電信反欺詐行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)研：反欺詐技術(shù)已逐步演進(jìn)到以AI為主的智能反欺詐階段

• 陳觀秋 2024年1月3日 來源：中國(guó)金融新聞網(wǎng) 東方網(wǎng) 中國(guó)經(jīng)營(yíng)網(wǎng) 百度 841 51
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因互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展和普及，以及云解決方案的利用率不斷提高，全球網(wǎng)絡(luò)犯罪從業(yè)人員、事件與日俱增，企業(yè)的收入、利潤(rùn)和品牌聲譽(yù)都受到了諸多威脅。據(jù)世界經(jīng)濟(jì)論壇(WEF)的《2020年全球風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告》指出，網(wǎng)絡(luò)犯罪將是未來十年(至2030年)全球商業(yè)中第二大最受關(guān)注

電信詐騙是指通過電話、網(wǎng)絡(luò)和短信方式，編造虛假信息，設(shè)置騙局，對(duì)受害人實(shí)施遠(yuǎn)程、非接觸式詐騙，誘使受害人打款或轉(zhuǎn)賬的犯罪行為，通常以冒充他人及仿冒、偽造各種合法外衣和形式的方式達(dá)到欺騙的目的，如冒充公檢法、商家公司廠家、詐騙。國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員、銀行工作人員等各類機(jī)構(gòu)工作人員，偽造和冒充招工、婚戀、貸款、中獎(jiǎng)、手機(jī)定位和招嫖等形式進(jìn)行。

金融安全是國(guó)家安全的重要組成部分，是經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展的重要基礎(chǔ)?！吨腥A人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》施行一年來，彌補(bǔ)了我國(guó)關(guān)于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的法律空缺。在監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、安全廠商的共同努力下，我國(guó)金融行業(yè)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作取得了一系列成果。

反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作絕非一日之功。芯盾時(shí)代董事長(zhǎng)、CEO郭曉鵬表示，雖然電信詐騙分子利用銀行卡轉(zhuǎn)移、掩飾、隱瞞非法所得的空間不斷被壓縮，但借助飛速發(fā)展的數(shù)字技術(shù)，詐騙團(tuán)伙呈現(xiàn)出產(chǎn)業(yè)化、集團(tuán)化和國(guó)際化的態(tài)勢(shì)，新型詐騙團(tuán)伙、詐騙手段、犯罪鏈條層出不窮。要遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)，必須深刻認(rèn)識(shí)金融行業(yè)反詐工作態(tài)勢(shì)，對(duì)癥下藥，切實(shí)提升反欺詐能力。

反欺詐是對(duì)包含交易詐騙，網(wǎng)絡(luò)詐騙，電話詐騙，盜卡盜號(hào)等欺詐行為進(jìn)行識(shí)別的一項(xiàng)服務(wù)。在線反欺詐是互聯(lián)網(wǎng)金融必不可少的一部分，常見的反欺詐系統(tǒng)有：用戶行為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別引擎，征信系統(tǒng)，黑名單系統(tǒng)等組成。

電信反欺詐行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

因互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展和普及，以及云解決方案的利用率不斷提高，全球網(wǎng)絡(luò)犯罪從業(yè)人員、事件與日俱增，企業(yè)的收入、利潤(rùn)和品牌聲譽(yù)都受到了諸多威脅。據(jù)世界經(jīng)濟(jì)論壇(WEF)的《2020年全球風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告》指出，網(wǎng)絡(luò)犯罪將是未來十年(至2030年)全球商業(yè)中第二大最受關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)。

2022年，全國(guó)公安機(jī)關(guān)破獲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪案件46.4萬起，緝捕電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪集團(tuán)頭目和骨干351名。公安部建立分級(jí)分類預(yù)警勸阻機(jī)制，累計(jì)向各地推送預(yù)警指令2.4億條;工信部持續(xù)提升行業(yè)監(jiān)測(cè)、預(yù)警、處置能力，累計(jì)攔截詐騙電話21億次、短信24.2億條，處置涉案域名網(wǎng)址266萬個(gè);中央網(wǎng)信辦封堵境外涉詐網(wǎng)址79.9萬個(gè)、IP地址3.8萬個(gè);人民銀行持續(xù)優(yōu)化涉詐資金查控，協(xié)助公安機(jī)關(guān)緊急攔截涉案資金3180余億元;中宣部、公安部、教育部、財(cái)政部等堅(jiān)持廣泛宣傳和精準(zhǔn)宣傳相結(jié)合，組織開展“五進(jìn)”宣傳活動(dòng)，不斷提升群眾識(shí)騙防騙能力。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年中國(guó)電信反欺詐行業(yè)投資潛力及發(fā)展前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告》分析：

當(dāng)前，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙成為社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)，犯罪目標(biāo)從用戶手里的儲(chǔ)蓄，到針對(duì)用戶在各大貸款平臺(tái)上的信用額度，從“有錢才可以被騙”到“沒錢也可以被騙”。

互聯(lián)網(wǎng)對(duì)電信詐騙的打擊有幾種主要方式，一種是事前提醒，比如主動(dòng)識(shí)別詐騙電話和詐騙短信，并予以標(biāo)注，對(duì)用戶進(jìn)行提醒，甚至是主動(dòng)攔截高危的詐騙短信和電話;一種是事后兜底，比如電信詐騙險(xiǎn)，對(duì)已經(jīng)產(chǎn)生損失的用戶進(jìn)行保險(xiǎn)賠付，一定程度上降低其損失。

電信反欺詐可分為四大主要領(lǐng)域——信息犯罪線索追查、資金鏈封堵與分析、反詐騙中心建設(shè)以及信息鏈封堵與分析。

目前信息技術(shù)迅速發(fā)展，一方面給金融消費(fèi)者帶來便利，另一方面也確實(shí)導(dǎo)致電信網(wǎng)絡(luò)詐騙呈現(xiàn)出一些新特性，電信詐騙的打擊難度更高。

按照完善預(yù)防性法律制度的要求，反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法針對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙發(fā)生的信息鏈、資金鏈、技術(shù)鏈、人員鏈等各環(huán)節(jié)，加強(qiáng)防范性制度措施建設(shè)，深入推進(jìn)行業(yè)治理，強(qiáng)化部門監(jiān)管責(zé)任和企業(yè)社會(huì)責(zé)任，變“亡羊補(bǔ)牢”為“未雨綢繆”，變重“打擊”為“打防管控”并重。

反欺詐技術(shù)已逐步演進(jìn)到以AI為主的智能反欺詐階段

目前AI技術(shù)發(fā)展迅猛，但是在落地時(shí)遇到不小阻力，AI技術(shù)落地也存在合規(guī)、監(jiān)管、利益問題，而電信反欺詐可以在其中發(fā)揮核心基礎(chǔ)作用。特別是存量市場(chǎng)和增量市場(chǎng)，存量市場(chǎng)中視頻、音頻、文本數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的識(shí)別要求集成隱私保護(hù)功能。

人工智能的發(fā)展成果在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)得到了廣泛的推崇和應(yīng)用，各大巨頭紛紛借助AI打造個(gè)性化、精細(xì)化的服務(wù), 加速擴(kuò)張生態(tài)領(lǐng)域。反欺詐技術(shù)已逐步演進(jìn)到以AI為主的智能反欺詐階段，基于人工智能的反欺詐解決方案可通過減少響應(yīng)時(shí)間、識(shí)別威脅、改進(jìn)檢測(cè)技術(shù)來打擊網(wǎng)絡(luò)欺詐，從推薦系統(tǒng)到實(shí)時(shí)風(fēng)控，模型服務(wù)計(jì)算引擎在風(fēng)控領(lǐng)域發(fā)揮著日益重要的作用。

報(bào)告對(duì)我國(guó)電信反欺詐行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了國(guó)內(nèi)外電信反欺詐行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。報(bào)告還綜合了電信反欺詐行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

想要了解更多電信反欺詐行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2023-2028年中國(guó)電信反欺詐行業(yè)投資潛力及發(fā)展前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。

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  2023-2028年中國(guó)電信反欺詐行業(yè)投資潛力及發(fā)展前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告

  本研究咨詢報(bào)告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場(chǎng)調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家商務(wù)部、國(guó)家發(fā)改委、國(guó)家經(jīng)濟(jì)信息中心、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心、國(guó)家海關(guān)總署、全國(guó)商業(yè)信息...

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