yè)的發(fā)展使得傳統(tǒng)的金融服務(wù)和手段面臨了來(lái)自新技術(shù)的沖擊，而銀行在金融科技的發(fā)展期間也不斷的適應(yīng)并融合了新興技術(shù)，使金融科技能夠更好地在全球范圍內(nèi)為消費(fèi)者提供不斷完善的服務(wù)，目前來(lái)看，全球金融科技的發(fā)展主要可以分為三個(gè)發(fā)展階段：

金融科技強(qiáng)調(diào)的是金融和科技的結(jié)合，落腳點(diǎn)在科技，以人工智能、大數(shù)據(jù)、互聯(lián)技術(shù)、分布式技術(shù)和安全技術(shù)等底層關(guān)鍵技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用日益深化。

金融科技行業(yè)的“掘金熱”，吸引了很多“慕名而來(lái)”的打工人。從中國(guó)金融科技發(fā)展來(lái)看，我國(guó)金融科技發(fā)展時(shí)間較短，存在較大的市場(chǎng)缺口。伴隨著疫情帶來(lái)的線上發(fā)展機(jī)遇，大部分金融機(jī)構(gòu)及互聯(lián)網(wǎng)公司紛紛借著傳統(tǒng)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、資產(chǎn)數(shù)字化的關(guān)鍵時(shí)期進(jìn)入金融科技產(chǎn)業(yè)，為我國(guó)金融科技產(chǎn)業(yè)注入新活力。

我國(guó)金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系主要由金融企業(yè)、科技企業(yè)、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)和研究機(jī)構(gòu)組成。其中，金融企業(yè)主要是運(yùn)用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等先進(jìn)技術(shù)，提供創(chuàng)新金融服務(wù)?？萍计髽I(yè)主要是為金融企業(yè)和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在客服、風(fēng)控、營(yíng)銷、投顧和征信等領(lǐng)域，提供云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等技術(shù)服務(wù)。

從中國(guó)金融科技發(fā)展來(lái)看，我國(guó)金融科技發(fā)展時(shí)間較短，存在較大的市場(chǎng)缺口。伴隨著疫情帶來(lái)的線上發(fā)展機(jī)遇，大部分金融機(jī)構(gòu)及互聯(lián)網(wǎng)公司紛紛借著傳統(tǒng)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、資產(chǎn)數(shù)字化的關(guān)鍵時(shí)期進(jìn)入金融科技產(chǎn)業(yè)，為我國(guó)金融科技產(chǎn)業(yè)注入新活力。根據(jù)賽迪顧問(wèn)《金融科技發(fā)展白皮書(shū)》數(shù)據(jù)，2016-2020年，我國(guó)金融科技市場(chǎng)規(guī)模保持增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，增速保持在10%左右。2022年，中國(guó)金融科技整體市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到5423億元左右。

根據(jù)企查貓數(shù)據(jù)，通過(guò)在企業(yè)名，品牌/產(chǎn)品，經(jīng)營(yíng)范圍，企業(yè)簡(jiǎn)介四個(gè)方面篩選關(guān)鍵詞“金融科技”，并選定信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)以及金融業(yè)。截至2023年3月9日，我國(guó)金融科技產(chǎn)業(yè)主體數(shù)量規(guī)模約為3.3萬(wàn)家，其中注冊(cè)主體最熱的年份為2015年，新增企業(yè)數(shù)量達(dá)到4826家。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年金融科技行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》分析

隨著金融科技創(chuàng)新應(yīng)用和金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進(jìn)一步深化，從業(yè)機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)、數(shù)據(jù)能力建設(shè)、科技架構(gòu)轉(zhuǎn)型、數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)管理等領(lǐng)域的人才需求更加多元且迫切，領(lǐng)軍型、創(chuàng)新型和實(shí)用型等各層次金融科技人才面臨較大缺口。

金融科技行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模呈上升態(tài)勢(shì)，一方面因?yàn)楫a(chǎn)業(yè)自身具備強(qiáng)勁競(jìng)爭(zhēng)力，另一方面離不開(kāi)國(guó)家的政策支持、戰(zhàn)略指導(dǎo)。

與歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)金融基礎(chǔ)要薄弱許多，但正是我國(guó)金融市場(chǎng)尚未成熟這一特點(diǎn)給予了我國(guó)金融科技快速發(fā)展的土壤。

金融科技行業(yè)市場(chǎng)機(jī)遇分析

“十四五”期間，金融業(yè)要牢牢把握數(shù)字驅(qū)動(dòng)、智慧為民、綠色低碳、公平普惠等發(fā)展要求，以深化金融數(shù)據(jù)要素應(yīng)用為基礎(chǔ)，以支撐金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為目標(biāo)，以加快推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型為主線，健全金融科技治理體系、激活數(shù)字化經(jīng)營(yíng)新動(dòng)能、加快金融服務(wù)智慧再造、深化監(jiān)管科技多維應(yīng)用、構(gòu)建開(kāi)放創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)生態(tài)，推動(dòng)我國(guó)金融科技從“立柱架梁”向“積厚成勢(shì)”轉(zhuǎn)變，助力經(jīng)濟(jì)社會(huì)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化、智能化發(fā)展。

1月12日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)，提出優(yōu)化管理制度。支持銀行機(jī)構(gòu)單列科技型企業(yè)貸款規(guī)模，調(diào)整優(yōu)化經(jīng)濟(jì)資本占用系數(shù)。探索較長(zhǎng)周期績(jī)效考核方案，實(shí)施差異化激勵(lì)考核，切實(shí)提高科技金融相關(guān)指標(biāo)在機(jī)構(gòu)內(nèi)部績(jī)效考核中的占比。

《通知》指出，小微型科技企業(yè)不良貸款容忍度可較各項(xiàng)貸款不良率提高不超過(guò)3個(gè)百分點(diǎn)。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)結(jié)合實(shí)際細(xì)化制定工作方案，適當(dāng)提高大、中型科技型企業(yè)不良貸款容忍度。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局計(jì)劃將指導(dǎo)有能力有條件的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，開(kāi)展科技金融服務(wù)能力提升行動(dòng)，切實(shí)加大科技型企業(yè)的融資支持和保險(xiǎn)保障力度。要適時(shí)開(kāi)展督導(dǎo)檢查，密切監(jiān)測(cè)科技金融風(fēng)險(xiǎn)。強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng)，督導(dǎo)轄內(nèi)科技金融專業(yè)或特色機(jī)構(gòu)立足服務(wù)科技創(chuàng)新的特色定位，實(shí)現(xiàn)集約化、專業(yè)化發(fā)展。

金融科技近年來(lái)在服務(wù)小微企業(yè)、普惠金融、提高服務(wù)效率等方面發(fā)揮了重要作用。未來(lái)的市場(chǎng)創(chuàng)新競(jìng)爭(zhēng)中，把握政策規(guī)范并轉(zhuǎn)化為機(jī)遇，將成為金融科技發(fā)展的核心目標(biāo)。

金融科技行業(yè)研究報(bào)告旨在從國(guó)家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析金融科技未來(lái)的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)，挖掘金融科技行業(yè)的市場(chǎng)潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域的深度研究，提供對(duì)產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個(gè)角度市場(chǎng)變化的生動(dòng)描繪，清晰發(fā)展方向。

未來(lái)，欲了解更多關(guān)于金融科技行業(yè)的市場(chǎng)數(shù)據(jù)及未來(lái)行業(yè)投資前景，可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年金融科技行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2023-2028年金融科技行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  隨著金融科技行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇，大型企業(yè)間并購(gòu)整合與資本運(yùn)作日趨頻繁，國(guó)內(nèi)外優(yōu)秀的金融科技企業(yè)愈來(lái)愈重視對(duì)行業(yè)市場(chǎng)的分析研究，特別是對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境和客戶需求趨勢(shì)變化的深入研究，以期...

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